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金融机构服务情况调查报告（通用6篇）
为了了解某一情况、某一事件，我们常常要开展全面的分析研究，调查结束以后，还需要写调查报告。在写之前，要先考虑好内容和结构喔！下面是小编帮大家整理的金融机构服务情况调查报告（通用6篇），仅供参考，大家一起来看看吧。
金融机构服务情况调查报告 1
经过30多年的发展，我国已建立起以中央银行为核心，以国有商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存的金融体系格局。但是，我国金融机构体系的现状并不乐观。银行业改革滞后；金融机构体系产权单一，各种机构成份比重不合理；银行、保险、证券业发展不成熟，银行机构与非银行机构协调发展能力差；金融中介机构缺乏；金融机构面临着巨大风险等一系列问题都严重阻碍了金融机构功能的发挥，阻碍了经济的发展。面对严峻的经济形势，我国银行、保险、证券、信托等金融机构的改革已迫在眉睫。不仅要提高自身的经营能力，处置好不良资产，更要进行根本性的结构性调整，以提升综合实力，才能与全能型的国际金融集团竞争。
一、我国金融机构经营现状
(一)投资主体多元化。
所有制方面的限制，导致了中国国有银行垄断的局面。由于银行业之间缺乏必要的竞争，一方面导致了国有银行改革动力的不足，效率低下；另一方面，非国有银行发展滞后，难以满足非国有经济的融资要求。
(二)利率市场化。
从中国整个价格体系来看，由于市场经济的有效导入，所有价格基本上都放开了，而惟独作为金融产品价格之源的利率没有放开，没有市场化，还是由国家指令性调整。利率制定的非市场化，不仅直接影响到基础货币的调整，使得判断宏观货币供应量的多少和货币政策效果好坏缺少了最准确的标准，还影响到其他货币政策工具的实施。
二、关于我国金融机构体系的改革
面对国外金融集团的挑战，我国的金融机构必须要进行根本性的结构调整，不仅要消化不良资产，更要提高管理水平，加强综合经营实力。
（二）金融机构的制度改革与创新
第一，要对金融机构进行产权制度改革和管理制度改革，建立并完善现代金融企业制度，使之真正做到自主经营、自负盈亏。而且要理顺国有资产所有权、使用权、收益权及处置权之间的关系。要有效防范内部风险，监督金融机构的经营行为，建立一套健全、有序的内控机制。
第二，加大不良资产的处理力度。
第三，要进行有效监管，并尽快建立和完善风险管理体系。
第四，可通过存款保险制度，最大限度保护存款人利益，增大金融系统的`稳定性。
（三）对外资银行及金融机构进行适当管理
外资银行、保险公司的设立已逐步成为我国金融系统的重要组成部分，因此对它们的有效监管和风险防控已愈加中腰。
第一，要提高外资金融机构的准入门槛，逐步放开人民币业务，掌握好节奏。
第二，可增加合资金融机构的设立数量。合资的金融机构由出资双方共同经营管理，不仅有利于将先进的管理经验和经营方式引入我国，提高本土的经营能力，更有利于加强对外资银行的风险防范，避免纯外资银行逃避税收和利润转移。
第三，通过提供优惠政策，引导外资金融机构进入我国中西部不发达地区。综上所述，金融体系在我国经济发展中发挥了重要作用，因此，金融机构体系的健康高效与否直接决定一国的经济情况，我们必须重视对金融机构体系的改革工作。对于国有性质的银行，必须按照现代企业制度的要求对其进行股份制改革，要按照市场经济的规律而不是行政命令来加强管理和监督，从而从体制上杜绝坏账的产生，并发挥在重要领域建设中的巨大作用。
为了增强金融机构的竞争力，还要引入民间资本和中介机构来引导合理的投资流向，在加强立法和监管的基础上，允许外资进入金融行业，利用竞争机制以及国外先进的资产评估机制和管理模式，提高金融服务水平，从而更好的为经济建设服务。
金融机构服务情况调查报告 2
一、山西省房地产金融服务的基本情况
1.房地产信贷情况
（1）房地产开发贷款较年初增加。截至20xx年12月末，山西省金融机构房地产开发贷款余额250.07亿元，比年初增加12.83亿元，增长5.4%，其中：地产开发贷款余额40.44亿元，比年初增加11. 89亿元，增长41.6%。房产开发贷款余额209.62亿元，比年初增加0.94亿元，增长0.5%。我省房地产市场以白住和改善性住房需求为主体，内生动力较足，房地产开发相关指标仍保持稳定增长态势。
（2）保障性住房开发贷款继续增长。截至20xx年12月末，山西省金融机构保障性住房开发贷款余额102.85亿元，同比增长7.9%。全年城镇保障性住房新开工23.26万套，基本建成21.02万套，完成投资528.05亿元，均超额完成年度计划任务，保障性住房支持力度不减。
（3）个人住房贷款增长较快。截至20xx年12月末，山西省金融机构个人住房贷款余额714.85亿元，比年初增加164.7亿元，增长29.9%，比上年同期增加142.68亿元。从全年来看，个人住房贷款不良率逐步下降（见表1），无论从山西省还是太原市，个人住房贷款不良率低于全省各项贷款不良率水平，稳定在低位。山西省购房需求以刚性需求为主。据凋查，个人住房按揭贷款的申请主体刚需者占比达到90%以上，投资性购房约占10%，主要集中在商铺贷款。由于个人住房贷款一般采取不动产抵押的方式，损失率相对较低，还款方式多采用按月等额本息或等额本金方式，利息实收率始终保持着较高的水平。
2、个人住房贷款利率情况
