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银行风险隐患排查情况报告（通用17篇）
在人们越来越注重自身素养的今天，大家逐渐认识到报告的重要性，报告具有双向沟通性的特点。一听到写报告马上头昏脑涨？以下是小编整理的银行风险隐患排查情况报告，欢迎大家分享。
银行风险隐患排查情况报告 1
按照《陕县农村信用合作联社案件风险隐患排查活动实施方案 》文件精神，为有力推进“合规提升年”活动深入开展，我社积极组织相关人员，进行全方面排查，现将本阶段自查结果汇报如下:
一、成立专门领导小组。
为有力推进“合规提升年”活动深入开展，确保这次案件风险隐患排查活动取得实效，促进我社依法合规经营，及时发现和消除风险隐患，杜绝各类案件的发生，特成立案件风险隐患排查活动小组。
组 长：
成 员：
二、确定排查范围和重点。
本次案件风险隐患排查活动的排查范围：本次排查活动由社主任负责，具体组织实施，并接受监管部门及上级部门的指导，对我社全体员工进行全面排查，做到不漏一人。
本次案件风险隐患排查活动的排查重点为：一是排查是否存在员工利用农信社操作平台内外勾结盗用或挪用银行客户资金的行为;二是银行账户开立是否严格执行账户管理办法，印押证及对账管理是否规范;三是信贷业务是否严格执行“三个办法一个指引”，是否认真落实贷款“三查”制度，是否有因放松贷款条件引发违法骗贷和违法放贷行为;四是是否有农信社员工利用农信社平台参与社会非法集资活动。
三、排查具体情况
(一)往来业务
1.在办理往来业务中我们始终坚持“实时清算、随发随收、当日结平、信用社不垫款”的原则;
2.设有专门的资金清算岗位，制定了严密的工作流程和风险防范措施，记账、复核、制单、送票、对账、会计主管以及事后监督各岗位人员分别设置，并相互制约;
3.对操作员实行定期岗位轮换或强制休假制度，密押员设置的密码进行严格保密并定期更换;
4.实行印、押、证三人分管;相关专用凭证按重要空白凭证进行管理和使用;
5.定期对应解汇款、汇出汇款、应收应付等过渡性科目进行检查、清理，并掌握真实的交易背景及资金走向。
(二)财务会计业务
1.柜员管理
(1)建立健全了柜员岗位责任制，按规定分设等级权限;
(2)确定了主管柜员的业务授权权限，并保证严格对授权密码进行保密;
(3)每日日终主管柜员都要对重要空白凭证进行核对，对发生业务进行事后监督;
(4)专门指定了一名柜员负责办理各柜员的现金调拨、调剂、重要空白凭证的领发等业务;
(5)柜员之间现金调剂和尾箱交接符合规定，并对可疑交易进行登记;
(6)柜员办理撤销、冲正、修改客户信息、撤销挂失等，都经联社统一授权，过渡性科目及特定账户账务处理都经主管柜员审批，办理查询、冻结、扣划、解冻、单位存款信息维护等业务经联社统一授权并序时登记;
(7)严格执行在监控下办理柜员交接，不存在交接代签名，交接不连续，柜员尾箱不交接现象。
3.印章、重要空白凭证管理
(1)业务印章的'制作、使用、保管、交接按照省联社印章管理规定进行操作，并进行登记备案;
(2)个人名章按规定保管，不存在保管不善、出借、盗用现象;
(3)有价单证、重要空白凭证的保管、领用、销号、销毁都符合规定，建立登记簿，逐份进行登记;
(4)印、押(压)、证指定专人保管、分管分用，不存在空白有价单证、重要空白凭证或其他空白凭证上预先加盖印章现象。
4.账户管理
(1)按规定进行银行结算账户的开立、使用、撤销和变更;
(2)加强对账户支付交易真实性的审查，没有出租、出借账户现象;
(3)办理存款、取款、汇兑按制度流程操作;
(4)过渡性账户发生额经过核查均属真实。
5.对账管理
(1)每月对往来业务适时核对，对账单都能及时发出和收回，坚持对余额和发生额同时进行核对;
(2)加强了对银企、银储对账工作，做到按月对账和适时对账相结合;
(3)对账单收回后换人核对，加盖印章与预留印鉴保持了一致;
(4)账务核对坚持对账岗位与记账岗位严格分离制度，出现对账不符时，都认真核查并返回处理;
(5)按照规定进行全面账户核对，达到账务“六相符”;
(6)不存在因虚假经营、挪用侵占资金等人为调整往来资金及资金清算账户的现象。
银行风险隐患排查情况报告 2
银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20xx年，被确定为xxxx银行的“合规管理年”，根据 “合规管理年”活动的工作部署和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管理，严格控制风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下：
一、信贷基本情况
截止6月x日，我行累计放款330笔，金额1396万元;累计回收回177笔，金额945.88万元;累计结存153笔，金额450.12万元;6月x日所有逾期贷款户数33笔，逾期金额107.74万元，逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势非常严峻。
二、风险管理工作情况
半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。
1、 严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。
2、 严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。
3、 扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查，认真填报贷后检查表。2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看，我行未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本息等情况。
4、强化管理，完善的内部管理机制。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、方便”的信贷形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。
5、抓好逾期催收，严格控制资产质量。我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，认真组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓，最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物力，采取各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，果断决策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的.手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。
三、下一步风险防控强化措施
为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理，促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作：
1、 完善规章制度
一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更，保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料要严格把关，认真检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密制度。
2、规范信贷操作流程
