银行信贷人员合规心得

银行信贷人员合规心得范文（精选12篇）

　　从某件事情上得到收获以后，心得体会是很好的记录方式，这样可以帮助我们分析出现问题的原因，从而找出解决问题的办法。那么如何写心得体会才能更有感染力呢？下面是小编整理的银行信贷人员合规心得范文（精选12篇），欢迎阅读与收藏。

　　银行信贷人员合规心得1

　　一、学习合规，提高认识

　　首先，我部召开了全体员的专项会议，联社对部分员工通过省联社的视频会议学习专家的评论和案例分析，以及合规经营的有关知识有了一次全面而又认真学习机会，尤其是对"合规手册"进行了全面的了解和掌握。为此我还认真地做了学习记录，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。

　　其次，通过学习，纠正了我以往"重经营，轻管理"的错误认识。与同事们达成一种共识，即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使我社经营遭受重创。而加强合规管理能够减少违规风险或因违规而补处罚的损失，还能够保护员工少犯错误，激励员工奉献价值。

　　二、及时整改，更新服务

　　"合规人人有责"、"合规从我做起"、"合规创造价值"和"合规促进发展"的理念。我作为一名会计主管，应当自觉遵守合规经营，规范操作，并对我部进行了自查、自纠，尤其是今年依据银行结算帐户管理有关规定和芜湖市人民银行结算帐户年检工作方案，结合我部实际状况对所有帐户进行了全面清理和整改。目前这项工作量大而又烦琐，因我部开立企、事业单位的帐户，现有一百三十多户。首先，将不合规的帐户进行了全面清理，部分帐户进行了销户处理。对通知不到的帐户，进行久悬处理。由于农村合作金融机构合规建设起步较晚，目前仍然是被动合规，而不是主动合规，所以我们更要坚持合规办理每一笔业务，边学习，边整改。

　　通过学习，我深刻认识到要更新服务意识。没有优质的`服务就没有银行业务的发展。加强市场营销是目前提高我部核心竞争潜力的当务之急。我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但缺乏更深层次的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的环境下，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。

　　三、合规经营，初见成效

　　通过正确认识和整改后，这段时间我们单位的合规工作取得了一些可喜的成绩。首先，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作错误，保护了员工工作的用心性。自从合规要求以来，柜面业务差错率下降了。由于工作疏忽而易犯的毛病，在员工互相监督下，得到了明显的改善。尽管在执行合规管理的时候遇到个别客户不理解，但通过解释最终都得到了客户的认可。作为一名员工，特别是作为一名会计主管，更要有风险服务意识和风险管理技能，及时消除基础管理工作存在的隐患，增强防范风险的潜力，提升了在客户中的信誉和社会地位。

　　以上三点是我对合规学习的一点点浅薄认识，不足之处欢迎批评指正。

　　银行信贷人员合规心得2

　　近期，我公司为了规范员工的职业行为，提高员工职业素质和职业道德水准，树立建设良好的企业形象，构建防范道德风险和操作风险的长效机制，也为了我们个人的良好发展，我有幸参与了我公司行政人事部组织的《员工合规手册在线学习课程》在线学习。通过本次学习，感触颇深，我的学习心得体会是：

　　一、必须加强规章制度学习，提高合规操作意识

　　加强规章制度的学习，是增强合规操作意识及防范操作风险的根本途径。要知道，认真学习规章制度，是为了在日常的.工作中更好的规范自己，从而促进自身的健康发展，员工的健康发展就是太保业务的健康发展。因此，必须提高员工职业素质和职业道德水平。加强员工规章制度学习的同时，积极提高员工职业素质和职业道德水平，例如：忠于职守、诚实守信、遵纪守法等。