（1）首套房贷款政策较去年同期显宽松。对于贷款购买首套住房的家庭，截至20xx年12月末，15家金融机构执行的首付款比例平均为39.1%，其中，首付款比例在三成（含）以下的有l家机构，占比6.7%;首付款比例在三成至四成之间的有7家机构，占比46.7%;首付款比例在四成以上的有7家机构，占比46.7%。全部金融机构发放的首套房贷中执行基准利率的贷款占比为90.84%，执行上浮利率的贷款占比为4.84%，执行下浮利率的贷款占比为4.32%。分机构看，中国银行和兴业银行首套房贷平均利率低于基准利率，工商银行、交通银行、农业银行、招商银行、民生银行、华夏银行和晋商银行首套房贷平均利率等于基准利率，邮储银行、浦发银行、中信银行、光大银行、渤海银行和农村信用社首套房贷平均利率高于基准利率。全省金融机构发放的个人住房贷款中，首套房贷款占比为97.3%，贷款购房者以刚性需求为主。
（2）二套房贷利率基本与首套房贷保持一致。对于贷款购买第二套住房的家庭，15家金融机构的房贷政策也趋于宽松，基本执行了30%～50%的首付款比例，平均首付款比例为39.7%，较去年同期下降20个百分点。贷款利率方面，除招商银行二套房贷略高于其首套房贷利率外，其他14家金融机构均采取了紧跟首套房贷利率政策，即与首套房贷利率政策基本一致。
（3）个人住房贷款利率稳中有降。20xx年，全省商业性住房贷款累放220.51亿元，较2013年增加了24.43亿元，加权平均利率为6.5 32%，同比提高0.02个百分点。从利率走势看，20xx年1-10月利率走势较为平稳，11月份略有下降，12月份降幅较大，各期限贷款利率均不同程度降低，个人住房贷款投放明显增加。分期限档次看，5年以下（含）期贷款和5-10年（含）期贷款加权平均利率分别为6.426%和6.5 81%，分别比上年同期减少了0.02和0.017个百分点;10-20年（含）期贷款和20-30年（含）期贷款加权平均利率分别为6.544%和6.481%，分别比上年同期增加了0.008和0.072个百分点。
二、山西省房地产金融服务中存在的问题
1.房地产融资模式相对单一
房地产所需资金主要是来源于白筹资金、外资、债券、国内贷款和国家的预算内资金等。在我国由于资本市场发展的相对落后，很难为房地产企业提供其他融资渠道。因此，商业银行的信贷几乎介入了房地产业运行的全过程，成为我国房地产市场的主要资金提供者。据调查，几乎80%的开发商的融资模式是从银行贷款取得。这种单一的银行信贷模式难以适应我国房地产行业快速发展的趋势。
2.房地产信贷管理存在薄弱环节
按照中国人民银行的规定，房地产贷款对象应为具备房地产开发资质、信用等级较高的房地产开发企业，企业白有资金应不低于开发项目总投资的30%。但在现实操作中，一些地区片面追求GDP增长，有意无意地放松了房地产信贷的管理，商业银行普遍把房地产信贷作为一种“优质”资产，在难以对开发商的经营信息和购房者的`资信状况进行充分考察的情况下，大力发展房地产信贷。而当开发商资信较差、竣工期限与房屋质量无保证时，以虚拟房地产作为抵押物的做法会给银行带来较大风险。
3.不良贷款率趋升，房地产金融蕴含风险
在我国，包括土地储备贷款、房地产开发贷款、流动资金贷款、购房者按揭贷款等在内的房地产资金链中，银行贷款占到了房地产行业融资总量的六成到七成，而国际通行标准不超过四成，因此我国房地产企业对银行的依赖度明显过高。这种单一的房地产资金供给是房地产金融风险的集中体现，一旦房地产经济发生波动，风险会向银行传递，银行实际上会直接或间接地承受房地产运行中的市场风险和信用风险。从山西省情况来看，20xx年，房地产业贷款不良率有所升高，达到10%左右。
三、政策建议
1.积极拓宽融资渠道，构建房地产发展的多元化融资机制
继续大力发展银行间债券市场，拓宽企业融资渠道，鼓励支持房地产企业发行短期融资券、中期票据、定向融资工具、资产支持票据等新型市场融资工具，不断优化融资成本与负债结构，拓宽融资来源，有效改善企业财务结构。例如，恒大集团在香港联合所挂牌上市，在境外发债累计30多亿美元;近几年跟信托公司等非银行金融机构也有较多的合作，包括信托开发贷、信托股权收益权转让和项日股权转让融资等等，极大地拓展了其资金融通的能力。
2.积极规范并引导民间资本进入融资体系
山西民间资本雄厚，近年来国家也相继出台了鼓励和引导民间资本进入实体经济的实施意见，山西省要加快建立健全民间投资服务体系，搭建平台，加强服务和规范指导，既可以为民间资本提供投资方向，又为民间资本进入房地产融资体系创造良好环境。 3.加强房地产企业自身的金融体系建设当前，一些大型房企为了实现资本盈利能力最大化，尝试通过资本流动、收购、重组、参股、控股等方式实现资本的增值，例如参股券商或者金融机构。资本运作能力作为其核心竞争力建设的关键，房地产企业应积极组建独立、充实的金融专业部门，培养具有资本运作能力的专业或非专业人才，建立企业的金融形象，维护好企业的金融资源，全面提高其金融建设的技术能力。 4.完善房地产金融的规范管理相对于房地产金融的飞速发展，一些房地产法律、法规就显得滞后，导致一些管理乱象时有发生。因此，必须要建立和完善相关的法律体系来规范房地产融资的多元化发展。同时，建立房地产企业信用信息基础数据库，开展房地产企业信用评价，实施评价等级动态管理，加强对预收行为和预售资金的监管，防止企业因资金链断裂抽逃资金。
5.加强房地产金融的监测分析，保持房地产金融环境稳定
通过对商品房市场的供给总量、供应结构、销售量等指标进行统计分析，科学判断房地产市场供需整体走势和结构变化，便于政府正确决策科学调控市场，引导老百姓理性消费。相关部门要建立健全房地产金融预警系统，整合各部门信息资源，保持对房地产金融风险的经常性、持续性的监测与分析，根据市场变化提出应对措施并调整贷款投向，及时披露市场信息，引导社会舆论，稳定市场预期，促进房地产业持续健康发展。
金融机构服务情况调查报告 3
一、调查对象：
