银行业专业人员资格考试试题（精选17套）
无论是身处学校还是步入社会，我们最少不了的就是考试题了，考试题是用于考试的题目，要求按照标准回答。你知道什么样的考试题才是规范的吗？以下是小编帮大家整理的银行业专业人员资格考试试题（精选17套），希望对大家有所帮助。
银行业专业人员资格考试试题 1
银行从业资格考试法律法规与综合能力练习题
第1题
用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。
A 核心资本
B 监管资本
C 经济资本
D 会计资本
【正确答案】：C
[答案解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
第2题
属于长期资金市场的是( )。
A 拆借市场
B 票据市场
C 股票市场
D 回购市场
【正确答案】：C
[答案解析] 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
第3题
在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。
A 个人通知存款
B 定活两便储蓄存款
C 存本取息
D 教育储蓄存款
【正确答案】：D
[答案解析] 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。
第4题
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A 损失类贷款
B 次级类贷款
C 可疑类贷款
D 不良贷款
【正确答案】：A
[答案解析] 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
第5题
关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )。
A 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
B 法案规定央行将不具有直接检查监督权
C 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
【正确答案】：B
[答案解析] 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。
第6题
下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。
A 洗钱罪
B 变造货币罪
C 非法出具金融票据
D 违法票据承兑、付款、保证罪
【正确答案】：D
[答案解析] 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。
第7题
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
A 刑事处分
B 撤职处分
C 开除处分
D 行政制裁措施
【正确答案】：D
[答案解析] 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。
第8题
下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。
A 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
【正确答案】：A
[答案解析] BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。
第9题
金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。
A 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易
B 在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换
C 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息
D 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息
【正确答案】：C
[答案解析] 货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。
第10题
下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。
A 非货币出资不得高估作价
B 股票发行价格不得高于票面金额
C 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
D 公司资本不得任意变更
【正确答案】：B
[答案解析] 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。
第11题
银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正确答案】：C
[答案解析] 接管期限最长不得超过2年。
第12题
在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。
A 有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保
B 有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等
C 有权了解借款人的财务活动
D 借款人未能履行借款合同规定义务的.，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款
【正确答案】：A
[答案解析] A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
第13题
填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。
A 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字
B 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写
C 大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废
D 在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样
【正确答案】：B
[答案解析] 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。
第14题
中长期公司贷款业务中，( )居多。
A 流动资金贷款
B 银团贷款
C 房地产贷款
D 项目贷款
【正确答案】：D
[答案解析] 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。
第15题
中央银行可以通过( )增加货币供应量。
A 提高再贴现率
B 提高存款准备金率
C 在公开市场上买回证券
D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
【正确答案】：C
[答案解析] 提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。
第16题
下列对定期存款的描述错误的是( )。
A 整存整取是最常见的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越长，利率越高
C 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息
【正确答案】：C
[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。
第17题
记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。
A 贸易收支
B 劳务收支
C 直接投资
D 单方面转移
【正确答案】：C
[答案解析] 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。
第18题
中国人民银行采用的利率工具不包括( )。
A 确定适当的汇率水平
B 制定金融机构存贷款利率的浮动范围
C 调整金融机构的法定存贷款利率
D 调整中央银行基准利率
【正确答案】：A
[答案解析] 确定适当的汇率水平属于汇率政策的内容。
第19题
以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是( )。
A 贩毒的非法所得
B 黑社会收的保护费
C 某官员贪污、受贿所得
D 走私香烟的非法所得
【正确答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。
第20题
行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。
A 票据诈骗罪
B 金融凭证诈骗罪
C 使用作废票据
D 变造金融票据罪
【正确答案】：A
[答案解析] 以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。
银行业专业人员资格考试试题 2
2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题五
第1题
银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类
D.保管期限不同
【正确答案】：B
[答案解析]代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以
密封分为露封保管业务和密封保管业务。
近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。
第2题
以下行为尚不构成违法行为的有( )。
A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币
D.帮助朋友运输了假币，但数额较小
【正确答案】：C
[答案解析]A、B、D选项的行为都违反了危害货币管理罪。
第3题
中国银行业协会的执事机构为( )。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
【正确答案】：B
[答案解析]中国银行业协会最高权力机构为会员大会，执事机构为理事会。理事会闭会期间由常务理事会行使其职责。日常办事机构为秘书处。
第4题
( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的'贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
【正确答案】：C
[答案解析]此题考查贷款分类，重点关注对贷款损失程度的描述，“一定损失”。
第5题
现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制订并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正确答案】：D