一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必须进行交叉检验;对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加，且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提升质量，问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内，必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使用情况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。
3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款的逾期原因进行分析，采取一切措施和办法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。
4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。
银行风险隐患排查情况报告 3
xx年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：
一、部门工作职责履行情况
1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作
一是及时做好xx工程报表的制作和报送工作;
二是做好风险分类相关报表;
三是做好不良资产监测报表;
四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;
五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;
六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。
2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作
一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。
二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工作。
三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的`准确分类。
四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。
通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。
3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作
根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。
4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作
根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。
5、做好贷记卡复核工作
根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的复核工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。
6、积极协助基层清收不良贷款
7、做好贷款的审查工作
根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严格控制信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。
二、工作中存在的问题
我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出;二是组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强;三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。
三、工作思路
为进一步提升风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对xxxx年度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在xxxx年的风险与合规工作做出如下安排：
1、继续加强管理，提升信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。
2、改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。
3、加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实提升客户经理的管贷能力和风险管控能力。
4、做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。
银行风险隐患排查情况报告 4
一年来的工作已经结束，在联社领导的指导和同事们的积极协助、配合下，我顺利完成了xx年风险合规部的各项工作任务。在岗期间，我能够认真履行自己的职责，积极做好本职工作，较好地完成了自己负责的各项工作任务。现从以下几个方面将我一年以来的工作情况述职如下。
一、履行本职工作
（一）为了尽快进入角色，保证风险合规工作的规范性、有效性和针对性，我严格要求自己，从一个新学员做起，注重加强知识积累和业务学习，夯实风险审查岗位的理论基础。首先，我认真学习银监局下发的各类合规、风险控制方面的文件，以及我社信贷管理和授信业务审批流程、《银行业从业人员职业操守指引》《三个“办法”》 ，一个“指引”、合规文化建设及案件防控治理等规章制度。其次，在系统操作上，学习并熟练操作了信贷业务信息管理系统、统计报表等相关查询系统。另外，积极参加银行业协会举办的银行业从业人员资格考试。
通过学习培训，不仅逐步提高了个人专业职能理论水平，提升了自身的业务素质，增进了对风险合规管理重要性的认识，同时也提高了个人的业务操作技能，使自己在业务操作上能够规范熟练，在工作上做到有的放矢。
（二）在实际本职工作中，我主要做好了以下几个方面：
一是对风险合规工作进行安排部署。在全年的工作安排中，就辖内的风险管理组织体系、风险管理政策和程序、风险管理运行机制、考核问责、风险管理文化、监督与评价等工作进行了安排部署，进一步明确了全年的风险合规工作方向和工作计划。
二是制定风险合规工作计划。在年初，根据市办《长治市农村信用社xx年风险合规指导意见》制定了xx年度风险与合规工作计划，明确了全年制度建设、合规培训、合规审核、合规检查、品创新评估和风险与合规、普法提示等一系列工作目标。为使合规工作顺利开展按时完成，制定了合规部工作考核办法。通过出台制度，制定办法，为确保全年合规管理工作取得成效奠定了基础。
三是加强内控管理，建立健全内控制度体系。结合工作实际，在年初及时梳理现有的各项规章制度，整理业务流程和环节的合规风险点，制定了xx联社xx年度规范性文件—各项内控制度废止、修订、订立建设规划。xx年以来，规范性文件共废止了3个，修订了4个，实际订立了22个制度（办法）和操作流程。目前，我社现有各项规章制度89个，其中：信贷方面16个、财务方面12个、信息科技方面1个、风险合规方面1个、人力资源方面13个、稽核审计方面9个、安全保卫方面23个、党务工作方面2个、纪检监察方面5个，其他综合制度7个。通过废止、修订和订立各项规章制度，对制度中存在的风险漏洞进行了补充和完善，内控制度基本覆盖所开展的各项业务。但在风险预警方面规范性文件还不全面，如：计算机运行故障处理办法、计算机突发事件应急预案等。