xx
二、调查时间：
1月1日至3月1日
三、调查内容：
1、新闻传媒行业在我行办理金融业务情况及其未来发展趋势
2、我行营销中的问题
四、调查体会
改进对新闻传媒业金融服务的建议
一、建议总行制订明确的新闻传媒业金融服务管理意见，为基层指明营销方向
二、建议加强对新闻传媒业的研究与行业风险的预警分析，为基层行分析客户、营销客户提供依据。
三、建议加强对新兴行业营销知识的培训，强化对新兴行业的营销力度。
我市共有日报报业集团和新华书店集团有限责任公司两家新闻传媒企业在我行建立了业务关系，它们在我行办理的金融业务情况如下：
一、两户企业在我行办理金融业务情况及其未来发展趋势
1、日报报业集团
日报报业集团系由原日报社改制组建，由日报、晚报、晨报、新女报、华龙网等八报一网组成的国有独资事业法人单位，于10月正式挂牌成立。行政隶属市委宣传部，其经营组织结构健全，内部管理较为规范，企业法定代表人及高层管理人员均由市政府直接任命、管理，学历均在大专以上。
该集团的主要媒体《日报》系我市唯一机关党报，多来来深受市府市委高度重视，长期享受工商、税收等政策扶持，具有较强的行业垄断地位和经营优势，旗下的晚报发行量居全市第一，属我国为数不多的广告收入上亿元的报纸之一，日报报业集团收编新5报后，进一步壮大了经营实力，通过报纸的不同定位，从多角度，多层次进一步扩大报业市场占有份额，逐渐形成规模效益和集约经营，现有八报在我市报业市场占比例达70%以上，在我们新闻传媒行业具有独特的竞争实力。
该集团与我行有着长期的合作关系，基本帐户及其他主要结算帐户均一直在我行开立，建立信贷关系10已年有余，属市分行牵头营销客户，截止6月末，在我行各项贷款余额为20800万元，1999-被我行评定为aa级客户，从未发生过逾期欠息情况，信誉状况良好。
目前我国报业体系改革的现状是，全国仅成立26家报业集团，西南地区仅有三家，以后将不再设立新的报业集团，根据中宣部17号文件，加入wto后，我国仍不允许外国媒体办报，故该行业受入世冲击较小，行业具有垄断性和不可替代性，行业风险小。
据了解，日报报业集团近五年发展规划为：以报业为主体的营业收入每年按10%的速度递增，利润按5%的速度递增，通过招商将野生动物园，较场口报业大厦用地及凤天路、樵坪新闻中心等土地进行综全开发，力争发展成为长江上游综合实力最强的报业集团，根据集团的规划以及近年来报纸印刷高档化及厚纸化的发展趋势，该集团预计未来2-3年将会从德国引进大型印报设备1-2台，需投入设备款6000-1万元，预计将向我行申请5200-10400万元的贷款，据该集团财务负责人称，该集团今后引进德国印刷设备将向我行申请外汇项目贷款，并进行货币互换的掉期交易以规避欧元的汇率风险。
2、新华书店集团有限责任公司
新华书店集团有限责任公司是我市大型商业连锁企业，主营图书，音像制品批发零售，面向市各区县收店和全国各主要城市，市场占有率较高，市场竞争力强劲，在行业中处于领先地位。
截止去年12月末，新华书店集团资产总额113633万元，负债总额86554万元，资产负债率76.17%，上半年累计实现销售收入50339万元，利润总额为2581万元，分别较同期增加10170万元和1723万元，在我行日均存款为4446万元，流动资金余额为10100万元，较去年增加2500万元。
目前，新华书店集团正在进行股份制改造。并拟实行资产授权经营，其国有资产授权经营方案已于4月29日经市政府审批通过，具体操作方式为：集团将于年内成立新的龙头公司，各区县新华书店的资产和负债将纳入新公司统一管理，同时集团股份制改造完成后，加上外来年战略投资者入股，预计公司的总资产将增加到20亿元左右，在现有基础上翻一番，资产负债率也将下降到50%左右，股份制改造完成后，在恰当的'时候，公司将上市，因此这两项重大举措，将对公司的发展前景起着至关重要的作用，而根据公司多元化发展的思路，公司在今明两年拟建“新闻出版智能大厦”项目，后年拟建“书城”二期工程，在垫江的宾馆也于今年3月完工，同时公司还在南坪、垫江等地买下几块土地，作为储备。预计经过几年的发展，公司将拥有市中心地带位于解放碑的“书城”两座大厦，“新闻出版智能大厦”等三处核心资产，同时拥有位于解放碑、渝北、垫江等地的三个宾馆，还拥有几百亩土地，及“新华多媒体”“新图多媒体”两家经营效益非常好的控股公司，更为重要的是，公司上市后，将筹集到大量资金，为公司未来发展打下良好基础，
新华书店集团有限责任公司具有相当大的发展潜力，将成为一个综合实力非常强的大型集团公司，鉴于公司在目前需对各区县书店的贷款进行集中，及以后公司的发展需要流动资金和新建项目上需要资金投入，而多家银行都对其积极争取，因此，我行应对该公司在信贷资金上给予大力支持，同时也希望总行对该公司基本面的重大改变引起高度重视，上下联动，加大投入力度，占据更多同业份额，以在将来获得更为丰厚的回报。
二、我行营销中的问题
（一）缺少明确的政策支行，营销方向不明
虽然日报报业集团和新华书店集团都是我行的优质客户，但是由于总行尚未有明确的政策界定，我行目前还是把这类客户作为一般的工商企业对待，在授信、评级、信贷审查等方面都等同于一般的工商企业，未考虑到新闻传媒业的特殊经营地位与经营模式，往往不能满足其多元化全方位的服务需求，导致客户忠诚度与综合回报下降。
（二）受行业政策与企业体制因素制约，金融服务面临较多障碍
例如日报报业集团属西南地区三大报业集团之一，其资产规模、发展潜力、承债能力在的新闻传媒业都是名列前茅的，但是目前国家对报业集团体制的改革方向还不明确，下一步报业集团怎么走也不十分清晰，是主辅分离还是以主带辅，连报业集团自己都没有较为明确的方向，而新华书店集团也正在进行体制重组，在体制尚未明确之前，银行对其融资需求也不敢贸然而入，只能试探性地投入。