　　二、必须强化制约、提高自我防范能力。

　　金融是目前经济的核心。近年来，我国保险业在运行过程中，由于机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带便利，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪的滋生，严重危及金融和经济的安全。通过这次在线学习，不仅让我全面系统的了解保险行业员工行为工作准则，还使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章、禁令对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名保险业合格的员工。在今后工作中要牢记禁令，以规章禁令约束行为，提高自我防范能力。因此，在保证自身工作规范的同时，对于周边同事，也因积极向他们宣传金融工作的规章，互相监督，互帮互组，营造一个健康良好的工作环境。

　　三、必须增强自身责任感，做好表率

　　强烈的责任感是一位职员爱岗敬业的力量源泉。而且责任感也是一种主动积极的态度。是每一个员工对自己所从事的工作、身边的人的一种情感态度。我是太平洋保险公司平凡的一分子，首先我要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，感恩太保的培养，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，荡漾于情感，体现于行动，伴随于身边，有一分热，就发一分光。在自己的任务里，竭尽心力，做一个踏踏实实的保险人。其次要通过开展学习活动，提高企业合规文化。结合工作实际，认真开展规范化工作，按照我司合规手册各项规章规定中的条款，按规操作，按章操作。

　　通过此次《员工合规手册在线学习课程》学习活动，使我找到了今后工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过此次学习，对提高自己的素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制我太保的各种风险，积极规范操作行为和消除风险隐患，增强维护我太保利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

　　银行信贷人员合规心得3

　　20xx年x月xx日我行展开了"合规管理年"活动的学习总动员会，。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从"严"开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规"意识。

　　有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事?

　　这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。

　　没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序;如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子?

　　远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。究其原因来讲非常简单，"十案十违章"，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。

　　以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的`同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

　　诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来;不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连;不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，凡事坚持以人为本。

　　银行信贷人员合规心得4

　　通过这次培训，让我受益匪浅，此次培训为我们各网点授权员建立了沟通交流的平台，也为大家提供了一次开拓视野、审视自身、提高能力的机会，使我的思想观念得到转变和提高。

　　一、讲解授权员对本岗位的职责理解

　　首先田行长对授权员岗位的职责进行了详细讲解，所谓授权员，并不是简简单单的刷个卡、录个指纹就可以了，他需要对每笔款项的的来源与用处做到心中有数，对每一笔开户业务，能够了解客户的身份、开户种类及开户用途等。另外，授权员也是肩负着协助会计主管监督、管理的职责，在会计主管不在的情况下，也需要履行会计主管的职责，调解单位的氛围，调整员工的心态，协助领导的工作，为机构的`正常运转提供保障。总之，要想做一名合格的授权员需要对每一笔授权业务认真地核对，做到为柜员负责，同时也是对自己负责。

　　二、通过案例分析加深理解

　　其次田行长利用以往发生过的案例，进行详细分析，从案件中的找出矛盾所在，既有内部原因，又有外部原因;既有主观原因，又有客观原因;既有对基层领导人监管不力的问题，又有业务管理工作基础薄弱的问题。在田行长讲解的案例中，给我印象最深的是存单作假案，银行工作人员能够在短时间内鉴定存单真伪，防范外部欺诈，得益于该行“双严”活动的扎实推进，员工的案防意识和防范能力进一步提高，在办理业务中能够审慎认真，把控风险。同时也离不开柜员和授权员在处理业务时认真审核和银行日常开展的各种相关知识培训，使员工炼就了识别真假票据的“火眼金睛”，体现了该行人员高度的责任心、警惕性和过硬的业务素质。

　　我曾经听到过这样一段描述，“制度在一定程度上总是落后于实践，存在覆盖不到的领域,存在执行不力的情况,难以尽善尽美,因而需要文化的力量来弥补。因为文化更多地体现为引导、规劝和感化,不仅具有水滴石穿般的强大力量,而且更容易被人理解和接受”制度规范的是人的行动，而文化感召的是人的内心,可见任何制度的约束都不及自我内心的控制来得主动和自然，作为一个银行员工，要时时刻刻提醒自己，一定要认真细心，严格按照规章制度进行实际操作，从细节做起，把行里提出的合规文化建设落实到实际工作中。