[答案解析]为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，人民银行制订反洗钱法。(1)专门明确了人民银行及其省级机构的反洗钱调查权，该法规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确了国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门机构的职责分工。 (2)明确了应履行反洗钱义务的监督管理金融机构的范围及其反洗钱义务。(3) 规定反洗钱调查措施的行使条件，主体，批准程序和期限。(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则。(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。
银行业专业人员资格考试试题 3
银行从业资格考试初级法律法规经典练习题
一、单顶选择题
1.金融犯罪的客体是( )。
A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。
A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪
4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为;其侵犯的客体是。
A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度
C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序
5.王某将HD开头的.假钞先后五次存入银行，数量高达30万元，则他犯了( )。
A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪
6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.购买者的财产权利 B.金融机构的经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度
7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。
A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪
8.李某先购买假币，再进行使用，则应以( )从重处罚。
A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪
9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。
A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪
10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。
A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于
11.下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。
A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生
12.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪
13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的是( )。
A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪
14.根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。
A.上市公司董事长变更，没有进行披露
B.编造引进资金的理由从银行贷款
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是( )。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪
16.盗窃信用卡并使用的，是( )。
A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪
17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。
A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构
18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是( )。
A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r
19.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪
20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将( )。
A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产
B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产r
D.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的是( )。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
参考答案与解析
一、单项选择题
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。
3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。
10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。
11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。
13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。
15.【解析】ABC选项的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成;而D选项“签订、履行合同失职被骗罪”的犯罪主体必须是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。
16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。
18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。
21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。
银行业专业人员资格考试试题 4
2018年银行从业资格考试初级法律法规强化训练
一、单顶选择题
1.金融犯罪的客体是( )。
A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。
A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪
4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为;其侵犯的客体是。
A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度
C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序
5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行，数量高达30万元，则他犯了( )。
A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪
6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.购买者的财产权利 B.金融机构的.经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度
7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。
A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪
8.李某先购买假币，再进行使用，则应以( )从重处罚。
A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪
9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。
A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪
10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。
A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于
11.下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。
A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生
12.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪
13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的是( )。
A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪
14.根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。
A.上市公司董事长变更，没有进行披露
B.编造引进资金的理由从银行贷款
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是( )。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪
16.盗窃信用卡并使用的，是( )。
A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪
17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。
A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构
18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是( )。
A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r