金融机构服务情况调查报告 4
随着银监会的分设，人民银行职能的调整，金融服务仍是人民银行的主要工作之一。如何进一步加强和改善金融服务，提高人民银行的工作水平和质量，是我们需要解决的一个重要问题。最近，笔者结合实际对基层央行的金融服务情况进行了认真分析，了解到金融服务工作的现状及问题，并就如何改进现行服务手段、提高服务效率提出几点建议。
一、当前基层央行金融服务工作存在的问题
1、金融服务体制不顺，使基层央行的金融服务工作受到影响。当前人民银行的一些主要金融服务职能是以自治区（省）为单位实行属地管理，也就是说，诸如金融统计、经理国库、资金清算、货币发行、支付科技、安全保卫等金融服务工作，由省会城市中心支行对其所在自治区（省）的市地中心支行、县支行负责领导和管理，分行只是负责指导和协调。在金融服务方面分行的职能与省会中心支行是对等的，而这些城市中心支行的人事任免、干部考核又是由分行直接管理，这就造成了省会中心支行对其他地方中心支行的人权和事权脱离，省会中心支行感到工作不顺手、难开展，而市地中心支行又感到在央行内部有两个“婆婆”。
2、内部管理机制不够理顺，资源存在浪费，金融电子化建设缺乏全面统筹。多年来，人民银行不断致力于金融电子化建设的发展，在开发、推广和应用方面做了大量的工作，取得了显著成效。目前基层央行在金融统计、货币发行、安全保卫、支付清算、国库等部门投入使用的系统达20多个，计算机已在很大程度上取代了人工处理业务。用计算机代替手工处理业务，其目的在于提高工作效率与质量、减少人员、解放生产力。但由于部门之间互相不协调，资源浪费比较严重，在一定程度上制约了基层央行金融电子化建设的发展的步伐。其主要原因：一是在硬件配备方面实行的是条条管理，行政管理代替市场行为，各个部门都在配发设备，有的专业是一个系统配两台设备（一主一备），专机专用，不得调剂。配发的设备型号五花八门，既不利于管理和维护，又造成人力物力的闲置浪费。二是在开发软件方面，各个程序的开发平台不一致，系统之间互不兼容，20多个系统40多台计算机及服务器，常常出现一个系统的数据需要手工采集到另一个系统，对操作人员的要求也各不相同，既增加了若干项培训工作任务，又给基层行的业务人员造成了不必要的工作压力。三是系统开发尚未成熟就推广应用，系统功能不完善，系统版本不停升级，常常旧版本同时运行，双机操作，给管理工作带来了许多麻烦，影响了金融服务工作质量。四是科技经费不足。目前，市地中心支行和县支行每年的科技经费投入有限，对金融科技的发展有一定的影响。
3、缺乏行之有效的奖惩措施，员工的综合素质还不适应日益发展的金融服务工作的需要。当前基层央行金融服务部门还存在“吃大锅饭”、干好干坏都一样的情况。由于没有切实可行的奖惩措施，致使有的金融服务人员在提高工作质量和业务缺少动力。个别职工已不能胜任金融服务工作岗位职责，只能干一些简单的业务；有些人员虽然能胜任当前岗位工作，但工作积极性不高，责任心不强，员工素质已不适应金融服务手段的需要。一是文化知识水平依然偏低，虽然近几年基层央行有大、中专文凭的人数在不断增多，但由于大多数是通过函授、自考等形式取得的文凭，专业和业务技能的提高局限性较大。二是重学历教育轻在职培训，也不利于人员的全面发展。在职职工业务继续学习教育跟不上，金融服务人员工作之余无所追求，难以积累出较丰富的工作经验。三是有的员工缺乏工作积极性和创造性，对业务不求甚解。目前部分职工对金融服务业务只知其然而不知其所以然，基层央行对员工的业务技能培训在往往只停留在传达文件和讲话上，有针对性的新业务、新知识的培训不多。四是还没有建立起一套科学严密的考核制度，评比缺乏合理性，难以保证金融服务质量的提高。五是政策水平、法制观念较低。这是目前表现最为明显的，也是亟待解决的问题。部分人员并不熟知与其金融服务业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性较强。
4、现行规章制度的制定缺乏现实的和时效性，制约了金融服务质量和效率的提高。一是一些现行规章制度政出多门，繁乱庞杂，对其内容进行无限的细分、过多的环节，缺乏规范性和系统性，造成人力物力的浪费。长期以来，针对央行金融服务工作中不断出现的新问题和新情况，上级行和专业部门不断地“查缺堵漏”，制定规定一个接着一个。会计部门这样规定，国库部门那样要求，发行部门还有发行的制度。每一项规章制度都是纪律，都必须执行，由于制度规定的繁琐零散，在执行中又往往顾此失彼，无所适从。二是部分制度设计理论可行，但不便于实际操作和执行。如按人总行制度规定，“电子联行运行管理、检查、指导由清算部门负责，业务管理、检查和指导由会计部门负责。”但实际工作中二者根本不能分离开来，由此造成管理体制不顺，部门分工不明，责任不清，制约了联行电子化建设的进程。登记簿作为国库会计明细核算组成部分，是对国库会计账务的补充反映，但人民银行国库的登记簿已从传统的`四五个增加到目前的二十多个，成为国库核算部门每天的一项主要工作内容，发生一笔会计业务，需要几个会计人员在若干个登记簿上进行记载，本来每笔收入和支出都是逐笔输入电脑的，但仍要求进行人工逐笔登记，加大了不必的工作量。这些问题的长期存在，对金融服务质量的进一步提高产生了不同程度的负面影响。
