我悻悻走来，却步履“蹒跚”：透视大学生创业贷款

我悻悻走来，却步履“蹒跚”：透视大学生创业贷款

   日前，西南农业大学毕业生刘洋向永川市就业局申请了２万元小额贷款，用于经营兽用西药，从而成为重庆失业大学生中第一个“吃螃蟹”的人，因此引起了媒体的广泛关注。与之相呼应的是，重庆大学两名应届毕业生也正在就小额贷款事宜与江津市就业局进行交涉。如此零星又“接踵而至”的事实，是否预示着自今年一月正式实施以来倍受冷落的大学生创业贷款即将告别“蛰伏”期。半年以来，大学生创业贷款的实际运作状况又如何呢？且让我们与之“面对面”，听听来自各方的声音。　 自己当老板　痛并快乐着    刘洋：痛并快乐着     电话里的刘洋听起来精神状态很不错，作为新老板，他现在经营着两家店：牧川兽药店和牧川禽药批发中心，现在发展都比较平稳。回首走过的这一段路，刘洋感慨万千。     大学毕业后，偶然得知大学生创业可以贷款时，刘洋便向有关部门咨询。这一政策从一月份起正式实施，但当时很多部门只知道下岗工人小额贷款，并不清楚大学生自主创业贷款是怎么一回事。由于相关部门的手续流程尚处于探索阶段，刘洋的贷款之路注定一开始就不会很顺利。“我以为咨询机构应该知道，但他们自己都不是很清楚，表格就是我自己去印制的，这样从３月１７日至４月１８日前前后后跑了一个月左右，交通费就花了１００多块。”     手续繁杂尚且不说，担保人的问题也差点让刘洋放弃。原来政策规定，担保人必须是事业单位或公务员，考虑再三，刘洋最终用父母的工资做了担保，却不由心生疑问，“要是父母都是农民又怎么办呢？” 值得注意的是，自主创业的刘洋并非白手起家。原来，牧川兽药店以前是刘洋的叔叔同几个朋友合伙经营的，运营６年之后被刘洋接手，为他的创业提供了一定的基础。刘洋坦言，如果仅有２万元的贷款，他肯定不会同样创业经营兽用西药，因为“我可能什么也做不了”。根据规定，小额贷款一个人只能贷２万，这与刘洋起初的想法贷款５万元相差太远了。“如果能贷款５万元，我就可以买一辆二手的长安车，再开一个养猪场”，畜牧兽医专业的刘洋显然想在所学专业上大展身手，而资金的不足，不得不使计划终止。有一定基础尚且如此，对于大学里面没有基础的穷学生，真的可能‘白手起家’吗？     对于来之不易的２万元贷款，刘洋很感激。他表示，这笔钱虽然数目不大，但也可以暂时缓解一下压力。经历了这些事，刘洋感慨道：“贷款本身鼓励自主创业，可以减少就业压力，对大学生是一个很好的引导，我也觉得大学生通过自己的努力能出来干就自己干，但前提是要有一定的经验和资金，不然就可能搞砸，陷于很尴尬的境地，同时我也希望有关部门通过我这个先例能给以后贷款的同学指明方向。”　 今年就业有点难    银行：也有风雨也有晴     据了解，对于小额贷款政策,所有的银行都应该参与，但因为这只是政府要求，不存在强制性，又因成本高，笔数多，金额小，对家大业大常办理大型贷款的的国有银行来讲不免缺少吸引力。因此，目前重庆可办理小额贷款的机构主要是重庆市商业银行和边缘区县的信用合作联社。     据重庆市农村信用社负责人介绍，对具备一定的资金、经验、经营管理能力的大学生，可以按经营规模考虑其贷款请求，也鼓励一部分大学生通过这种形式实现自主创业。对担保人的界定和贷款金额的大小的规定是否过于严格，农信社认为，为控制风险，银行肯定会考虑这些申贷人的基本条件，如是否有稳妥的担保人，是否有一定的资本金，否则对银行也是不公平的。     整个社会的信用环境也是银行一直担心的问题，因此，重庆市农村信用社建议，能否建立一个风险转移机制，使保险公司介入，对贷款收取一部分保险费，从而尽可能地降低风险。                           　 大学生就业成为社会热点    就业局：“蹒跚”学步有点难     就业局鼓励大学生通过创业贷款的方式实现自主创业，让更多的大学生在自谋职业的道路上寻求一条新路，然而事实却不容乐观。     记者从重庆市就业服务管理局有关负责人处了解到，自大学生小额贷款政策出台半年以来，咨询者多，而实际申请的人少之又少。缘何出现这种情况？