四是对各级制定的登记簿（台账）进行了整理、规范。在修订、废止内控制度的同时，于去年10月份对所有的登记簿（台账）进行了整理、规范。通过对内控制度的认真疏理和修订完善，目前已经基本形成了一套能够覆盖现有业务全过程的'管理制度，各种登记簿（台账）也得到了进一步规范和统一。
五是加强风险管理工作。为确保风险管理工作上一个新的台阶，有效遏制各类风险发生，制定了《xx县农村信用合作联社风险机制建设管理办法》。在办法中进一步明确了包括：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、合规风险、银行卡业务风险、声誉风险等八类风险各业务条线职能部门的职责范围和主要工作措施。同时，根据联社安排，参与了我社信贷业务等专项检查。
六是按时完成风险管理机制建设初步规划。根据制定的《风险管理机制建设初步规划》中的工作计划措施，初步建立了风险管理组织体系，确立了风险管理战略和政策，搭建了风险管理制度体系，完成了授信、会计、投资等主要业务流程再造与风险管理运行机制建设，着手开展了风险管理文化建设工作，建立完善了考核问责制和薪酬激励机制，信用风险内部评级已应用于信贷工作中。目前，正在全面改造股权结构，完成风险管理组织体系建设；尝试引入经济资本管理，完善操作风险管理机制；建立在压力测试情景模式，进一步完善管理信息系统建设。
七是开展诉讼（仲裁）工作。去年累计办理诉讼案件19起， 19起诉讼案件中，涉及金融借款合同纠纷16起，涉及劳动争议1起，涉及债权纠纷1起，其中15起已结案，另3起正在审理中，通过诉讼收回贷款11万元。
八是开展风险合规教育培训。在xx年初，制定了《xx县农村信用合作联社xx年度案件防控知识培训实施方案》，具体负责制定全辖金融相关法律法规知识学习计划，并组织学习和进行阶段性测试。去年共开展全员性警示教育10期，分别是《再现真相》6期、防抢案例4期，参加人数为324人次，培训面人均2次。同时开展党风廉政教育学习。学习期数6期，参加人数为372人次，学习面达100%。
二、工作中存在的问题
在过去的一年，我以“提升能力、严谨履职”为标准，严格要求自己，力求高质量的完成风险合规管理工作。但部分问题依然存在，主要表现在：一是对部分工作计划未能有序完成；二是对相关操作系统还挖的不深不透，未能熟练操作相关系统；三是对相关业务的理论知识学习还需要再系统归纳，吃透，在实际业务操作上更需要再实践再提高；四是工作的积极性主动性有待进一步提高，并加强和同事、部门之间的工作协调与配合。
三、下半年的工作打算
在今年的工作中，我将在去年工作的基础上，扬长避短，主动改进，扎实工作，全面做好风险识别、风险分析、风险监测和风险化解控制工作。主要做好以下三个方面：
（一）加强理论学习，进一步提高自身素质，争取能通过“银行业从业资格考试”。
（二）积极做好本职工作的同时，主动加强与各部门的协调与沟通，取得支持，与同事们通力合作，共同提高，并努力完成各项业务指标。
（三）增强大局观念，转变工作作风，克服自己偶尔的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导同事们，把工作做得更好，在努力锻炼提高自己的同时，为我社美好的明天尽我绵薄之力！
银行风险隐患排查情况报告 5
根据近期全国金融形势通报和工作经验交流会的相关精神，按照《关于开展农合机构风险排查的通知》的相关要求，我行开展了风险排查及会议贯彻落实情况的自评估工作。现就具体情况报告如下：
一、组织领导
我行成立了以主管副行长同志为组长，信贷管理部、风险合规部、财务会计部、资金营运部、综合办公室负责人为成员的机构风险专项排查小组，排查小组下设办公室于风险合规部。排查小组成员依照通知精神落实责任、精心组织，明确了排查重点，细化了排查任务，深入开展专项排查工作。
二、排查情况
（1）服务实体经济方面
我行始终坚持以支农支小为信贷投放方向，严格贯彻“助农固本、深深合规、风险可控、高效透明和质量优先”的信贷要求。信贷管理上把回归本源，服务三农，助力实体经济发展作为关键，总行开发了xx贷、xx贷、xx贷、xx贷、xx贷、xx贷等支农支小产品，重点支持了xx县域里以矿产建材、农副产品加工、汽配铸造、电力能源四大产业为主的经济集聚区小微企业，以xx、xx、xx三大特色产业为主的三农合作社。2019年以来，我行把信贷经营机制转换作为强化服务民营和小微企业的重要突破口，一是主动跟地方政府和人行沟通对接，大力实施百千万工程，对接了xx人行上报xx家企业中的xx家，采取上门走访和召开银企对接会等形式了解企业需求，实行保姆式服务，目前已成功发放xx笔xx万元；二是优化信贷投向，结合信贷经营机制转换要求，将xx万以下贷款作为投放重点，严禁新投放xx万以上贷款，并以董事会决议的形式予以明确。三是优化服务质量，建设集贷款受理、审查、审批于一体的信贷服务中心，信贷业务实现了流程化操作、一站式办理。在此基础上，充分借鉴xxx农商行的微贷经验，选拔优秀年轻大学生充实到新成立的微贷中心，专门负责小微企业贷款，对辖内客户进行集中主动营销。四是创新信贷产品，围绕县委政府确定的六大工业集群和四大农业特色产业，先后推出了xx贷和xx贷、xx贷、xx贷，对符合产业政策的重点企业按照“一企一策、一户一品”的原则，实行信贷产品私人定制，截止xx年xx月底，我行共发放单笔授信1000万元以下的普惠性小微企业贷款xx笔xx万元，其中小微企业贷款x5笔xx万元，个体工商户xx笔xx万元。
（2）防范化解风险方面
我行不断健全内控制度，建立应有的行为制约机制，从源头上加强预防风险。首先我行重视从业人员思想建设，通过学习相关制度、文件，观看警示教育视频，使其找到正确的价值取向与是非标准，找准工作立足点，提高业务素质和执行制度的自觉性，规范操作行为和消除风险隐患，进一步增强维护总行利益的责任心和使命感，增强岗位责任心、提高规避风险能力。另一方面，坚持以发展的思维来防范化解风险，构筑金融风险防控长效机制，定期摸排潜在信用风险，按照“分类处置、精准化险”原则，采取转贷续贷、延缓追偿等办法支持小微企业纾困，着力化解流动性风险并维护企业合法权益。同时，牢固树立防范化解重大风险的主体意识，优化整体资产质量，严控增量，化解存量。坚守职能定位，增户扩面，强化“三农”和小微企业服务能力，以辖内重点商圈建设、客户走访、合作方沟通等形式深入推进三农业务发展。
（三）深化农信社改革方面
我行按照现代企业制度的`要求，逐步健全法人治理结构，明确了职责分工，形成了决策、执行、监督相互制衡的治理结构。在已建立的董事会、监事会及高级管理层为主体的法人治理结构基础上，进一步明确了各自的职权范围和责任、运行程序及议事规则，并在实际运作中落到实处。
（四）其他方面
20xx年12月底，我行各项存款余额xx万元，各项贷款余额xx万元，存贷比指标为74.94%，不良贷款余额xx万元，不良率为xx%。资本充足率xx流动性比例xx%，流动性缺口率xx%，超额备付金率为xx。
三、下一步计划
通过此次排查，对我行经营现状有了更深层次的认识，在今后的工作中，xx农商银行将进一步认真贯彻落实上级监管要求，牢固树立依法合规、审慎经营的理念，切实增强风险管理责任意识，科学制定业务发展规划，进一步完善风险管控策略，确保业务经营依法合规。
（一）回归本源，发展普惠金融，持续加大支持实体经济力度。始终坚持支农支小的市场定位，围绕乡村振兴战略，回归本源，支持实体经济，加大农户小额信用贷款发放和对优质涉农企业的扶持力度。一是加大对小微企业的支持力度。要单列全年小微企业信贷计划，适度调增小微企业信贷计划，严禁挤占、挪用计划额度。深入开展信贷技术创新、风控手段创新、业务模式创新，不断提升服务小微企业的能力；二是加大“三农”支持力度。实现小微企业贷款“两增两控”目标。三是继续推进“三大工程”、基础金融服务“村村通”，做好农村金融服务的“最后一公里”。
