本人想买保险,征集规划方案
个人情况：女，35岁，单身且短期内无结婚计划，企业管理人员。税后年收入20万。年生活等各项支出约6万。有住房。无购车打算。承担妈妈全部生活和医疗费用，费用含在前述6万费用中，妈妈本人无收入。目前已有单位买的基本社保。现打算买商业保险解决：1，个人保障2，养老投资3，理想希望是十年内可退休。希望有五年以上资历的保险从业人员帮助做规划。对合适的方案，我会与你联络。 楼主：bluesky1999在2011-03-12 18：38写道：个人情况：女，35岁，单身且短期内无结婚计划，企业管理人员。税后年收入20万。年生活等各项支出约6万。有住房。无购车打算。承担妈妈全部生活和医疗费用，费用含在前述6万费用中，妈妈本人无收入。目前已有单位买的基本社保。现打算买商业保险解决：1，个人保障2，养老投资3，理想希望是十年内可退休。希望有五年以上资历的保险从业人员帮助做规划。对合适的方案，我会与你联络。回楼主分两部分回答您的问题1.个人保障.建议您考虑以下几类险种定期寿险-看到您说妈妈没有收入来源.那么她的生活费用完全要靠您来支付.所以投保高额定寿是必须的；重大疾病-这个不解释了.代理人已经说的很多了.我想您也能明白；意外保险-这个也没什么可解释的.也同样建议您把额度做的相对高一些；个人建议上述三类险种全部选择消费型的.以节省保费开支.省出更多资金用于养老计划；2.养老年金.看您提到打算45岁退休.从产品功能上来看是可以实现的.但是您可能要为此多支付一些保险费.毕竟.领钱越做交费越多.关于目前市场上现行的养老金形态在此做简单说明--a.持续领取型.按照您的计算从45岁开始领取养老金.领到死为止；b.保证领取型：您可以选择保证领取10年.也可以选择保证领取20年.如果不到20年身故.由您的受益人继续把余下的钱继续领完；c.两全分红保险替代养老年金：从您投保的第二个保单年度(或者第N个)开始领钱.一直到合同满期为止.当然这个的预算是最大的.且整体收益并不很好.建议备选；您可以根据自己的需求选择产品类型.在这里只做两点小的提示.如果您的经济条件允许,可以尽量选择交费期比较短的方式投保.对于养老年金来说,交费期间越短,保费支出越大.现金价值也越高.自然分红收益更可观；购买年金保险.建议您重点关注合同约定的确定领取部分.分红数据只能作为您参考的备选项,另外,个人建议,对于合同内没有明确说明保证领取的产品,例如万能投连,建议您不要考虑,毕竟,一件确定的事情不能用一笔不确定的资金来支付；先说这些吧.祝好由楼主的情况，我想到了一个问题，就是结婚率和保险的关系。比较基础的思路是，由于结婚，尤其是产出了小孩，增加了双方的责任，因为保险需求是基于责任的.，所以结婚率高的国家理论上投保率和保额都会高一些，反之则低。回到正题，楼主应该先考虑完善自身保障，至于养老，个人不建议完全通过保险来做，当然保险可以做一部分。先说明一点：我没有五年以上的保险资历。我的观点是：第一：因为你是单身的，建议你应该先为自己投一份终身的重疾险，推荐：新华的健康福星或者福寿安康，第二：因为你上有老，你必须为自己投保一份高保额的意外险或者定期寿险，你可以了解新华的吉祥如意，第三：因为你已经有社保了，建议你考虑两全保险，你可以考虑新华的尊享人生或者好利年年你好！平安新出的逸享人生比较适合你：1首先保障方面全面，特点不交费保障不变，2针对养老而出，55-60-65岁自己决定什么是后领取，每年递增，保证领取到85岁到期返还所交保费！3交费时间不限1年-10年自己决定！自己多照顾点自己，你妈很幸福！楼主提出的理财要求显然不能用单家保险公司的一款产品完成，养老金规划保险不是唯一方式，可根据自身情况选择不同的理财产品组合规划，具体保险方案还需要结合您的具体情况进一步沟通制订。还是朱大波的话实在些楼主对于未来的期望，已经不是在保险范围内可以力所能及之事。在算账之前，必须要预设几个合理的前提假设，否则做养老规划就是无的放矢：1)通胀率=贴现率=投资收益率：3.5%，均属于偏保守假设；2)各人终老年龄85岁，楼主未提到母亲的年龄，现假设为60岁；3)假设楼主母亲终老之后，家庭年支出减少1/3，即年生活支出降低到现值4万元；4)楼主退休后依然保持原生活水平不变；5)暂不对楼主是否结婚予以考虑，仅计算母女二人的养老生活费用。下面开始算账：老母健在时的家庭支出需求折现值：102万；老母去世后的家庭支出需求折现值：68万；也就是说，在当前时点，楼主未来50年的家庭支出总和为170万(折现值)。而楼主继续工作10年的收入折现值为166万，这就意味着，楼主仅仅靠工作就基本可以满足今后所有的基本生活支出了，而且不需要搞什么高风险的投资，年化收益率不低于3.5%即可完成任务，靠银行储蓄就欧了。但同时问题也来了，如何保证这10年可以稳定的获得现金流入?第一当然是要保住工作；第二就是母女俩要保持健康，这期间不要出现导致现金流入中断或者被迫支出大笔医疗费用的情况。那么这第二个环节，才是保险可以发挥独特作用的天地。在保险配置方面，楼主的母亲出于年龄因素，已没有合适的保险可供选择，意外险神马的也不过是聊胜于无而已，不是考虑重点；重点还是楼主自己，你的人力资源成本决定了你必须要有足够的定期寿险和意外险，以及重疾险，定期寿险50万、意外险100万、重疾险30万都还是起步价而已。另外，为了应对更多的意外支出，必须要加大当前的投资收益率，3.5%是个底线，如果能达到年化收益7-8%，则未来的养老和医疗问题就全都不用再操心了。具体的投资配置，那就是保险之外的话题了，就此打住。不了解详细的情况，就给做计划。不太合乎实际啊。楼主：bluesky1999在2011-03-12 18：38写道：个人情况：女，35岁，单身且短期内无结婚计划，企业管理人员。税后年收入20万。年生活等各项支出约6万。有住房。无购车打算。承担妈妈全部生活和医疗费用，费用含在前述6万费用中，妈妈本人无收入。目前已有单位买的基本社保。现打算买商业保险解决：1，个人保障2，养老投资3，理想希望是十年内可退休。希望有五年以上资历的保险从业人员帮助做规划。对合适的方案，我会与你联络。想法不错，建议先补充重疾、寿险、住院津贴、意外，然后再考虑养老投资。您好！建议做好基础保障：意外、寿险、重疾，理由大家已经说了很多就不多说了。住院津贴您的情况可以也做一些。养老储蓄，可以有很多途径，保险途径建议用投资连接保险，这样家庭有急用钱可以灵活支取，收益也很可观，虽然伴随少许风险，但是收益与风险往往是正相关的，大环境比较好。我是北京代理人，有疑问随时交流，QQ、MSN、MAIL、电话等均可。祝：健康富贵！【本人想买保险,征集规划方案】相关文章：
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