　　通过这次培训，让我收获很多，但更重要的是意识到了自身的差距和不足。总结是培训的终点，同时也是学习的起点。学海无涯，贵在“持之以恒”，贵在“学以致用”。今后，我要以饱满的热情，认真负责的工作态度来赢取领导和同事们的信任，从而为我行的发展贡献自己的一份绵薄之力。

　　银行信贷人员合规心得5

　　合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过全行展开的内控制度学习，使我对合规有了更加深刻的认识。作为建行的一名新员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：

　　一、对合规经营的认识理解

　　1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

　　2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的.每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

　　3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

　　二、对今后在工作中加强合规意识的要求

　　加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事， 我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

　　合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

　　通过认真学习《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

　　银行信贷人员合规心得6

　　在日常学习教育活动中，我深刻认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实带给强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解：

　　一、增强职责意识，加强职责监督

　　首先，我们应真正认识职责心的重要性。不论在会计岗位或是信贷岗位，不论在前台岗位还是后台岗位，我们每位员工应时刻意识到自己所肩负的职责。不论业务是生疏还是熟练，不论业务是忙时还是闲时，不论人员是紧时还是松时，我们都要严格按章办事，按规操作。如果我们对自己的工作产生厌倦、松懈情绪，失去热情，思想上麻痹大意，漫不经心，对自己经办的业务审核不细，把关不严，不思不想不探究新的风险点，那么，潜在的风险可能已构成，无心的闪失将酿成案件。我们务必时刻提醒自己：“我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦；我的微小失误，可能给建行带来巨大损失。”

　　其次，职责心是一种约束。我们看过、听过很多的警示教育案例，多数案件的`发生源于职责意识不强。案例中，有的人对身边人违规的苗头和迹象不闻不问，视而不见；对行为异常的人，作为同事不提醒、不警示；更有甚者不但不提出异议还因自己不照章办事无形中为作案人员开了绿灯……因为职责心不强，我们未能及时发现和制止违规行为；因为职责心不强，我们给有心作案者带给了便利。倘若每个人在对自己负责的同时同样对他人负责，那么，我们相互监督的制约机制就不是一句空话，实现平安建行的目标不会遥远。

　　二、加强学习，提高自身素养，树立牢固的职业操守

　　作为金融业的员工，业务学习固然重要，但思想觉悟的提高道德品质的升华更需要通过学习来保证。一方面，我们应自觉学习，学习内部各种制度、禁令，明白什么可为什么不可为；多读报多看新闻，学习好人好事，以正能量的人物为榜样，思想上到达拒腐蚀防腐蚀的高度。另一方面，我们不能因周围环境的影响而无视职业操守。我们的周围，不乏穿名牌开豪车的人，我们不能因为羡慕效仿而丧失职业操守；在我们的员工周围，个别人破了制度，坏了规矩，侥幸获得一时的利益，作为同一环境的其他员工，不能因“他这么做了”而产生“我也能够这么做”的非分之想，不然，将深陷其中，不能自拔。

　　三、身体力行，做合规文化建设的践行者

　　作为基层工作人员，首先，我就应认真学习业务，勤钻研、多思考。其次，工作细致、扎实，不走过场。面对检查时，做到事先明确检查资料、细想检查方法；检查中，人到心到，既动脑又动手，业务学习和业务理解相结合；检查后，对问题产生的整改提出推荐、措施。通过检查督导，为我行的规范、核算水平的提升、风险防控尽绵薄之力。

　　银行信贷人员合规心得7

　　合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动。

　　一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

　　二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的'稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

　　三、规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”

　　3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监督。

　　3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

　　3.3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

　　四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。

　　银行信贷人员合规心得8

　　此次有幸参加了北大光华管理学院为期4天的“行为决策和风险管理”短期培训，时间虽短，但感觉获益良多，尤其是张志学教授和王晓田教授分别从心理学的角度对人们在各种情形下的不同行为决策和对风险的把握进行的分析和探讨让我颇有感触。