（二）强化信贷资产管理，着力防控信用风险。加强贷款精细化管理，建立健全贷款责任问责机制，完善贷款操作程序，做实贷款“三查”，做好欠息贷款入账工作。一是强化信贷管理，对新发放贷款严把调查、审查关，严格执行贷款“三查”制度和“面谈面签”要求，建立完善的风险防控体系。二是加大清收力度，逐步减少存量不良贷款。协调公、检、法、司等部门帮助清收等措施，全力清收消化不良贷款。三是创新信贷营销模式，加快市场拓展力度，不断挖掘市场优质客户。
（三）创新产品内涵，提升金融服务水平。一是在金融产品创新方面，根据不同客户群体的不同需求，量身定做金融服务产品，不断丰富产品内涵，增加客户粘性；二是在服务模式上，改变过去坐等客户上门的老思想、老传统，主动营销，了解客户的经营状况及资金需求状况，不断提升金融服务质量。
银行风险隐患排查情况报告 6
根据《河南省农村信用社联合社关于在全省农信社开展眼里打击非法集资专项整治活动有关工作的通知》要求，xxx总行高度重视，按照通知要求，结合我县实际，持续组织开展了打击非法集资排查工作，现将2015年第x季度工作开展情况报告如下：
一、组织领导情况
为确保非法集资专项整治工作扎实开展，总行成立以xx为组长，xxx为副组长，xxx为成员的的非法集资风险专项整治工作领导小组。
领导小组下设办公室，办公室设在稽核监察部，由稽核监察部经理兼任办公室主任，负责排查工作的组织、检查、协调和汇总上报工作。
二、排查工作开展情况
为了使排查工作取得实效，xx与日常业务相结合，建立了定期非法集资排查制度，抽调相关的稽核监察部、信贷管理部、安全保卫部及综合部人员组成排查小组于本季度开展了以下排查工作：
一是将非法集资专项整治活动与柜面业务及员工日常行为风险排查工作紧密结合，坚持全覆盖、抓重点，横到边、纵到底，确保排查到“每一个网点、每一项业务、每一个环节、每一位员工”。让每位员工知晓非法集资带来的.危害，摸清联社当前非法集资风险底子，教育员工远离非法集资，不参与非法集资。
二是加强营业场所宣传教育。认真落实营业场所管理规定，严禁外部人员在信用社营业场所进行正常业务之外的商品营销和资金交易活动；加强对客户不参与和远离非法集资教育，提醒客户保护账户信息和资金安全。
三是建立贷前涉非调查承诺制度。对现有的授信客户名单进行排查，将涉非客户从授信名单中剔除；对新增的授信客户，在贷前调查中加入民间借贷的调查内容，与客户签订“严禁将信贷资金用于非法集资承诺书”。
三、排查结果
通过以上各类方式排查，未发现员工参与非法集资活动；未发现银行账户涉嫌非法集资活动；未发现信贷资金用于非法集资。
四、取得成效
xx通过开展多种形式的社会宣传活动及内部员工排查，及时向社会公众、员工、信贷从业人员提示了因非法集资给员工的家庭和农信社资金带来的各项风险。通过扎实排查，及时了解员工风险隐患，规范员工行为，加强营业场所和银行账户管理监测及信贷资金风险管理监测，避免员工及其家人因参与非法集资带来的巨大经济损失，收到了很好的警示效果。
五、今后工作打算
（一）持续加强员工思想教育工作，深入贯彻落实银监会要求，使员工深刻认识非法集资的危害性。
（二）持续关注员工涉嫌非法集资问题苗头，对发现问题，要按照“打早打小打苗头”原则，积极妥善处置。
（三）持续建立排查工作长效机制，时刻关注员工动向，将员工参与非法集资排查工作贯穿到日常业务发展之中。
（四）持续建立处非内控防范监测机制，加强账户资金监测和贷前涉非调查。
（五）持续建立类金融机构合作准入机制，加强对各类有合作关系的类金融机构的调查，对于不符合规定的机构不予进行业务合作。
（六）持续建立员工涉非内部约束机制，将涉非案件及涉非行为纳入考核中，明确责任追究办法，加大处罚力度。
银行风险隐患排查情况报告 7
按照《XX市银监分局办公室转发监会办公厅关于开展非法集资风险专项排查活动的通知》的要求，我行高度重视，迅速组织我行风险管理部、业务部等科室研究制定符合我行实际情况的风险排查方案，并且严格按照方案进行非法集资排查工作。
一、工作准备
为做好此次非法集资风险专项排查，我行做出以下部署：一是明确组织分工，成立了以xx为组长的非法集资风险专项排查领导小组，实行“一把手”负责制，层层落实排查责任和任务；二是在内容上排查员工利用职务之便，参与或实施民间借贷或非法集资活动，尤其是对重点业务部门和每位员工行为进行深入细致排查。
二、工作方法
在工作方法上提出进一步排查工作要求：
一是加强组织领导；
二是强化协作配合；
三是注重宣传教育；
四是发现风险案件及时处置移交。
三、专项排查过程
20xx年4月26日至2014年5月9日，我行非法集资风险专项排查领导小组先后对总行及四家分支机构及全行78名员工进行了摸底排查，此次排查对各支行、各部门在此次活动的职责做了具体分工，风险管理部门主要负责本行辖内、本部门员工涉嫌参与或实施非法集资、民间借贷等异常行为的风险排查工作；业务管理部门则主要负责各自业务和管理领域的风险隐患排查，重点排查账户管理、储蓄业务、自主支付类贷款、资金营运等业务是否遵守各项业务操作规程等制度，是否存在员工涉嫌参与非法集资活动等情况；风险管理部门负责根据排查情况，分析我分行经营管理中存在的风险隐患，及时提示、跟踪相关风险情况。
在具体操作中：
一方面，我行要求各支行、各部门组织查询辖内每名员工的个人信用报告；安排专人对员工个人信用报告进行分析，及时了解员工是否存在不合理的对外担保、高额负债、频繁进行授信审批查询或担保查询等可疑情况；同时也让员工定期了解自己的征信记录，珍惜自己的.个人信用。我行还组织员工填写非法集资风险排查情况表，对照自查是否存在参与非法集资、误入非法集资陷阱的情况，以实际行动保护自己、提醒自己远离非法集资。
另一方面，在信贷业务排查中，重点对贷款金额、授信额度、贷款利率、期限、还款方式、贷款用途等内容进行审查，通过严格核查，未发现我行信贷从业人员与客户存在资金拆借、内外勾结、骗取信贷资金等现象。未发现我行员工或相关业务部门在此次专项非法集资排查中，有涉及社会融资行为。但是为了防范潜在的非法集资风险，根据通知精神，我行利用周一晚上例行学习时间在全行范围内组织员工进行了非法集资相关知识和案例的教育学习，通过学习我行员工提高了对非法集资的认识，认清了非法集资的危害性。
银行风险隐患排查情况报告 8
为认真贯彻落实总行《关于开展影子银行风险排查工作的紧急通知》（xxxx号）文件精神，同时针对可能产生员工不规范行为的几个方面，为维护我宣城皖南农村商业银行的良好形象，我支行根据上级的指导要求开展影子银行风险排查工作，现将排查情况汇报如下：
一、坚持“预防为主，防治结合”的理念
首先，抓好各项业务制度学习，做好员工警示教育工作，帮助员工算好违规成本账，从思想上筑起拒腐防变的“防火墙”，促使员工沿着正确的人生轨道前进，在工作上不迷失方向；第二，着力抓好内控制度建设，不断完善业务流程建设，通过完备的内部管理制度，构筑坚固防线，将化解风险关口前移，推动管理水平不断提高；第三，有效提高各项制度执行力，确保已建各项制度真正成为看家宝典，对执制不严者及时给予批评教育，帮助其悬崖勒马，回头是岸。
二、排查组织情况
1、加强组织领导。我行领导高度重视此次的员工行为风险排查工作，为保证派工工作落于实处，同时为了明确相关责任人的责任，特成立以XXX为组长的员工行为排查小组。
2、加强思想教育工作。我行通过组织全体员工学习监管部门下发的有关文件，领会其精神，加强对员工的教育和行为动态的管理。通过持续开展员工职业操守、风险合规、案例警示教育，重点教育员工深刻认识违规行为的严重危害和后果，提高风险防范意识，从根本上杜绝风险行为的发生。
三、排查工作情况
在行长的带领下，我行风险排查小组对我支行员工进行了全面排查，从思想作风、工作表现、纪律表现、生活作风等方面入手分析员工行为风险，查找直接或间接引发案件的迹象。结合员工个人岗位特征，具体排查了以下几个方面：