19.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪
20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将( )。
A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产
B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产r
D.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的是( )。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
参考答案与解析
一、单项选择题
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。
3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。
10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。
11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。
13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。
15.【解析】ABC选项的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成;而D选项“签订、履行合同失职被骗罪”的犯罪主体必须是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。
16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。
18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。
21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。
银行业专业人员资格考试试题 5
2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案3
第 1 题：宏观经济发展总体目标包括( )。
A：经济增长
B：充分就业
C：物价稳定
D：国际收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解题思路：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
本题考查的重点：教材的第一章第一节： 宏观经济发展目标。
第 2 题：影响行业兴衰的主要因素包括( )。
A：技术进步
B：政府政策
C：社会变化
D：经济全球化
E：消费结构变化
答案： ABCD
解题思路：影响行业兴衰的主要因素 1.技术进步;2.政府政策;3.行业组织创新;4.社会变化;5.经济全球化。
本题考查的重点：教材的第一章第二节： 行业分析基本内容。
第 3 题：货币的职能是货币本质的具体体现，包括( )。
A：价值尺度
B：流通手段
C：贮藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解题思路：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。
本题考查的重点：教材的第二章第一节： 货币本质与职能。
第 4 题：现阶段，我国货币政策的'操作目标和中介目标分别是( )和( )。
A：货币供应量;基础货币
B：基础货币;高能货币
C：基础货币;流通中现金
D：基础货币;货币供应量
答案：D
解题思路：我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。
本题考查的重点：教材的第二章第二节： 货币政策的目标。
第 5 题：下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（ ）。
A：固定利率便于计算成本和收益
B：浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用
C：浮动利率便于计算与预测成本和收益
D：固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化
答案： C
解题思路：浮动利率不便于计算与预测成本和收益 。
本题考查的重点：教材的第二章第三节： 利息率的主要种类。
第 6 题：与货币市场相比，资本市场的主要特征有（ ）。
A：融资期限长
B：风险小
C：流动性相对较差
D：收益较高
E：偿还期短
答案： ACD
解题思路：与货币市场相比，资本市场特点主要有：融资期限长;流动性相对较差;风险大而收益较高。
本题考查的重点：教材的第三章第一节： 金融市场种类。
第 7 题：下列属于直接融资工具的是（ ）。
A：银行债券
B：人寿保险单
C：企业债券
D：可转让大额存单
答案： C
解题思路：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
本题考查的重点：教材的第三章第一节： 金融工具。
第 8 题：下列属于我国货币市场的是( )。
A：同业拆借市场
B：债券市场
C：股票市场
D：期货市场
答案： A
解题思路：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场一起构成我国的货币市场。
本题考查的重点：教材的第三章第二节： 货币市场。
第 9 题：我国的资本市场主要包括( ) 。
A：同业拆借市场、回购市场和票据市场
B：股票市场和债券回购市场
C：债券市场和股票市场
D：股票市场、外汇市场、票据市场
答案： C
解题思路：资本市场主要包括债券市场和股票市场。
本题考查的重点：教材的第三章第二节： 资本市场。
第 10 题：根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。
A：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B：商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C：商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D：商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
答案：A
解题思路：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。
本题考查的重点：教材的第三章第三节： 金融监督管理机构。
银行业专业人员资格考试试题 6
银行从业资格考试法律法规模拟试题：第四章
.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，丽使其( )蒙受损失的可能性。
A.存款 B.资产和预期收益 c.声誉 D.自有资本金
2.( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制
3.《商业银行法》规定，核心资本不得低于银行资本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.银行的操作风险不是由( )所引发的风险。
A.不完善的内部程序 B.无法满足客户流动性 C.人员及系统 D.外部事件
5.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的( )。
A.信用风险 B.市场风险 c.操作风险 D.合规风险
6.( )指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。
A.操作风险 B.国家风险 C.合规风险 D.法律风险
7.( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。
A.国家风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.合规风险
8. 20世纪60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行利用金融工具创新扩大资金来源，银行风险管理进入( )阶段。
A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段
9.2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的( )阶段。
A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段
10.( )是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。
A.股东大会 B.董事会 c.监事会 D.高级管理层
11.下列有关公司治理主体的说法中，不正确的是( )。
A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
B.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施
C.最高管理层由董事长、董事以及财务负责人等组成，负责具体执行董事会的决策
D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事(不得少于2名)和其他监事组成
12.( )指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
A.操作风险 B.声誉风险 c.战略风险 D.合规风险
13.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪项不属于风险控制的目标( )。
A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求
B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性
C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序
D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象
15.( )又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。
A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.合规风险
16.《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞尔委员会正式发表《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，即( )。
A.《巴塞尔资本协议》 B.《中国银行业实施新资本协议指导意见》
C.《巴塞尔新资本协议》 D.《商业银行资本充足率管理办法》
18.以下不属于《巴塞尔新资本协议》“三大支柱”的是( )。
A.贷款五级分类 B.最低资本要求 C.外部监管 D.市场约束