　　一、做好信息收集，多角度分析问题，理性决策。人的一生总是要做出各种不同的决策，学习上的、工作上的、生活上的，很可能一个决策就改变人的未来发展道路，因此要尽可能的多采用理性决策。怎样才能做好理性决策呢？第一要针对问题收集相关的信息，而且要尽可能的收集全面，第二要根据信息建立解决问题的可行性方案，第三要做好方案的评估，第四要选出最佳方案。在做决策的`过程中，要特别注意锚定效应和框定效应，多换位思考。做好了这四步，就能更好地应对处理过程中的许多不确定性，减少决策偏差。正如课堂上学习的陈天桥创业案例中所写到的那样“在每一个转折点，如果没有做出正确的决策，陈天桥的创业故事都会重写。”我们也一样，在每个转折点，我们都要理性的分析和判断，慎重决策，这样才会给未来的人生道路奠定良好的基础，才能不偏离自身理想的发展道路。

　　二、避免判断与决策偏差，做好风险管理。在工作中，由于个人知识、素养、成长环境、教育经历、工作背景等因素影响，我们的思维会出现各种偏差，有感觉偏差、认知偏差、记忆偏差、环境偏差，可能会出现“一叶障目，不见泰山”、出现“群体思维”，而这些都有可能导致错误的决策及风险的产生。从巴林银行倒闭的这个案例中，我再次感受到风险的管理是多么的重要。肇事者尼克。里森违规操作，加之严重的赌徒心理，过于乐观地估计形式，然后又隐瞒重要信息，在利益驱动下，完全忽视了风险的存在，再加上巴林银行混乱的内部管理和不得力的监控措施，使巴林银行失去了多次遏制风险进一步扩展的机会，最终导致百年银行毁誉一旦。因此，我们应当不断增强风险意识，在与市场的博奕过程中，将风险锁定在一个可控的范围，做好风险管理。

　　三、按照三参照点理论，做好底线调控与目标调控，管理好日常生活中的风险决策。我们常常会给自己制定一些奋斗目标，以此来不断激励自己为着既定的目标而努力，可我们可能很少考虑过自己的底线是什么，有时还可能将底线就设置为了目标，也因此无法管理好日常生活中的风险决策。例如在给客户理财的时候，就要充分了解客户的需求，他的底线、现状和目标是什么。这样才可能为客户制订出可行的理财方案，告之客户在何种情况下可获得高的收益，在何种情况下可保本不亏。否则如果只乐观的设定益目标，那么在出现风险状况时，客户将很难接受和认同。

　　决策和风险一样，无处不在，怎样管理好风险，做出正确的决策，我想是仁者见仁、智者见智的，因此想用《大学》里的这句话与大家共勉“知止而后有定，定而后能静，静而后能安，安而后能虑，虑而后能得。”

　　银行信贷人员合规心得9

　　根据分行开展“行为管理我尽职”大讨论活动的精神，在内控合规部门的宣传、组织和动员下，以及在xx支行全体员工讨论下，我认真，深入地参加了此次大讨论活动。通过此次活动进一步强化了我的合规操作的观念，提高了风险防范意识，并且明晰了岗位的责任。

　　本人认真学习了《xx市分行“行为管理年”工作实施方案》精神，以及《进一步加强员工行为管理的方案》文件，通过学习和大讨论进一步认识到依法合规经营对银行经营管理的重要性，深刻认识到违规经营的危害性。以下是我在学习相关内控文件及大讨论后的几点心得体会。

　　一、提高个人思想素质，增强合规经营理念

　　加强个人思想教育，加强个人法律法规和规章制度学习，从源头上杜绝违规违章行为的发生。加强对员工的风险防范教育，使每个人都认识到银行经营风险的普遍性，银行是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。网点内定期开展规章制度的学习，利用身边违规违章案例进行现身说法，让网点内每位员工保持清醒的头脑，自觉抵制腐朽思想的侵蚀。我们要每天从自身出发，从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违法，违纪，违规，违章行为。要根除以情面代替纪律，以信任代替管理，以习惯代替制度。我们应该视制度如生命，纠违规如排雷，珍惜自己的职业生涯，增强自我保护意识和合规经营理念，做到合规操作，进而从源头上预防案件的发生。