1.授意、指示、强令有关人员违规办理业务、隐瞒重大风险隐患和案件，或在业务经营中弄虚作假、欺上瞒下的。
2.利用职务和岗位之便，为本人或关联方的投资、经营、交易等活动提供方便或提供、泄露客户信息，谋取不正当利益的。
3.利用职务之便，与亲属及其他利益关系人投资入股，或与实际控制的融资性担保机构进行业务合作。
4.本人或假借他人名义经商办企业的.，从事第二职业，或在其它营利性组织中兼职或领取报酬的。
5.涉嫌民间借贷，参与民间资金往来的担保、保证等其他活动，或为民间融资提供便利的。
6.有大额借贷行为，且不能如期偿还的。尤其要加大对员工账户资金大额异常交易的排查力度，对大额异常交易资金来源、资金去向进行跟踪核实，排查内部员工贪污挪用、索贿受贿、票据买卖、高息放贷、民间融资等风险。
同时在此次的员工行为排查工作中，我支行主任通过了家访这一方法积极同员工家庭人员联系，家访活动全面覆盖我行员工，取得了一定的成果。
经过此次排查，发现我行员工在各个方面表现正常，不存在上述的几种行为
四、总结
截止目前，我行不存在员工违规行为，但是我行将继续加强对此项工作的监督，防范案件的发生。
一是继续开展学教活动，做到道理常讲，警钟常敲；
二是加强企业文化建设，为员工成长与发展营造良好的氛围；
三是员工家访及谈心活动，要更加细致耐心，范围要更加广泛，内容要更加具体，杜绝形式主义；
四是健全和完善各项规章制度，做好深度排查工作，构筑防治工作铁防线。
同时我行将按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各项业务和管理制度，加强岗位规范建设。结合实际工作，加强对岗位的规范建设，明确岗位职责边界、上岗条件和行为规范要求；从根本上杜绝员工违规行为的发生。
银行风险隐患排查情况报告 9
根据银监局《关于开展银行业操作风险排查的通知》要求，我行以加强对柜面业务的监督管理，查找单位存款及系统内往来账户对账的风险隐患，进一步规范银行业务操作行为，加强银行案件风险防控为目标，对相关业务进行了操作风险排查工作，现将检查情况报告如下：
一、基本情况
乌斯太支行不断加强内控制度建设和发挥内控制度作用，加强对重点环节、重要事项的监督控制，通过全面落实区分行“9166”工程的22项防范措施，有效提升了支行的内控和风险防范水平，各类支付结算业务、现金收付款等业务的差错明显减少。账户管理工作也因严格执行规章制度，我行的账户管理工作从开户资料审核、账户使用、账户管理、销户等方面均得到了规范。
二、检查工作的组织及工作情况
支行按照检查要求，由支行综合管理部牵头，组织风险经理、会计监管员、运营主管等人员对账户管理、对账业务、印押证管理、大额存单签发、大额存款支取及人员管理、员工行为排查等方面进行了检查。
三、检查情况
（一）账户管理
经查我行今年开立的账户资料齐全、手续合规，保证了账户资料的真实性、完整性、合规性。开户手续完成后存款人密码、支付密码器、网银密钥等由企业有权人领取。新开立的账户均在3日后办理支付业务。销户业务手续齐全、合规。但存在如下问题：
1、内蒙古天亚建筑安装工程有限公司中盐聚氯乙烯工程账户于20xx年7月19日开户，于20xx年7月24日延期，账户于20xx年7月23日到期，已超期限使用账户。
2、未在规定期限内到人民银行办理开户手续，阿拉善经济开发区力远轮胎商行于20xx年7月12日在我行开户，于7月18日在人行开户。
（二）银企对账情况：我行一、二季度银企对账率100%，均账实相符。
（三）柜面业务基础控制
1、终端管理：我行物理终端与ABIS分配的逻辑终端号建立了对应关系。
2、柜员管理：支行严格执行“不相容岗位相分离”的原则，做到了印章和凭证分管分用、联行业务录入和确认分离和当班主出纳不处理库户类交易的规定。我行柜员交易掩码、应用掩码均按柜员权限设置，在柜员岗位有变动时及时进行调整，掩码设置符合要求。柜员短期离职时主管能够及时将柜员属性修改为“休假离职”状态。经对重要岗位人员的任职期限进行排查，不存在超期限任职情况。
（三）柜面重要事项监督管理
1、柜员交接监督：会计交接工作坚持“先交后接”的原则，严格执行《中国农业银行柜员现金箱管理规定》和《农行内蒙古分行有价单证和重要空白凭证管理实施细则》要求交接现金和重空，未发现长短款差错。重空交接方面5月18日我行一名柜员在辞职办理交接手续时柜员保管的一份银保通凭证直接交于重空管理员而未出账，因管库员未认真核对账务，监交人未认真履行工作职责，当时未发现差错，后盟行删除该柜员凭证箱和柜员号时该凭证一并被删除。
2、现金箱、库房管理检查：通过调阅监控录像和现场查看，主管日终能够做到对柜员现金箱进行检查，对现金大数卡把审核。各级检查人员能够按照规定频率对柜员现金、重空进行检查，账实、账款均相符。
3、业务印章管理：我行现有停用业务印章2枚，由综合部封存入保险柜保管，已督促上交。各类印章按规定使用，不存在预先在各类重空或有价单证上签章的现象。
4、预留印鉴管理：今年我行无挂失预留印鉴业务，变更印鉴手续齐全，均有主管审批签字。电子验印系统上线后我行指定运营主管保管一套印鉴卡并入保险柜保管。
5、挂失、解挂业务资料齐全、手续合规，未发现违规操作转移客户资金或侵占存款的.现象。
（四）支付结算业务
1、支付结算审核：经查，大额支付凭证印鉴清晰、真实、齐全，柜员能够按照规定进行验印。保证金账户按承兑业务逐笔开立，不存在挪用保证金现象。查询查复业务及时、合规。中间业务收费严格按照《收费标准》进行收费，收入及时入账。
2、现金业务审核：经调阅录像和现场查看，柜员在办理大额资金存取业务时能够坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则，未发现逆程序操作现象。大额取款业务经有权人审批，手续齐全合规。
3、特殊业务审核：冲抹账业务程序合规，均由主管审批签字，并登记在“会计主管工作日志”，抹账业务传票上的注明正确、完整。挂失业务资料齐全、手续合规，无他人代办现象。查询、冻结、扣划业务手续齐全、全法，未发现逆程序操作现象。
4、其他业务事项审核：柜员在临时离岗时能够退出操作画面，重要空白凭证、有价单证、印章等入箱加锁。未发现柜员混用或使用他人柜员号操作的情况。
（五）运营主管授权管理：运营主管在授权前对授权业务进行认真审核，将原始凭证与柜员输入内容进行核对，在确定业务正确、合规时予以授权。今年我行有一笔运营主管转授权业务，转授权和撤销转授权均在“会计主管工作日志”进行登记。
（六）运营主管对ARMS系统管理：我行运营主管及时核销预警信息，未发生不及时核销情况。因运营主管对制度规定学习不够，出现了一笔违规核销差错，7月14日柜员办理一笔存折补磁业务，这之前上级行多次要求停止使用补磁交易，但当班主管仍以正常核销。主管对上级行的督办信息及时回复，未出现延误。
（七）系统内往来对账基本规定：我行开立1户系统内往来账户，与盟分行进行清算，对账工作由运营副主管负责，按月对账，明细账逐笔勾对，换人复核，自年初以来账账相符。
（八）大额存单签发、大额存款支取情况
1、我行今年以来共签发4份，金额为640万元的单位定期存单，均资料齐全，手续合规。
2、对20xx年1月1日至8月20日存量发生额超过100万元的现金和转账业务进行了检查，涉及19笔13042万元，经查支付手续齐全、合规，未发现违规违纪现象。
（九）其他业务检查：
截止20xx年8月末，发放贷款58788万元，签发银行承兑汇票29330万元，均按照信贷审批原则逐级上报批准后经放款审核岗审核同意后放款。
银行风险隐患排查情况报告 10
近年来，银行卡在国内迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。根据粤农信联河源办发【20XX】14号文关于开展银行卡业务风险排查活动的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：