19.下列关于外部监管的说法中，错误的是( )。
A.外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过外部监管来约束银行
B.银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况
C.要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况
D.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正
20. 2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，其中包括( )。
A.指出短期内我国银行业不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》条件
B.在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，必须在2010年年底之前全面落实《巴塞尔新资本协议》
C.允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》时间先后有别，以便商业银行在满足各项要求后实施《巴塞尔新资本协议》
D.在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型商业银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型
21.( )是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。
A.优先股 B.长期次级债务 C.重估准备 D.一般准备
22.( )是指商业银行依照法定程序发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。
A.重估准备 B.可转换债券 C.优先股 D.普通股
23.( )是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。
A.可转换债券 B.重估准备 C.混合资本债券 D.长期次级债务
24.对扣除项目进行扣除，主要原因是在银行发生损失时，银行不可能拿这些项目所对应的资金来弥补银行所出现的损失;计算资本充足率时，扣除项不包括( )。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资
C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
25.1995年发布并实施的《中华人民共和国商业银行法》中引用了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，根据资本充足率对商业银行进行了分类，其中资本严重不足的银行是指( )。
A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%
B.资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%
C.资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%
D.资本充足率不足4%，并且核心资本充足率不足3%
26.以下属于增加核心资本方法的是( )。
A.发行非累积优先股 B.发行可转换债券 C.发行混合资本债券 D.发行长期次级债务
27.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，其表现不包括( )。
A.表内业务和表外业务混合操作 B.高负债经营 c.风险的外部效应巨大 D.具有特殊的信用创造功能
28.在银行的风险管理中，银行( )的主要职责是负责银行和业务经营活动的指挥和管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。
A.股东 B.董事会 c.高级管理层 D.监事会
29.( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。
A.风险识别 B.风险计量 c.风险监测 D.风险控制
30.下列属于资产风险管理特点的.是( )。
A.信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举
B.强调对资产业务、负债业务风险的协调管理
c.通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制
D.强调保持银行资产的流动性
31.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险属于( )。
A.操作风险 B.国家风险 c.声誉风险 D.法律风险
32.下列银行业务中，不存在信用风险的业务是( )。
A.信用担保 B.贸易融资 C.代理收费 D.贷款承诺
33.从银行( )角度计算的银行资本是经济资本。
A.财务会计 B.银行监管 C.内部风险管理 D.盈利能力
34.《巴塞尔新资本协议》中，资本充足率的计算方法是( )。
A.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)
B.资本充足率=资本/(风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)
c.资本充足率=资本/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)
D.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)
35.根据《巴塞尔协议》的规定，银行资产和表外业务按其信贷风险的大小分为( )类，并对各类资产分别规定权数。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融创新一共有八个基本原则，其中( )是指应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。
A.成本可算原则 B.维护客户利益原则 C.知识产权保护原则 D.信息充分披露原则
37.在金融创新活动中，银行需要从两个方面来保护客户的利益，其中( )是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品。
A.引导理性消费 B.客户教育 C.审慎尽责 D.客户资产隔离
38.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。
A.公平竞争 B.知识产权保护 C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞尔新资本协议》资本监管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低资本要求 B.外部监管 C.资产增长速度 D.市场约束
40.在金融创新原则中，( )原则是指开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。
A.成本可算 B.合法合规 C.公平竞争 D.信息充分披露
41.银行的各级风险管理委员会承担了( )职责。
A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制
一、单项选择题参考答案与解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】银行的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，因此选B，无法满足客户流动性是指流动性风险。
8.【解析】20世纪60年代后，负债规模的扩大使银行风险管理的重点转向负债风险管理阶段。
11.【解析】最高管理层由行长、副行长、财务负责人等组成。
16.【解析】《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
19.【解析】A选项错误，外部监管是《巴塞尔新资本协议》的第二大支柱，市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过市场力量来约束银行。
20.【解析】《中国银行业实施新资本协议指导意见》指出：在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施，但不得迟于2013年年底。
24.【解析】计算资本充足率时，扣除项包括：商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。
25.【解析】
资本充足：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。
资本不足：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%。
资本严重不足：资本充足率不足4%.或核心资本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心资本的方法有两种：①发行股票，包括普通股和非累积优先股;②提高留存利润。
30.【解析】A选项属于全面风险管理阶段特征，BC选项属于资产负债管理阶段特征。
32.【解析】信用风险几乎存在于银行的所有业务中，其中C选项代理收费不包含信用风险，银行对费用是否缴纳不承担风险。
35.【解析】《巴塞尔协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。
41.【解析】银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责;银行的各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
银行业专业人员资格考试试题 7
银行从业资格考试《银行业法律法规》历年真题
1、执行有关清算管理规定的行为是银监会的一项直接检查监督权。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:执行有关清算管理规定的行为是中国人民银行的一项直接检查监督权。
2、保证的责任方式分为一般保证和特别保证。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证。
3、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。【单选题】
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
正确答案:B
答案解析:
从业人员应当公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
对残障者或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。
但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异,不应视为歧视。
4、根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