　　二、加强合规文化教育，更新经营服务意识

　　加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。网点内定期开展合规文化教育，能够有效地遏制违法犯纪，防范案件发生，规范操作行为。加强合规文化教育，进而提高企业的凝聚力、向心力和战斗力，降低金融风险，提高网点的效益。一方面，加强各级领导对合规文化教育的认识，使之成为网点合规文化建设的倡导者，策划者，推动者，实践者，形成上行下效的良好局面。只有端正经营指导思想，增强依法合规经营意识，网点的各项业务才能健康长效的发展。另一方面，当今社会新事物不断涌现，新知识，新业务更是应接不暇。新形势下要求我们不断地加强学习，不断地更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应建行高速发展的'业务。我们更要注重政治理论、法律法规和金融业务等专业知识的学习，增强抗腐防变和明辨是非的能力。

　　三、落实精细化的管理，树立正确银行经营

　　落实精细化的管理，是提高经济效益的需要。网点内要实施网格化管理机制，网格管理员和成员明确一张任务清单，每位成员建立一份合规档案。促使网点员工从“被动控”到“主动管”转变，促进网点形成责任共同体，进而提升网点的治理水平，达到正确的经营模式。网点要建立健全的内控合规制度，用制度规范日常行为，用制度来约束人。确保业务经营过程中有章可循，确保每一个环节的不出现问题，让安全性，流动性，效益性始终贯穿于整个经营过程。

　　我相信每个人在思想形成合规经营的意识，在行为管理上尽责，这样才能助力新金融的发展。

　　银行信贷人员合规心得10

　　风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。

　　银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入工行已有十年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：

　　一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。

　　二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的'一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

　　三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。

　　以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这么多年工作中总结的一些现金柜员所经常容易出错的地方。所以作为一名工行员工来说，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制以上内容的发生，减少不必要的风险，这样才能更好的为广大工行的客户提供良好服务，提升我们工行在客户心里服务质量，为工行的成长献出自己的一份力量!

　　银行信贷人员合规心得11

　　银行业，现代金融的核心领域。银行员工，众人仰慕的职业，是社会高收入人群，时常被冠以“白领人士”、“成功人士”的名号，其实，金融工作者更多是行走在天堂与地狱的交接边缘，主要是看是否是合规经营。因此，作为一名合格的银行员工不仅要拥有高度专业素质，更应拥有一颗坚守法律道德底线的强大内心！

　　银行是经济案件的高发部位。不法分子的犯罪手段越来越高明，越来越隐蔽，他们功于心计，惊心谋划，蓄意欺骗，让人防不胜防。按理说，案防管理合规经营是银行的生命线，每家银行的规章制度都能做到业务全覆盖，针对不同的岗位制定内控和案件防范知识、业务操作流程、规章制度。但在具体的工作中，在实际执行中就有的员工就打了折扣，因此就出现一些员工违规经营、违章操作、弄虚作假等不良行为，有的则在处理公与私的问题上不能自持而走上犯罪的不归路，严格按章操作是何等重要。

　　每个岗位、每个环节上的员工都要时刻牢记“违规是案件的前奏，隐患是安全的天敌”这一箴言。时时、处处、事事以敬业、真诚、严谨、自律的工作态度和作风，做到人人主动合规，事事处处合规。

　　近期，通过学习案件通报，让我更直观的感受到，触碰红线所付出的沉痛代价，以及对社会、对家人造成的沉重伤害。“前车之覆，后车之鉴”，通过这一个个真实的例子，我相信很多人在心里都已敲响了警钟。作为银行员工更应将合规作为准绳，按照以下要求严格要求自己：