5、管理不够科学，制约了金融服务水平的发挥。一是对金融服务工作组织领导还不够到位，往往是雷声大、雨点小，实际效果不够理想。二是服务资源配置不科学。虽然央行金融服务内控体系比较完善，但从执行情况来看，一些体系在科学框架构建上考虑欠周，设计不够严密，缺乏科学性，其中许多要求只是无味地曾加服务一线人员的工作量，加剧了基层央行业务人员短缺。以支付清算工作为例，基层央行的服务对象、核算内容决定了大多数县支行每天的业务量十分有限，随着国有商业银行向大中城市收缩，业务量萎缩，不少支行每天仅几十笔业务，但为了保证会计制度的执行，人员数量却一个也不能少。三是服务人员的管理机制不尽合理。基层央行人员管理机制在改革中没有出台新的举措，缺乏竞争淘汰机制，优秀的、高层次的专业人员和能适应多岗位的复合型人才短缺，需要不断地充实。
二、建议
面对我国经济建设中各方面新思路、新突破、新举措可能形成对金融需求的巨大压力，基层央行如何进一步深化金融改革？如何开阔视野，支持商业银行拓展新业务？如何尽快改进现行服务手段，提高金融服务质量和服务效率？我个人认为只有坚持走实事求是、积极创新金融服务机制、注重服务效能、提高服务品位之路。
1、要进一步提高认识，切实加强对金融服务工作的领导，把金融服务工作摆上议事日程。金融服务工作是一项系统工作，涉及面广，范围大，需要方方面面的配合才能取得成效。因此，必须引起基层央行领导的高度重视，建立健全金融服务工作统筹兼顾，合理规划。当前，基层央行要结合新的职能，从调整机构设置和整合分支机构内部两方面入手，整合资源，可将分支机构内部相近和有关联的部门尽可能合并，以提高工作效率。同时，要积极做好各职能部门的协调统一，打破条块割据，研究开发人民银行金融服务综合业务系统，做到各系统的衔接和数据资源共享，减少资源浪费。
2、要积极创新金融服务机制，结合实际情况，积极研究探索构建适合央行现行体制特色、运行高效、管理科学的金融服务新机制。为适应改革要求，要按照国家赋予人民银行新的职责要求准确定位，大胆履行职能，加强协调配合，勇于探索借鉴优化劳动组合的新办法、新措施，科学设置金融服务岗位。如基层央行会计和营业部门要提高综合效率，一个行之有效的办法就是实行柜员制综合核算，集中复核，集中监督，根据业务量情况灵活地配备前台临柜人员数量，才能解决现行制度下普通存在“小而全”的矛盾。
3、要加快金融服务改革步伐，改革一切不合时宜的管理制度和办法，改革传统用人机制，激发队伍活力，极大地提高金融服务工作效能。一是要加快清理规范金融服务制度，对现有金融服务相关的制度进行一次全面清理和规范，对已经不符合实际情况的一些制度，以及那些只重形式不重内容的规定办法进行清理，该废除的立即废除，该完善的尽快完善，以进一步规范金融服务工作制度。二是要建立科学的金融服务评价体系。考核标准对金融服务的发展具有重要导向作用，因此，保障基层央行金融服务长期性发展必须建立科学、量化、公开的考核指标和考核机制。三是要更新服务理念。要教育服务人员增强职业荣誉感、使命感，认识做好本职工作对履行人民银行职责、促进经济发展的意义，增强做好金融服务的自觉性。
4、要紧紧抓住发展是第一要务，充分利用当前的有利时机，加快金融服务发展步伐，不断拓展服务领域和空间，更好地发挥金融服务在国民经济建设中的作用。基层央行要在金融服务工作中充分发挥自己的优势，一是要利用其强大的技术手段和人才优势，为地方政府和银行机构提供决策支持。要加强金融统计分析监测体系，对经济金融宏、微观层面进行深入分析，提示经济金融发展中深层次的矛盾和问题，提出具有前瞻性的意见和建议。二是要加大科技投入，建立安全、高效的资金清算体系，提高社会的资金运用效率。三是要完善财、税、库、行横向联网系统，发挥央行经理国库职能，提高服务效率。四是要加大人民币反假、防假工作，保持流通中人民币的清洁度。五是要完善信贷登记咨询信息系统的功能，为银行机构防范信贷风险提供及时、有效的信息服务。六是要全面提高员工素质，提升金融服务技能，在金融竞争中立于不败之地。
金融机构服务情况调查报告 5
一、调查对象
在校大学生80人。
二、调查时间
20XX-07-30——20XX-08-20
三、调查形式
网上发放问卷，收回有效问卷80份。
四、调查结果分析
采用图表与文字结合说明调查结果。
1、你平均每月的生活费是多少
从图中可以看出大学生的生活费主要集中在1000以下，在1000以上占全体学生的12.5%，说明大部分同学的生活水平中等偏下，但通过合理的理财规划，将会有很大的零花钱盈余空间，因此学习理财规划，学会投资对同学们来说非常重要。
2、除父母提供外您是否还通过其它渠道挣钱？（多选）
做兼职
奖学金
做投资
其他
从表中我们可以了解有将近一半同学是通过父母的钱来做为自己的生活费，没有通过其他渠道来赚点额外的生活费，作为大学生我们有必要去了解社会，为我们以后的就业做一下热身，能早点适应外面激烈的社会竞争。其他有通过其他渠道挣钱的同学中，做兼职的同学较多，做兼职投入的成本不多，花费的时间也不多，而奖学金的名额有限，对同学的门槛较高，而做投资收入的则更少，说明同学们对金融投资认识并不大。
3、对于结余的钱你是怎么支配的（有结余填写）
从条形图可以具体的看出绝大多数的同学有结余的钱都是消费和储蓄，这是比较传统的'观念，只有一成多点的同学进行理财投资，可知同学们理财投资的意识并不强，也可能是比较欠缺这方面的知识储备。
4、如果你正在进行投资或者准备参与投资，你的投资动机是什么（多选）
从柱状图可以看出选择通过实践学习检验投资知识的人次在所有填写人次所占的比例是最大的，由此可得大多数大学生的投资观念还是比较理智的，也有将近过半的同学投资的动机是资本保值或增值，这是看到了投资的收益性，但仍有同学是跟风才投资，这显然是不够理智。
5、你认为自己对投资知识的掌握情况怎么样
由上图可以发现大学生对投资知识的掌握情况总体来说是不全的，只有少数同学有主动的了解并且掌握，由此可知很多大学生对于投资并没有深刻的了解，也有可能是并没有兴趣所以除了上课的了解外都没有课外的不补充。