一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据县联社相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的`宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：目前我社还暂未安装有银行卡自助设备，因此我社暂无此项业务的相关内容。
四、关于银联POS业务管理情况方面：因为此项业务目前主要是由县联社负责安装、维护和管理，因此我社也暂无此项业务的相关内容。
五、关于资金清算及差错处理情况方面：对于客户的差错投诉，我社都第一时间安排专员负责跟进了解，并及时与县联社清算部门进行沟通解决，务求将损失和风险控制在最低范围。
六、关于新业务开展情况方面：我社目前并未开展珠江平安卡VIP卡、银行卡自助循环贷款、农民工银行卡特色服务等方面业务。
七、关于科技开发管理情况方面：此项业务主要由县联社相关部门负责。
八、关于检查监督情况方面：对于银行卡的各项业务操作，包括开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检查，县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作，务求对银行卡业务的监督检查达到防范风险要求，使我们的广大客户能够安全用卡、放心用卡。
银行风险隐患排查情况报告 11
为防范化解运营操作风险，根据分行《关于开展20xx年运营业务操作风险排查的通知》的要求，我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组，开展20xx年运营操作风险排查工作，特别针对重点业务、重点环节和重点岗位进行认真仔细的排查，具体如下：
一、运营主管履职情况。
通过屏打０３０７柜员属性与柜员责任制核对，未发现有相冲突现象，能合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和权限，落实柜员岗位责任制。保证了ABIS系统安全运行与业务的正常办理。
对查库登记簿所记载情况与监控录象进行核对，未发现有作假现象。能严格执行网点查库制度，能做到每周查库一次；在日常营业期间，能监督柜员做好“一日三碰箱”；柜员现金箱交接时，能仔细核对现金箱个数。
能按规定及时做好会计监控系统预警信息的核实，组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为，分析原因，提出处理意见，督促改进工作。对本机构内外部检查发现的存在问题能全面落实整改。
二、代客办理业务。
通过对所有人员抽屉突击检查，没有发现有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。通过抽查监控录象，没有发现存在代客办理业务行为；办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理；由他人代理的业务，代理手续齐全规范。
通过查看传票，单位存款转存通过91过渡转个人账户，支票收款人与进账单收款人不一致而进行入账的一象。
三、内外部对账。
经核对对账单回收率比较高，对对账不符处理能及时、规范。运营主管能按照要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果，并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并及时收回，处理手续规范。
没有客户经理派送本人所管户的对账单。银行上门对账的，能坚持双人办理。经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”，打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。
四、冲正、抹账业务。
通过抽查冲账凭证及监控录够象，没有发现有操作错误的现象。错账冲正能填制记账凭证，原错账、错账处理和补记账的业务发生传票经过运营主管现场核实、审批后才进行操作。错账冲正时，能坚持“更改有据、处理及时”的原则，多笔冲正时，能按“先贷方红字或借方蓝字，后借方红字或贷方蓝字”的账务顺序进行冲正处理。
五、业务印章、预留印鉴保管使用管理。
通过核查开户资料及抽查监控录象，单位预留印鉴能由法定代表人或单位负责人直接办理。授权他人办理的，能出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的`身份证件；单位存款人申请变更印鉴，手续及相关证明材料齐备，运营主管能按规定审核变更资料；客户预留印鉴卡保管规范，单位结算及个人支票账户款项支付能按规定进行电子验印，电子验印无法通过时能坚持人工核对及换人复核制度。
六、重要空白凭证使用管理。
通过抽查录象及现场审核，没有违规办理业务的现象，柜员能按定严格执行定期存单防套取规定，签发个人定期存单和单位开户证实书、定期存单，能由运营主管或指定人员（管章人）加盖网点业务专用章，并在记账凭证上抄写定期存单（单位开户证实书）号码（后四位），签章证实定期存单发出的真实性。不存在将本人经管的业务印章、重要空白凭证违规交与他人使用或在重要空白凭证上预先加盖印章的现象。重要空白凭证出售管理符合规定，没有内部人员代单位购买重要空白凭证的现象。
七、自助设备管理。
通过抽查监控录象及与系统、实物进行相对，未发现有违规现象。ATM钞箱钥匙、备用钥匙、密码的保管、封存、启用、使用规范；ATM钞箱能坚持双锁双控、双人在场打开或关闭箱门、双人清点现金；ATM长短款、吞卡能按规定及时处理。
八、BOS集中作业平台业务。
经核查，BOS系统异常时导致未处理完成的业务时，能有逐笔做好记录，启用应急预案在ABIS系统处理后，能在系统恢复后在BOS做撤销处理；BOS系统的“过渡资金账户余额”与ABIS系统的“待处理后台集中汇兑往账款项”的余额相符。BOS业务撤销时，能按照ABIS系统的抹账要求，在核证行凭证内作好批注（撤销原因，后续处理情况等）；BOS业务退回，能按规定在核证行凭证内作好批注（退回原因，后续处理情况等）。
九、内外部检查发现问题整改情况。
xx年上半年运营案件风险排查现场检查发现问题、20xx年上半年“三化三铁”考评现场检查存在问题已按规定全面落实整改。在上半年“三化三铁”创建过程中，COMS系统中本行的前10类普遍性问题以及第5级较大违规操作问题，已查明原因，并有针对性地分类采取措施加以整改，同类问题发生频率明显减少。
银行风险隐患排查情况报告 12
为切实防范金融风险，保障银行稳健运营，我行于近期开展了全面深入的风险隐患排查工作，现将有关情况报告如下：
一、排查范围与方法
本次排查涵盖了信用风险、市场风险、操作风险以及合规风险等多个领域。采用了数据分析、文件审查、实地检查以及员工访谈等多种方法，确保排查工作的全面性与准确性。
二、信用风险排查情况
在信用风险方面，对我行的贷款业务进行了细致审查。重点关注了大额贷款客户的财务状况与经营动态。经排查发现，部分制造业企业客户受原材料价格波动及市场需求下降影响，还款能力有所减弱。对此，我行立即启动风险预警机制，增加对这些企业的贷后检查频率，要求其提供更详细的财务报表与经营计划，并与企业共同商讨应对策略，如调整还款计划、追加抵押物等，以降低信用风险。
同时，对信用卡业务也进行了深入排查。发现存在少量信用卡持卡人恶意透支或逾期未还的情况。我行加强了信用卡风险管理系统的.监控功能，提高了风险提示的及时性与准确性。对于逾期客户，通过电话、短信、上门催收等多种方式加大催收力度，并根据情况适时采取法律手段维护银行权益。
三、市场风险排查情况