5、礼物收、送应遵循的原则之一是不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:
在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：
(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；
(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的.义务感；
(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
6、根据《物权法》的规定，物权的种类包括( )。【多选题】
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.占有权
E.使用权
正确答案:A、B、C
答案解析:根据《物权法》的规定，物权的种类包括所有权、用益物权和担保物权。
7、（ ）是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构。【单选题】
A.保险专业代理机构
B.保险经纪机构
C.保险公估机构
D.保险资产管理公司
正确答案:B
答案解析:选项B正确。保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构。
8、寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。
9、商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
10、内部资金转移定价的作用主要表现在（ ）。【多选题】
A.核算收益与成本
B.公平绩效考核
C.衡量银行总体利率风险
D.剥离利率风险
E.减少银行资金风险
正确答案:B、D
答案解析:内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。
银行业专业人员资格考试试题 8
2018年初级银行从业考试《法律法规》精选试题
1.(单选)公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议.并由代表( )以上表决权的股东通过。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
【答案】D。解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表 2/3 以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
2.(单选)我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定.关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的( )特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.股票发行价格不得低于票面金额
【答案】B。解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定.均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D 选项本身为正确的但不符合题意。
3.(单选)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( )。
①普通破产债权
②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用
③破产人欠缴的税款
④破产费用和共益债务
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
c.②→①→③→④
D.②→③→①→④
【答案】B。解析：《企业破产法》规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后;先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付给职工的补偿金：接着是破产人欠缴的税款;最后为普通破产债权。
4、公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括( )。
A.公司债券的期限为一年以上
B.公司债券实际发行额不少于人民币五千万元
C.公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件
D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载
参考答案：D
参考解析： D选项是股票上市的条件之一。
5.(单选)关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是( )。
A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人
C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人
D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人
【答案】C。解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
6.(单选)下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是( )。
A.管理人应当及时拟订破产财产变价方案.提交债权人委员会讨论
B.管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案.适时变价出售破产财产
C.变价出售破产财产应当通过拍卖进行.债权人会议另有决议的除外
D.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时.可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售
【答案】A。解析：管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。
多选题
1、股份有限公司申请股票上市。应当符合的奈件有( )。
A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行
B.公司股本总额不少于人民币五千万元
C.公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上：公司股本总额超过人民四亿元的。公开发行股份的比例为百分之十以上
D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载
E.证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件.并报国务院证券监督管理机构批准
参考答案：A,C,D,E
参考解析：公司股本总额不少于人民币三千万元。故B项不选。
2、上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件
B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载.可能误导投资者
C.公司有重大违法行为
D.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利
E.证券交易所上市规则规定的其他情形
参考答案：A,B,C,E
参考解析： D选项是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。
3、上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件。在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件
B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载.且拒绝纠正
C.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利
D.公司解散或者被宣告破产
E.证券交易所上市规则规定的其他情形
参考答案：A,B,C,D,E
4、公司债券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。
A.公司有重大违法行为
B.公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件
C.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用
D.未按照公司债券募集办法履行义务
E.公司最近二年连续亏损
参考答案：A,B,C,D,E
5、根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括( )。
A.按照保险的实施方式.可分为自愿保险和强制保险
B.按照保险对象的不同。可分为财产保险和人身保险
C.按照保险实施范围的不同.可分为社会保险和普通保险
D.按照保险承担的责任次序.可分为原保险和再保险
E.按照保险的内容不同.可分为医疗保险和养老保险
参考答案：A,B,C,D
参考解析： 保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。
6、信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的`性质有( )。
A.设立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产
B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产
C.信托财产与受托人固有财产相区别.不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分
D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产
E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产
参考答案：A,B,C,D,E
7、票据上不得更改的记载事项包括( )。
A.出票人签章
B.付款人名称
C.收款人名称
D.日期
E.票据金额
参考答案：C,D,E
参考解析：根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改.更改时应当由原记载人签章证明。
8、出票包括( )行为。
A.保证
B.做成
C.承兑
D.交付
E.背书
参考答案：B,D
参考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。
9、下列关于票据行为的说法，正确的有( )。
A.承兑是汇票独有的不适用于本票和支票
B.保证适用于汇票和本票.不适用于支票
C.出票包括“做成”和“交付”两种行为