6、你比较熟悉以下哪些投资方式（多选）
从图中可以看出，有30%的同学对股票有所了解，14%的同学对债券有所了解，19%的同学对基金有所了解，说明大多数同学对普通的投资方式比较了解，但对权证、外汇等其他投资了解的比较少。理财是合理分配自己的资金来进行投资，这样才能最大限度的规避风险保证收益，因此各同学们需要系统的学习各种投资理财方式。
7、你会选择怎么样的理财产品
从条形图可以得到有20%的同学更倾向于高风险高收益的理财产品，有34%的同学更喜欢稳健的投资，对于低风险低收益的投资，则只有7%的同学选择，收益与风险平衡则有31%的同学选择。
8、你如何看待大学生金融投资的风险
从柱状图可以看到有65.52%的同学认为“风险无处不在，可以接受”可以看出绝大多数的同学觉得投资与风险是并存的，风险意识有比较清晰，同时也存在一部分同学觉得投资机会成本高，难以接受，这说明还是有同学的投资意识相对较保守。
9、如果学校举办相关的活动，你希望了解哪些方面的知识（多选）
多选题的百分比是指选择该选项的人次在所有填写人次所占的比例，所以相加超过一百。由饼状图可知大部分同学希望在学校里了解到理财投资的知识，有更多的同学是希望能学到投资理财技能。
五、调查结论
1、大学生投资理财有一定的资金基础，是理财机构的潜在优质客户。通过这次调查，显示整个大学生群体在投资理财方面具备资金来源稳定、资金量相对有限但仍具备一定投资空间的特点，符合理财机构对潜在优质客户的基本衡量标准。
2、大学生有一定的投资理财意愿，但对投资理财市场缺乏了解，市面上切合大学生投资理财现状的理财产品也十分有限。在大学生目前的投资理财现状方面，根据对受访大学生持有理财产品情况的数据加以统计，绝大多数大学生选择银行储蓄，只有少数大学生选择基金、债券等理财产品大学生在投资理财产品的选择上表现出较强的单一性。
3、在大学生对投资理财产品的风险偏好方面，大多数大学生表示在追求相对银行利率较高收益的同时，愿意承担本金有少量损失的风险，反映出目前大学生对稳健性投资理财产品的投资意向。大学生对资金使用的弹性要求较高，他们愿意选择资金灵活性较强的理财产品如今银行现有的投资理财产品要求定存、定额、定取，这明显与大学生的需求不符。投资理财的灵活性就成了大学生投资理财需求的必备条件，但回报是投资理财的首要问题。他们希望能有一个相对较高的利率，从而给他们带来较高的回报，但由于资金有限，因此他们注重投资的安全性，回避投资的风险性，不敢进行股市基金类高风险投资。
六、结语
根据此次调查分析，大学生投资理财特性的概述大致可分为以下两个方面：投资意愿和投资能力。从投资理财意愿的角度来看他们表现出了追求较高收益的同时要求将风险控制在最低的水平的意愿。较高的收益能激发他们的投资积极性，较低的风险则保证了投资的稳健性，增强了大学生进行投资理财的积极性。从大学生投资理财能力的角度来分析，大学生资金来源具备稳定性的优势，同时也受到资金量有限的限制，理想的理财产品应有相对较低的投资门槛。高校应该针对大学生投资理财开办相关知识讲座或者课程，大学生养成良好的投资习惯对于个人的发展和国民经济的拉动具有深远的意义。
金融机构服务情况调查报告 6
金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下：
一、我市金融业发展的基本情况
近年来，我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，牢固树立和落实科学发展观，认真贯彻中央宏观调控政策，积极调整产业结构，大力发展金融服务业，努力支持金融机构改革，促进了金融业的全面发展，发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。
1、金融工作明显加强
市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。
2、金融总量迅速壮大
调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截至末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为2752.7亿元和2678.7亿元。4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为3416.51亿元和3098.1亿元，同比分别增长35.5%和36.5%，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债37亿元，市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17亿元租赁融资，兴泰信托新增信托规模43.94亿元。全市典当总额22.54亿元，年末典当余额5.74亿元。小额贷款公司自去年试点以来，已放贷1.44亿元。
3、金融体系不断完善
目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份制银行6家，外资银行1家，地方银行2家，农村合作银行2家，村镇银行1家，进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐步完善，目前我市有证券公司总部2家，证券公司营业部29家，期货公司总部3家，期货公司营业部7家，保险机构37家。同时，其他类型金融机构不断丰富，安徽兴泰租赁业务规模逐步扩大，江淮集团与民生银行合资的汽车金融公司正在积极筹建，小额贷款公司发展迅速。由此可见，经过最近几年的发展，我市已经基本形成以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的多元金融体系。