分析家指出，一方面从大学生自身来看，大学生在象牙塔中固然学到了不少理论知识，然而缺乏实践经验，不免“眼高手低”；再加上绝大多数大学生都是在父母的支持下完成学业，对自主创业没有自信，所以真正能够自主创业、体现自身价值的学生实在太少。另一方面，从政策和办理过程上看，作为政策性与商业性相结合的一种贷款模式，个人小额贷款的申请须具备一些条件，比如，有贷款申请金额１.２倍以上的房产或等值的有价证券作担保，有稳定收入的公务员或企、事业单位员工个人提供担保，这也限制了某些家境比较贫寒的大学生申请贷款，并且由于宣传力度不够，也使手续办理过程比较麻烦，出现了一些不必要的人力浪费。     但与此同时，忠县对下岗职工申请贷款就有比较宽松的政策：如果下岗工人没有有效的担保，那么公务员会采用“一帮一”的方式为他们进行担保。重庆市就业服务管理局表示，这种方式同样适用于大学生创业贷款，政府更提倡学校的老师为学生担保。     至于贷款数额的大小，重庆市就业服务管理局表示，他们也采取了一些较宽松的政策：１人能贷款２万元，２人或２人以上便能贷款５万元，“毕竟小额贷款只是一种缓解创业资金难问题的途径，而非唯一的方式”。     “尽管目前申请贷款的大学生为数不多，但有了刘洋这个先例，我们也希望以此为开端，在大学生自主创业的道路上开创一条新河。而随着政策的调整、社会对学生的引导，大学生创业贷款必将爆发出强大的生命力”，重庆市就业服务管理局对尚处于探索阶段的大学生创业贷款充满信心。 大学生创业在基层    在校大学生：还未毕业谈就业     记者就小额贷款政策随机采访了一些在校大学生，大部分学生表示对创业贷款不太了解，少数对此有所了解的学生也是观点各异。    重庆工商大学学生张艺：“我毕业后肯定不会选择创业贷款，自主创业对于一个刚从学校走出来的学生来说太困难了，能够成功的很少很少。”    重庆工商大学学生刘俊：“也许不会，因为父母把我毕业后的事情都安排好了，我没必要去承担这样的风险。”     重庆大学学生王亚娟：“这是一件好事，如果毕业后我找不到满意的工作，我想我会去申请贷款的，年轻就应该拚搏一下，不要留下遗憾。”     西南政法大学李毅：“我想家庭条件稍微好一点的学生可能都不会走这条路的，那些选择自主创业的同学，也许都是生活所迫吧。”大学生创业：游走在现实与理想之间    专家视点：创业贷款，且行且徘徊     重庆市社科院有关专家认为，新生大学生群体的自主创业意识虽然受到传统择业观念的局限，但他们的就业方式也体现了时代特点。因为年轻，大学生有优势，有闯劲，信息来源广泛。专家鼓励大学生们通过自身努力将所学知识与实际结合，不但对大学生自身发展有好处，而且还有利于缓解我国的就业压力。随着社会的进步与发展，必将有越来越多的大学生投入到自主创业活动中来,这也对现有政策和学生自身能力提出了更高的要求。     另一方面，刚刚告别校园步入社会的大学生普遍缺乏经验，创业难免力不从心。政策鼓励大学生自主创业，但前提条件必须是有足够的能力、经验及资金。盲目创业、滥选项目可能难以找准商机，导致亏本甚至造成巨额的损失。     专家指出，大学生创业需要引导。大学生们基础好、起点高，正确的引导能够帮助他们发挥更大的潜力。他们需要更多来自社会各界和家庭的关心、支持和引导。正确的引导不仅能助学生创业一臂之力，还能激励起更多的学生积极地投入到自主创业这个群体里来。     对于大学生创业小额贷款的前景，专家表示，在个人信用未解决之前，这种贷款方式在一定时期内对就业和再就业都有很大的帮助；但在个人信用建立后，小额贷款将逐渐退出历史舞台。因为那时，为贷款人担保的将会是个人的信用，而建立个人信用对经济的发展水平、银行体制改革、金融机制以及全民素质都有较高的要求。在当前条件下要实现这种过渡还要经过一个比较长的阶段。        透视大学生创业贷款，不难发现步履依旧“蹒跚”。政策出台后的宣传力度，政策“门槛”般的有关规定，贷款金额的具体标准……众多问题在实行过程中不断涌现，急需有关部门在以后的运作过程中加以解决。同时，我们也期待，大学生创业小额贷款在不断的摸索发展中逾加完善。