市场风险排查主要集中在利率风险与汇率风险领域。随着利率市场化进程的推进，我行利率风险敞口面临一定挑战。通过对资产负债结构的分析，发现部分长期固定利率贷款与短期浮动利率存款之间存在利率敏感性缺口。为应对此风险，我行积极调整资产负债结构，增加利率敏感性资产的占比，同时运用利率互换等衍生金融工具对部分利率风险进行对冲。
在汇率风险方面，由于近期国际汇率波动较大，我行外汇业务受到一定影响。对持有外汇头寸进行了重新评估与调整，加强了对汇率走势的研究与预测，合理安排外汇交易时间与规模，减少汇率波动带来的损失。
四、操作风险排查情况
操作风险排查涉及银行内部各个业务环节与操作流程。通过实地检查发现，个别营业网点在办理业务时存在授权管理不严格、客户信息录入错误等问题。针对这些问题，我行组织了全体员工参加操作风险培训，强化员工对操作流程与风险防控的认识。同时，完善了内部监督机制，加大对违规操作行为的处罚力度，从源头上防范操作风险。
五、合规风险排查情况
合规风险排查重点审查了我行各项业务是否符合法律法规及监管要求。检查发现，在反洗钱工作中，部分员工对客户身份识别的深度与广度不够，存在一些漏洞。我行迅速组织反洗钱专项培训，完善客户身份识别制度与流程，加强对可疑交易的监测与分析，确保反洗钱工作的合规性与有效性。
六、总结与展望
通过本次风险隐患排查，我行较为全面地掌握了当前面临的各类风险状况，并针对发现的问题及时采取了相应的整改措施。然而，风险防控是一项长期而艰巨的任务，我行将以此次排查为契机，进一步完善风险管理体系，加强风险监测与预警能力，持续提升员工的风险意识与合规意识，确保在复杂多变的金融环境中稳健运营。
银行风险隐患排查情况报告 13
近期，我行依据相关监管要求和内部风险管理政策，对全行范围内的风险隐患进行了系统排查。此次排查旨在及时发现并化解潜在风险，维护银行的安全稳定运行。
一、排查组织与实施
成立了由行长担任组长的风险隐患排查工作领导小组，统筹安排排查工作。各业务部门和分支机构按照职责分工，对本部门、本地区的业务进行了全面自查，并提交了详细的自查报告。总行风险合规部门对各部门和分支机构的自查情况进行了汇总分析，并组织了专项检查小组进行重点抽查。
二、信用风险排查成果
信用风险排查聚焦于信贷资产质量和信用风险管理流程。经排查，发现部分房地产开发贷款项目存在资金回笼缓慢的问题，主要原因是房地产市场调控政策导致销售进度不如预期。对此，我行加强了对房地产开发贷款的项目监控，与开发商密切沟通，根据项目实际进度调整贷款发放节奏，并要求开发商提供额外的担保措施，以保障贷款资金的安全。
在个人信贷业务方面，发现部分个人消费贷款存在用途不实的风险隐患。通过数据分析和实地走访，核实了部分贷款资金被挪用用于投资或其他非消费领域。我行立即对相关贷款进行了风险分类调整，并加强了对个人消费贷款用途的审核与监管，完善了贷款资金受托支付管理流程，防止类似问题再次发生。
三、市场风险与流动性风险排查
市场风险排查主要针对利率、汇率和金融市场投资业务。由于市场利率波动频繁，我行部分固定收益类投资产品面临市值波动风险。为应对此风险，我行优化了投资组合管理策略，适当降低了长期固定利率债券的持有比例，增加了短期浮动利率债券和货币市场基金的配置，提高了投资组合的`流动性和利率敏感性。
在流动性风险方面，通过对资金来源与运用的期限结构分析，发现存在一定的期限错配问题。尤其是在季末、年末等关键时点，资金流动性压力较大。我行制定了详细的流动性应急预案，加强了与同业机构的合作，拓宽了资金融通渠道，同时优化了内部资金转移定价机制，引导分支机构合理安排资金运用，降低流动性风险。
四、操作风险与合规风险防控措施
操作风险排查涉及银行的前台业务操作、中台风险管理和后台运营支持等各个环节。通过检查发现，部分业务系统存在操作权限设置不合理、用户密码管理不规范等问题，容易引发内部欺诈风险。我行及时对业务系统进行了升级改造，完善了用户权限管理和密码安全策略，加强了对员工操作行为的监控与审计。
合规风险排查重点审查了银行各项业务是否遵循反洗钱、反恐怖融资、消费者权益保护等法律法规。发现部分分支机构在客户开户环节对反洗钱客户身份识别工作执行不够严格，存在客户信息填写不完整、身份验证不充分等问题。我行组织了全行范围内的反洗钱培训与合规教育活动，强化了员工的合规意识，完善了客户身份识别和尽职调查制度，加大了对违规行为的处罚力度。
五、后续工作计划
本次风险隐患排查工作虽然取得了一定成效，但也暴露出我行在风险管理方面仍存在一些薄弱环节。下一步，我行将持续完善风险管理体系，加强风险监测与预警技术手段建设，提高风险识别与量化分析能力。定期开展风险隐患排查工作，形成长效机制，确保银行能够及时应对各类风险挑战，为客户提供安全、稳定、高效的金融服务。
银行风险隐患排查情况报告 14
为了有效识别、评估和控制银行经营过程中的各类风险，我行开展了一次全面深入的风险隐患排查工作。现将排查情况报告如下：
一、排查背景与目标
随着金融市场环境的日益复杂和监管要求的不断提高，银行面临的风险形势愈发严峻。本次排查旨在深入查找我行在业务运营、内部控制、风险管理等方面存在的潜在风险隐患，及时采取有效措施加以整改，进一步提升我行的风险防范能力和合规经营水平，确保银行资产安全和稳健发展。
二、排查内容与方法
排查内容涵盖了信用风险、市场风险、操作风险、合规风险、声誉风险等主要风险领域。采用了定量分析与定性分析相结合、内部审计与外部专家评估相结合、自查自纠与上级检查相结合等多种排查方法。
三、信用风险排查详情
在信用风险排查中，对我行的公司贷款、个人贷款、信用卡透支等信贷业务进行了详细审查。通过对贷款客户的财务报表分析、信用评级更新、贷后实地走访等手段，发现部分企业客户因行业竞争加剧、环保政策趋严等因素，经营业绩下滑，偿债能力受到较大影响。例如，x化工企业由于环保不达标被责令停产整顿，导致其在我行的贷款出现逾期风险。针对此类情况，我行成立了专门的风险化解小组，与企业积极沟通协商，制定了包括债务重组、引入战略投资者等在内的风险处置方案。
同时，对个人贷款业务中的住房按揭贷款和汽车贷款进行了重点排查。发现部分地区的住房按揭贷款存在抵押物价值评估虚高、借款人收入证明不实等问题。我行立即对相关贷款进行了重新评估和审查，对存在问题的贷款采取了加强贷后监控、要求借款人补充抵押物或提供担保等措施，以降低信用风险敞口。
四、市场风险与流动性风险评估
市场风险排查主要围绕利率风险、汇率风险和金融市场价格波动风险展开。通过对我行资产负债表的利率敏感性分析，发现由于利率市场化进程的加快，我行面临的利率风险逐渐增大。部分长期固定利率贷款与短期浮动利率存款之间的.利率错配较为严重，可能在利率大幅波动时对我行的净利息收入产生不利影响。为应对利率风险，我行积极开展利率风险管理工具创新，运用利率互换、远期利率协议等衍生金融工具对利率风险进行对冲。
在流动性风险方面，通过对我行资金来源与运用的期限结构、流动性比率、流动性覆盖率等指标的分析，发现我行在流动性管理方面总体较为稳健，但在极端市场情况下仍存在一定的流动性压力。例如，在市场资金紧张时期，部分同业存款可能出现集中到期赎回的情况，对我行的流动性造成冲击。为此，我行完善了流动性风险应急预案，建立了多层次的流动性储备体系，加强了与央行、同业机构的流动性合作，确保在关键时刻能够及时获取足够的流动性支持。
五、操作风险与合规风险管控措施
操作风险排查涉及银行内部的各项业务流程、内部控制制度和信息系统安全。通过对业务操作环节的实地检查、员工操作行为的监控审计以及信息系统的漏洞扫描等方式，发现部分营业网点存在柜员违规操作、授权管理不到位、内部账户使用不规范等问题。我行针对这些问题，加大了对员工的操作风险培训力度，完善了内部审计监督机制，加强了对违规操作行为的问责处罚力度，同时对信息系统进行了升级改造，提高了系统的安全性和稳定性。