4、银政企合作成绩显著
为破解中小企业融资难题，针对银行与中小企业信息不对称、对接难的问题，我市在全省首家设立网上金融超市。采取多种方式，积极向金融机构推介优质中小企业1294家，100多户企业获得贷款37亿元。适时召开银企对接会，创新工作方式，提高对接成效。9月，市投融资管理中心牵头组织召开银行与房地产企业对接会，建行向95户中小企业提供贷款5.93亿元;10月，市投融资管理中心会同市房产局组织召开银行与房地产企业对接会，6家银行与18家房地产企业签署25亿元贷款协议。今年1月，市投融资管理中心牵头组织，发行规模1亿元的滨湖·春晓集合资金信托计划，创新了财政资金使用方式，实现中小企业融资新的突破。今年6月，滨湖·春晓二期中小企业发展集合资金信托计划正式公开募集，首期5000万元已由兴泰信托公司与金鼎投资有限公司合作推出。3月，市政府、人行合肥中心支行联合召开全市首季银企对接会，签约项目216个，金额91.4亿元。建立了重大项目融资支持机制，确保像合肥京东方、熔安动力这样一批20亿元以上重大项目顺利实施，推动了美的工业园、格力产业基地一期、长虹工业园等重大项目的建成投产。
5、金融创新稳步推进
银行业改革稳步推进。工商银行、中国银行、建设银行在肥分支机构改革已经完成，农业银行在肥分支机构改革顺利推进;政策性银行在肥分支机构改革逐步深入;在市委、市政府的大力支持下，合肥市商业银行整体并入新组建的徽商银行;在全国省会城市中首家组建农村商业银行——合肥科技农村商业银行;肥东、长丰农村合作银行正式开业，肥西农村合作银行正在组建;村镇银行试点稳步推进，成立了长丰科源村镇银行。金融资产质量进一步改善，末，我市金融机构不良贷款率为2.23%，比上年下降1个百分点，低于全省5个百分点，利润增长34.1%。信托业务稳步发展，建总行34.09亿元控股兴泰信托获国家批准，国元信托盈利水平跃居行业前列。证券保险业改革创新全面开展。国元证券成功借壳上市，华安证券顺利重组，证券业规范经营取得明显成效;非上市公司代办股份转让试点顺利推进。政策性农业保险试点稳步开展，信贷+保险等创新业务逐步启动;国元农业保险公司正式开业。
二、我市金融业存在的主要问题
调研中我们感到，面对当前激烈的竞争态势，我市金融业虽然有了长足的发展，但还存在着一些问题和不足，还有很大的发展空间，是机遇和挑战并存。
——金融总量相对偏小，结构不尽合理。突出表现在资本市场融资规模有限，据市金融办负责同志介绍，目前我市上市公司只有17家，同样处于中部的武汉市有34家，长沙市有30家。从上市公司的融资能力来看，武汉市34家上市公司从资本市场筹集的资金约是我市的5倍，江苏省江阴市14家上市公司筹集的资金约是我市的`2.5倍。如果与东部城市杭州、南京等相比，我市差距更大。有关专家认为，金融资产总量偏小，尤其是资本市场规模偏小，是我市金融业竞争力不强的主要表现，说明我市金融业还不能满足合肥经济社会快速发展的需要。
从金融结构来看，目前，银行业是我市金融业的主导产业，而证券、保险、创业投资等产业相对滞后或发展不够充分，因此，加快我市保险、证券、信托等产业的发展速度，加强金融产品和服务方式的创新，进一步优化金融结构，对于合肥的跨跃式发展具有十分重要的意义。
——中小企业融资难仍然存在，金融服务三农还有差距。金融界一些同志认为，出于对资金安全、中小企业信用度以及银行经营成本等因素的考虑，一些银行为中小企业提供贷款的积极性不高，这也是全国乃至世界的共同难题。参加调研座谈的中小企业界人士更是反映强烈，不少企业家提出，即使企业产品市场前景良好，企业利润也比较乐观，但由于缺少有效的资产抵押难以获得银行贷款，从而限制了企业的快速扩张。有企业家以自己的切身经历，列举了获得贷款难、银行服务僵化等现象，表达了他们在经营企业当中面临着资金方面的无奈。
改善农村金融服务是当前的一大难题，主要表现为金融机构对农村的覆盖率低，农村金融机构经营包袱沉重，金融服务单一与需求多样化的矛盾突出，金融工作在服务三农方面还任重而道远。
——信用体系不完善，民间融资不规范。金融的健康发展离不开好的生态环境。目前，金融生态环境的不完善主要表现是信用体系建设滞后，社会信用体系的各个环节相互整合不够，社会信用信息广泛分布于多个部门和机构中，尚未建成统一的信息处理和查询系统，没有做到资源共享，使得一些企业和个人失信现象严重，甚至是有些中介机构为谋取利益，出具虚假资产报告，导致金融资源配置结构扭曲。
另外，民间融资的不规范对金融稳定构成了较大的威胁，是对正规金融业务的挑战，是恶化金融生态环境的重要因素。民间融资的活跃，可以弥补正规金融机构业务经营不足、缓解资金供需矛盾，有着一定的积极意义。但民间融资因其自发性、信息不对称以及一些行业高利润的诱惑，极易导致民间资金流向国家产业政策限制行业，削弱宏观调控的效果。而且，民间借贷游离于金融监管范围之外，加上参与人数多，涉及范围广，操作方式简单，容易引发债权债务纠纷甚至是滋生违法行为，危害金融安全和社会稳定，亟待加以规范引导。
三、对加快我市金融业发展的建议
加快发展金融业，对于推进我市跨跃式发展和率先实现中部崛起具有十分重要的意义。为此，我们建议重点抓好以下几项工作:
1、强化金融意识，提高金融工作领导能力