D.背书是票据转让的主要方法
E.票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行
参考答案：A,B,C,D
银行业专业人员资格考试试题 9
银行从业考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题
1、票据的融资作用主要是通过票据转贴现来实现的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:票据的融资作用主要是通过票据来实现的。
2、银行业从业人员应该尊重同事的( )。【多选题】
A.个人隐私
B.工作方式
C.工作成果
D.收入水平
E.个人习惯
正确答案:A、B、C
答案解析:尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
3、根据我国《票据法》规定，票据权利包括( )。【多选题】
A.付款请求权
B.利益返还请求权
C.票据返还请求权
D.追索权
E.救济权
正确答案:A、D
答案解析:票据权利包括付款请求权和追索权。
4、银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（ ）。【单选题】
A.剩余的期限按新调整的利率计息
B.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息
C.定期内都一律调整为利率变动后的利率计息
D.剩余的'期限按活期存款利率计息
正确答案:B
答案解析:选项B正确。若遇有利率调整，则该存款利率不变，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
5、下列选项中属于无效合同的有( )。【多选题】
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益而签订的合同
C.以合法形式掩盖非法目的签订的合同
D.损害社会公共利益的合同
E.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:无效合同的5种情形：
(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益；(2)恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。
6、在现实中，以下活期存款说法正确的是( )。【单选题】
A.活期存款通常1元起存，只能以存折作为存取凭证。
B.活期存款通常1元起存，只能以银行卡作为存取凭证。
C.活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。
D.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。
正确答案:C
答案解析:选项C说法正确：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。
7、商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
8、只有商业银行才有权经营活期存款。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。
9、（ ）是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。【单选题】
A.风险限额
B.授权限额
C.交易限额
D.止损限额
正确答案:C
答案解析:交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。
10、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )或超过( )元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。【单选题】
A.5%；300万
B.3%；500万
C.5%；500万
D.3%；300万
正确答案:C
答案解析:对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
银行业专业人员资格考试试题 10
初级银行从业资格考试：银行自律与市场约束1
1.【单选题】下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真题)
A.风险计量模型建模情况
B.基层员工培训情况
C.独立董事的工作情况
D.员工学历结构
【答案】C
【解析】本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内的变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况等。
2.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.坚决不换岗位
B.服从所在机构管理
C.在公共场合发表对同业机构的负面言论
D.将原单位的专有技术透露给他人
【答案】B
【解析】银行从业人员应当遵守法律法规，行业自律规范以及所在机构的规章制度。
3.【单选题】下列不属于银行业从业基本准则的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.逃避监管
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
【答案】A
【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。
4.【多选题】根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。(2015年上半年真题)
A.利用本职为亲人谋取利益
B.兼职影响本职工作
C.兼职不获取报酬
D.利用兼职为本职机构谋取利益
E.利用兼职为本人谋取利益
【答案】DE
【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。
5.【多选题】银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（ ）。(2015年上半年真题)
A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记
B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户
C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户
E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
【答案】ABCE
【解析】从业人员在办理业务时须遵循以下规则：
①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;
②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;
③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
6.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料
【答案】C
【解析】本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
7.【单选题】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.通过支付回扣方式获取业务
B.在工作时间上网浏览娱乐信息。
C.对所在机构恪守诚实守信原则
D.将客户信息告知第三人
【答案】C
【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
8.【单选题】下列不符合银行业从业人员职业操守中的'“了解客户”规定的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B.了解客户的风险承受能力
C.大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户的财务状况
【答案】A
【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
9.【单选题】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
【答案】C
【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。
10.【单选题】陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份
B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动
D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
【答案】A
【解析】本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
银行业专业人员资格考试试题 11
银行从业资格考试法律法规模拟试题
一、单项选择题
1.经济周期的四个阶段是指( )。
A.繁荣一衰退一萧条一崩溃 B.繁荣一萧条一衰退一崩溃
C.繁荣一衰退一萧条一复苏 D.繁荣一萧条一衰退一复苏
2.金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通 B.资源配置功能 C.定价功能 D.经济调节功能
3.被称为狭义货币供应量的是( )。
A.M1 B.M0 C.M2 D.基础货币
4.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消费 B.投资的存货增加 C.投资的固定资本形成 D.政府消费
5.( )年9月，中国金融期货交易所在上海成立。
A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006
6.按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是( )。
A.企业债券 B.回购协议 C.银行承兑汇票 D.商业票据
7.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是( )。
A.促进国际收支平衡 B.确定适当的汇率水平
C.建立足够的外汇储备 D.选择适当的汇率制度
8.下列属于间接融资工具的是( )。
A.银行贷款 B.商业票据 C.公司股票 D.企业债券
9.发行市场和流通市场的主要区别是( )。
A.交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易阶段不同 D.交易工具类型不同
10.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。
A.国内物价平减指数 B.GDP C.消费者物价指数 D.生产者物价指数
11.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。