　　一、时刻怀揣对法律的敬畏，学法、懂法、遵法、守法。无论是日常工作中一个细节性的差错、失误，都应及时反省纠正，“勿以恶小而为之，勿以错小而容之”。

　　二、恪守职业操守，坚持合规操作，不做人情业务。“不以规矩，不成方圆”，工作中严格要求自己，遵章守纪，照章办事，把合规作为一切业务经营、内部控制和创新发展的前提，时刻遵循合规，坚守银行业务流程中的螺丝钉作用。

　　三、保持良好学习习惯，树立正确人生观。只有不断加强学习才能提高自身素质和能力。那些事业如日中天，却居功自傲，得意忘形，滥用手中的职权的“成功人士们”用活生生惨痛的'结局告诉我们，只有不断的学习才能提升我们的格局，拥有大的格局，才能抵御诱惑，控制住欲望，工作生活就不会乱了方寸，自然不会被诱惑的绳索绊倒。

　　一家银行中的每个岗位、每个环节，都是至关重要的。熟知与本职工作相关的流程、风险点、风险环节、控制措施及岗位职责。时时、处处、事事以敬业、真诚、严谨、自律的工作态度和作风，做到人人主动合规，事事处处合规，才能为我们赖以生存的银行大家庭，持续稳健的经营、发展筑起一道牢固的“防火墙”。我们要从警示教育片中吸取教训，做到举一反三，警钟长鸣，做好本职工作，恪尽职守，全心全意为社会服务。

　　银行信贷人员合规心得12

　　河南银监局于20xx年3月9日下发了《河南银监局关于在全省银行业金融机构开展“合规执行年”活动的通知》（豫银监通20xx年7号），确定20xx年为河南银行业“合规执行年”。农信社积极开展合规学习，推进合规执行年活动，倡导合规经营，稳步提升农信社经济效益和社会效益。通过合规经营学习，使我对制度建设、内部管理和安全防范等方面有了更深一层的认识。现将自己学习心得分享如下：

　　一、加强制度建设，规范员工行为。正所谓无规矩不成方圆，一个组织机构行之有效的发展，离不开一整套完善的规章制度的支持。结合实际情况，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营活动中的个个环节，确保有章可循，有据可依，切实堵住各种风险漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。规章制度的建立，不是凭空想象出来，而是在经过许多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自已和广大客户的权益，才能使农信事业更加蓬勃、稳健地发展。

　　二、加强业务学习和思想教育，完善内部监督管理机制。通过业务学习，加强对业务中各个环节的风险点认识，按照各项规章制度和业务流程来办理业务，防范各项已知及未知风险。信贷业务作为农信社主营业务收入来源，其风险防范的紧迫性和必要性显得尤为突出。对客户经理进行思想道德教育，加强业务规章制度的.学习，通过贷前调查、贷款审查、贷后检查来明确各岗位人员责任，规范各相关岗位人员行为。对临柜人员要做到从自我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统操作要求，抵制各种违规作业，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。

　　三、重视经济效益，更要重视安全防范。农信社作为金融机构，应以盈利为目的，但注重经济效益的同时加强安全防范工作有其必要性和必然性。安全防范工作是金融业务正常进行的前提，保障农信社员工的生命和财产安全。合规经营目的是产效益，促发展；安全防范工作的目的是保安全、促稳定。没有安全，农信社的发展都将是空谈。加强员工安全教育，组织人员参加安全演练，平时多流汗，战时少流血，加强巡检工作，发现隐患，及时消除，将危险遏制在萌芽状态，只有这样才能保证农信社经济活动安全有序的进行。

　　此次合规执行年活动，使我增强了合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，让我对以后的工作有了更高的要求，识别和控制业务上的各种风险，规范操作行为，注重合规经营，重视经济效益，突出安全防范。只要我们加强自我学习，坚持合规经营，坚持经济效益与安全防范并重，我相信农信社一定会迎来一个新的明天。

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