调研中大家认为，市委、市政府领导对于金融工作是高度重视的，我市也不缺少金融工作的专门人才，但一些部门和地方的同志还没有充分认识到发展金融的重要意义，甚至还存在着一些不正确的看法。因此，各级各部门要切实转变金融是条条的，是市场的，地方政府难有作为的模糊认识，积极探索金融发展规律，提高对金融工作的领导能力。进一步发挥市金融办的积极作用，加强与金融监管部门的沟通，密切与金融机构的联系和合作，建立健全与金融机构的联络协调机制，积极促进银企对接。根据国家金融产业政策，结合我市发展实际，研究制定具有合肥特色的政策措施。广泛宣传金融法规，有计划地对各级领导和广大干部开展金融知识培训，提高全社会的金融意识，掌握利用金融为地方经济发展服务的本领。
2、完善金融体系，打造区域金融中心
我市区位优势明显，参与长三角区域分工和合作大有可为。当前和今后一个时期，我们要准确把握国内外金融业发展的趋势，认真研究和领会中央关于发展金融业的一系列决策和部署，尤其要利用好上海建设国际金融中心的契机，全面规划合肥区域金融中心和国际金融后台服务基地、金融产业园、资本要素大市场等一揽子事宜。要进一步完善政策环境，采取切实的办法，吸引更多的国内外金融机构来我市设立机构，支持和引导地方金融机构发展壮大，进一步丰富和活跃我市金融市场，营造功能齐全、竞争充分的现代金融组织体系，使我市成为名副其实的资金洼地。要大力发展村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构，全面探索金融创新。要大力引进国内外会计、律师、评估等与金融核心业务密切相关的各类中介服务机构，发展一批讲诚信、有实力的资信评估公司、律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和资产评估公司，为金融业的快速发展提供配套服务。
3、加大信贷投放，大力发展资本市场，做大金融资源总量
抓住国家当前执行适度宽松货币政策的有利时机，鼓励银行积极争取贷款额度，增加贷款投放，增强对合肥经济社会发展的支持力度。运用并购贷款和银团贷款等金融方式，加大对我市基础设施、重点产业、重大项目建设的支持力度。加强银企对接，把银行关注度高的项目和涉及地方发展及民生的项目统筹安排，打包向银行推荐。鼓励政策性银行对自主创新企业的扶持力度，鼓励商业银行加大对高新技术企业、科技创新企业的信贷扶持力度。
加强对企业上市工作的组织领导，努力形成各部门协调推进的工作机制。认真研究国家关于稳步发展主板市场、壮大发展中小板市场、加快推出创业板市场、拓展非上市公司代办股份转让试点的各项规定，制定和完善鼓励企业上市的相关政策，加快企业股份制改造和上市前期准备步伐，尽快形成一批上市企业梯队乃至上市企业的合肥板块。推动上市公司通过增发、配股等方式进行再融资，拓宽企业直接融资渠道。加大债券发行力度，鼓励符合条件的企业发行公司债、企业债、短期融资券以及中期票据，争取发行中小企业集合债。采取兼并重组等方式，深化与上海联合产权交易所的战略合作，推进产权交易市场发展，完善产权交易市场功能。设立政府创业投资引导资金，积极发展创业及私募等股权投资基金。研究发挥期货市场功能，积极推动融资租赁和信托业务发展。培育和发展有信誉、有品牌、有规模的中介机构，为企业上市和发行债券提供服务。
4、推进金融创新，切实解决中小企业融资难
中小企业的发展壮大，对于我市经济全局具有举足轻重的作用。要高度重视并制定相关的政策措施，鼓励各金融机构加强和改善对中小企业的金融服务工作。加强对中小企业融资的政策引导，对为中小企业提供贷款的金融业务进行单独的业绩考核。制定中小企业贷款风险补偿制度，完善中小企业融资信用担保体系建设，加强风险管控能力，以调动金融机构服务中小企业的积极性。支持银行、保险、担保等金融机构开展中小企业金融产品创新，鼓励商业银行对有担保的中小企业贷款简化业务流程，并给予一定的利率优惠。鼓励银行建立中小企业金融服务专营机构，认真做好中小企业信贷资金需求调查，加大信贷投放力度，切实解决中小企业发展的资金瓶颈。
5、加强农村金融服务，促进金融与社会主义新农村建设相适应
建设社会主义新农村，离不开金融服务业的强力支持。因此，要进一步健全农村金融体系，不断丰富农村金融资源，以优质的金融服务，促进农村经济社会发展。鼓励和支持金融机构完善县域业务网点，提高服务质量。制定和完善相关奖励措施，鼓励金融机构热心服务三农，力争县域新增贷款主要用于当地经济建设。发挥合肥农村科技商业银行的重要作用，支持其在农村地区开展各项金融业务，探索和创新农村小额信贷服务的新模式，使其更多的资金用于支持农村经济建设。抓住银监会新型农村金融机构扩大试点的契机，积极推进村镇银行试点工作，加快发展互助性小额贷款公司和合作型担保机构，努力构建市场主体多元、布局合理、结构优化、规模适度、功能齐全的农村金融服务体系。发展政策性农业保险业务，总结和推广长丰县草莓种植基地开展的信贷+保险试点工作，提高农村金融服务水平。
6、加强信用体系建设，不断优化金融生态环境
金融业的健康快速发展，需要良好信用环境的有力支撑。为此，要高度重视社会诚信的宣传和教育，完善守信激励和失信惩戒机制，营造诚信文化，扎实推进信用合肥建设。加快联合征信体系建设步伐，改变目前各自为战的局面，依托人民银行信贷征信系统，扩大工商、税务、法院等部门的信息采集面，逐步统一工商、税务、银行等部门信用信息，实现互联互享。建立多部门工作协调机制，司法机关要积极协助金融机构做好司法收贷工作，严厉打击逃废债务等不法行为，帮助金融机构维护金融债权，稳定地方金融秩序。成立全市担保业协会，建立融资性担保机构监管联系会议，开展担保机构信用评级，规范担保机构与银行、中小企业的业务合作，为担保机构创造良好的发展环境。总之，要借助信用约束机制，创造诚实守信、公平有序的金融市场环境，为金融业的稳健经营和业务拓展打下坚实的信用基础。
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