A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理
B.为银行创造和培养良好的优质客户
C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
D.金融市场的发展为商业银行投资股票市场提供了渠道，提高了商业银行的核心竞争力
12.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。
A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增加额 D.限制贷款增加额
13.当经济过热时，中央银行应当采取( )。
A.降低存款准备金率 B.央行卖出证券 C.央行买人证券 D.降低再贴现率
14.为加强银行体系流动性管理，中国人民银行决定上调存款类金融机构人民币存款准备率1个百分点，于2008年6月15日和6月25日分别按0、5个百分点缴款。我国这种货币政策，在市场上引起的反应是( )。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
15.我国的`货币政策的中介目标是货币供应量，根据流动性不同，我国将其划分为三个层次，下列不包含于通常所说的M1的是( )。
A.农村存款 B.机关团体部队存款 C.企业单位活期存款 D.城乡居民储蓄存款 ，
16.下列关于再贴现的说法中，不正确的是( )。
A.是中央银行货币政策“三大法宝”之一 B.再贴现就是转贴现
C.是指金融机构为了取得资金，将未到期已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让
D.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类
17.汇率贴水的含义是指( )。
A.远期汇率比即期汇率便宜 B.远期汇率比即期汇率贵
C.官方汇率比市场汇率贵 D.官方汇率
18.某国的非政府的民间金融组织确定的利率是( )。
A.官定利率 B.公定利率 C.市场利率 D.法定利率
19.下列有关利率的说法中，错误的是( )。
A.远期利率是长期利率，是长期信用活动中相应的利率
B.固定利率在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率
C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活动相应的利率
D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率
20.由下表数据可知，2004年国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比( )。
基年：1978年
A.上升了约2% B.上升了约7% C.下降了约2% D.下降了约7%
一、单项选择题参考答案与解析
1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B
3.【解析】M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币，一般所说的货币供应量是指M2;M2 – M1被称为准货币，是潜在购买力。
6.【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等，BCD都属于短期金融工具。
13.【解析】当经济过热时，社会资金流动性过剩，央行通过卖出证券，可以回收社会流动资金，从而减少货币供应量。ACD选项都会增加货币供应量，会促进社会投资，导致经济更加过热。
16.【解析】再贴现和转贴现不同，再贴现的对象是中央银行，转贴现的对象是其他商业银行。
19.【解析】远期利率是指未来的即期利率，反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。
20.【解析】CDP平减指数=名义GDP/实际GDP，根据这个公式，2004年的CDP平减指数为15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平减指数为13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了约7%。
银行业专业人员资格考试试题 12
银行从业资格考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解析
1、下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。【单选题】
A.信用卡按照是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
正确答案:B
答案解析:贷记卡可在信用额度内先使用，后还款，不用缴存备用金；准贷记卡是当备用金余额不足时，可以在信用额度内透支。
2、按照《资本办法》的规定，核心一级资本不包括（ ）。【单选题】
A.少数股东资本可计入部分
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
正确答案:D
答案解析:核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
3、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（ ）。【多选题】
A.账户开立
B.资金调拨的用途
C.账户是否会被第三方控制使用
D.财务状况
E.婚姻状况
正确答案:A、B、C
答案解析:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用。
4、商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的.利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度思考问题。
5、借记卡申领手续简单，客户凭借有效身份证件均可申请办理。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:借记卡申领手续简单，无需提供担保，客户持有效身份证件均可申请办理。
6、下列属于商业银行开展的分期付款产品的是（ ）。【多选题】
A.账单分期
B.单笔消费分期
C.现金分期
D.多笔消费联合分期
E.教育分期
正确答案:A、B、C、E
答案解析:商业银行开展的分期付款产品包括账单分期、单笔消费分期、现金分期、汽车分期、家装分期、教育分期、旅行分期等产品（选项ABCE正确）。
7、合格投资者若为自然人的，应当具有（ ）年以上投资经历。【单选题】
A.2
B.3
C.4
D.5
正确答案:A
答案解析:合格投资者应当具有2年以上投资经历。
8、办理同业代付业务时，委托行与代付行均应采取有效的措施加强贸易背景真实性的审核，其中代付行承担主要审查责任。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:办理同业代付业务时，委托行与代付行均应采取有效的措施加强贸易背景真实性的审核，其中委托行承担主要审查责任。
9、在商业银行资产负债管理中，（ ）主要用于绩效考核和风险定价两个方面。【单选题】
A.内部资金转移定价
B.经济资本
C.久期管理
D.缺口管理
正确答案:B
答案解析:在商业银行资产负债管理中，经济资本主要用于绩效考核和风险定价两个方面。
10、（ ）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。【单选题】
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
正确答案:A
答案解析:保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
银行业专业人员资格考试试题 13
2018年初级银行从业资格考试法律法规专项习题
1. 银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程(T)
2. 在国际金融活动中，个人的投资活动不可能受到国家风险。(F)
3. 风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。(T)
4. 风险分解法将银行的.风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。(T)
5. 情景分析法的目的在于预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。(T)
6. 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。(F)
7. 监管资本已经逐渐成为经济资本和会计资本的重要参考基准。(F)
8. 资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的缓冲器。(F)
9. 市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。(T)
10. 《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。(T)
银行业专业人员资格考试试题 14
2020年中级银行从业真题：银行监管目标
银行监管目标(P475-476)
《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
保护存款人和广大金融消费者的利益。这是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是其区别于目前我国其他监管机构的根本所在。
真题再现：
国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（ ）。
A.增进市场信心
B.努力减少金融犯罪
C.防范金融风险
D.保护存款人和广大金融消费者的利益
参考答案：D
参考解析：商业银行内部控制的`目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
银行业专业人员资格考试试题 15
2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题六
第51题
定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。
A.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的`利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
【正确答案】：D
[答案解析]定期存款存期内遇到利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
第52题
下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是( )。
A.教育储蓄存款免征利息所得税
B.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款
C.教育储蓄存款本金无限额
D.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生
【正确答案】：C
[答案解析]教育储蓄存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
第53题
在下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据
B.同业拆入资金
C.上市发行股票
D.将商业汇票转贴现
【正确答案】：C
[答案解析]股票属于长期融资工具。
第54题
下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益
C.商业银行直接承担市场风险
D.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
【正确答案】：C
[答案解析]商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。
第55题
扣除通货膨胀影响后的利率是( )。
A.固定利率
B.实际利率
C.浮动利率
D.名义利率
【正确答案】：B
[答案解析]实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。
银行业专业人员资格考试试题 16
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案3
单项选择题
第11题 2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是( )。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%
正确答案:D解析： 2012年12月，中国银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%;对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。
第12题 下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是( )。
A.绩效管理
B.风险管理
C.资源配置
D.风险控制
正确答案:B解析： 经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的`下列领域：(1)绩效管理;(2)资源配置;(3)风险控制。
第13题 下列不属于合规管理的重点内容的是( )。
A.建设强有力的合规文化
B.建立符合政策法规的合规目标
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.建立有效的合规风险管理体系
正确答案:B解析： 合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力的合规文化;(2)建立有效的合规风险管理体系;(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。
第14题 冻结单位或个人存款的期限最长为( )个月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正确答案:C解析： 冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
第15题 经济资本计量不包括( )的计量。
A.经济资本供给量
B.经济资本需求量
C.经济资本缓冲量
D.经济资本损失量
正确答案:D解析： 经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。
第16题 目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是( )。
A.个人活期存款
B.3年期的储蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正确答案:A解析： 活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。
第17题 根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。
A.400万元人民币及以上
B.800万元人民币及以上
C.600万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
正确答案:C解析： 私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
第18题 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过( )处理。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统
正确答案:A解析： 大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。
第19题 下列属于商业银行承诺业务的是( )。
A.银行保函
B.项目贷款承诺
C.不可撤销信用证
D.备用信用证
正确答案:B解析： 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
第20题 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，( )，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离，统一审批
B.审贷结合。分级审批
C.审贷分离，分级审批
D.审贷结合，集中审批
正确答案:C解析： 略
银行业专业人员资格考试试题 17
2018银行从业资格考试单选题练习
一、单项选择题
1.( )是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人
2.下列属于法人的是( )。
A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织
B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业
C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体
D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位
3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人
4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人
5.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。
A.代理人无代理权
B.相对人主观上为恶意的
C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
6.下列可以作为抵押的财产是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
C.所有权、使用权不明或者有争议的财产
D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押
7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置
8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年
9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置
10.下列关于留置的说法中，错误的是( )。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
B.留置权发生一次效力
C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
11.以( )为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的内部管辖关系 ‘
B.公司的外部控制或附属关系
C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让
D.公司股东承担责任的范围和形式
12.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。
A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时间先后顺序
13.( )是公司的经营决策机构。
A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理
14.国有独资公司是一类特殊的( )。
A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司
15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的.顺利流通。
A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性
17.代理活动涉及几方主体( )。
A.单方 B.双方 C.三方 D.四方
18.关于合同的理解，错误的是( )。
A.合同是一种协议
B.参与合同的主体必须平等
C.自然人之间不能设立合同关系
D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
19.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。
A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的须确定和可能
D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
20.合同成立需要具备要约和( )阶段。
A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记
一、单项选择题参考答案与解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的。
6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物。
8.【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
10.【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。
11.【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。
13.【解析】股东会(或股东大会)是公司的权力机构;董事会是公司的经营决策机构;监事会是公司的法定监督机构;公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。
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