合规风险排查重点检查了我行在反洗钱、反恐怖融资、金融消费者权益保护、关联交易管理等方面的合规情况。发现部分分支机构在反洗钱客户身份识别、可疑交易报告等方面存在执行不到位的情况。我行迅速组织开展了反洗钱专项整治行动，加强了对员工的反洗钱培训教育，完善了反洗钱工作流程和内部控制制度，加大了对反洗钱工作的资源投入，确保我行在合规经营方面符合监管要求。
六、声誉风险关注与应对
在声誉风险排查中，关注到近期网络上出现了一些关于我行服务质量和收费标准的负面舆情。我行立即启动声誉风险管理应急预案，成立了舆情应对工作小组，通过官方网站、社交媒体等渠道及时发布正面信息，回应公众关切，消除误解。同时，深入分析舆情产生的原因，对我行的服务流程和收费政策进行了全面梳理和优化，加强了对员工的服务意识培训，提高了客户满意度，从源头上防范声誉风险的发生。
七、排查总结与展望
通过本次风险隐患排查，我行全面了解了自身在风险管理方面存在的优势与不足。针对排查中发现的问题，制定了详细的整改计划，并明确了责任部门和整改期限。在今后的工作中，我行将进一步加强风险管理文化建设，提高全体员工的风险意识和合规意识；持续完善风险管理体系，加强风险监测与预警能力；积极推进风险管理技术创新，提高风险管理的科学性和有效性。通过不懈努力，确保我行在复杂多变的金融环境中能够稳健运营，为经济社会发展提供有力的金融支持。
银行风险隐患排查情况报告 15
为加强银行风险管理，确保金融业务安全稳健运行，我行近期开展了全面深入的风险隐患排查工作，现将有关情况报告如下：
一、排查组织与实施
我行成立了以行长为组长的风险隐患排查工作领导小组，制定了详细的排查方案，明确排查范围、内容、方法及步骤。各部门、各分支机构协同配合，按照“谁主管、谁负责”的原则，全面开展自查自纠，并由总行风险合规部门进行汇总分析与重点复查。
二、信用风险排查
在信用风险排查中，对信贷业务全流程进行了严格审查。贷前调查环节，发现部分客户经理在评估客户信用状况时，对非财务信息收集不够充分，如企业主个人品德、行业口碑等因素未给予足够重视，可能导致潜在信用风险。对此，我行加强了客户经理培训，完善贷前调查模板，强制要求收集更多非财务信息并进行综合评估。
贷中审查方面，部分大额贷款审批过程中，对担保物评估价值的合理性审查存在漏洞，有高估现象。立即组织专业评估团队对现有大额贷款担保物重新评估，同时优化审批流程，引入第三方评估机构交叉验证，确保担保物价值真实可靠。
贷后管理环节，通过大数据监测发现部分企业贷款资金流向与合同约定用途不符，存在挪用风险。迅速建立资金流向跟踪机制，要求客户经理定期回访企业，核实资金使用情况，对违规挪用资金的'企业采取提前收回贷款或追加担保等措施。
三、市场风险排查
市场风险排查重点聚焦于利率风险和汇率风险。随着利率市场化改革的推进，我行利率风险敞口管理面临挑战。通过对资产负债结构的深度分析，发现部分长期固定利率贷款与短期浮动利率存款错配严重。为应对此风险，我行积极调整资产负债结构，增加利率敏感性资产占比，同时运用利率衍生品进行套期保值，有效对冲利率波动风险。
在汇率风险方面，因国际贸易形势复杂多变，我行外汇业务受汇率波动影响较大。对外汇交易头寸进行实时监控，根据汇率走势预测及时调整外汇买卖策略，减少因汇率波动造成的损失。同时，加强外汇交易员培训，提高其汇率风险管理能力和市场敏感度。
四、操作风险排查
操作风险排查涵盖了银行内部各个业务环节和操作系统。在柜台业务方面，发现部分员工在办理开户、转账等业务时，存在未严格执行身份核实程序的情况。立即开展全员合规操作培训，强化员工风险意识，完善身份核实制度，增加多重身份验证环节，如人脸识别、指纹识别等技术手段的应用。
在电子银行业务领域，通过安全漏洞扫描发现网上银行系统存在一些安全隐患，如密码加密强度不够、部分功能模块易遭受黑客攻击等。迅速组织技术力量进行系统升级，采用更先进的加密算法，修复安全漏洞，同时建立 24 小时网络安全监控机制，及时发现并处理异常网络行为。
五、合规风险排查
合规风险排查主要针对反洗钱、反恐怖融资以及金融消费者权益保护等方面。检查发现，在反洗钱工作中，个别分支机构对客户风险等级划分不够精准，导致部分高风险客户未能得到有效监控。重新制定客户风险等级划分标准，引入大数据分析模型，综合多维度因素进行风险评估，确保客户风险等级划分准确合理。
在金融消费者权益保护方面，部分员工在销售理财产品时，存在未充分向客户揭示风险的情况。加强员工销售行为规范培训，要求员工在销售产品前必须对客户进行风险承受能力评估，如实全面地向客户介绍产品特点、收益及风险，确保客户知情权和选择权。
六、总结与展望
通过本次风险隐患排查，我行及时发现并处理了一系列风险隐患，进一步完善了风险管理体系。然而，风险管理是一项长期而艰巨的任务，我行将持续加强风险监测与预警，不断优化风险防控措施，提高员工风险意识和合规意识，确保银行经营安全稳定，为客户提供优质、可靠的金融服务。
银行风险隐患排查情况报告 16
为有效防范金融风险，保障银行健康稳定发展，我行按照相关监管要求和内部风险管理规定，开展了一次全面系统的风险隐患排查工作，现将排查结果报告如下：
一、排查范围与深度
此次排查涵盖了全行所有业务部门、分支机构以及各类金融产品和服务。从业务流程前端到后台运营管理，从日常经营操作到重大决策制定，进行了全方位、多层次的深入排查，旨在精准识别潜在风险隐患，为后续风险防控措施的制定提供有力依据。
二、信用风险排查详情
信用风险排查过程中，对企业贷款和个人信贷业务进行了详细梳理。在企业贷款方面，经深入调查发现部分行业贷款集中度过高，如制造业和房地产行业。受宏观经济环境波动影响，这些行业中的部分企业面临资金链紧张、经营困难等问题，信用风险显著上升。为降低行业集中风险，我行制定了行业限额管理政策，逐步调整贷款投向，加大对新兴产业和绿色环保产业的支持力度，优化信贷资产结构。
在个人信贷业务中，通过数据分析发现信用卡逾期率在x些地区和特定客户群体中有上升趋势。进一步调查发现，部分年轻客户群体因消费观念超前、收入不稳定等因素导致还款能力不足。针对此情况，我行优化了信用卡发卡审批模型，增加对客户收入稳定性和消费行为的分析维度，同时加强信用卡透支风险管理，提高逾期催收效率，建立与第三方催收机构的合作机制，及时追讨逾期款项。
三、市场风险与流动性风险排查
市场风险排查重点关注利率风险、汇率风险以及金融市场波动对银行投资业务的影响。由于近期市场利率波动频繁，我行部分债券投资组合面临市值波动风险。为应对此风险，我行建立了动态利率风险监测机制，运用风险价值（VaR）模型量化利率风险敞口，根据市场利率走势及时调整债券投资组合久期，增加浮动利率债券占比，并通过利率互换等衍生工具对冲利率风险。
在流动性风险方面，通过对资金来源与运用的期限结构分析，发现存在一定程度的期限错配问题。尤其是在季末、年末等关键时点，资金流动性压力较大。为保障资金流动性，我行制定了详细的流动性应急预案，加强与同业机构的资金合作，拓宽融资渠道，建立流动性储备池，确保在流动性紧张时能够及时获取足够资金。同时，优化内部资金转移定价（FTP）机制，引导各分支机构合理安排资金运用，降低流动性风险。
四、操作风险排查成果
操作风险排查涉及银行内部的各项业务操作流程、信息系统以及人员管理。在业务操作流程方面，发现部分贷款审批环节存在流程繁琐、效率低下的问题，导致客户等待时间过长，增加了操作风险。对此，我行对贷款审批流程进行了优化再造，引入自动化审批系统，减少人工干预，提高审批效率和准确性。
在信息系统方面，通过安全审计发现部分业务系统存在用户权限管理不规范、数据备份不及时等问题。立即组织技术团队对信息系统进行全面升级改造，完善用户权限管理体系，采用多重备份技术确保数据安全，同时建立信息系统应急演练机制，提高应对信息系统突发事件的能力。
在人员管理方面，排查发现部分员工存在违规操作和职业道德风险。加强员工职业道德教育和合规培训，建立员工违规行为举报奖励制度，加大对违规操作行为的.处罚力度，营造良好的合规文化氛围。
五、合规风险排查情况
合规风险排查主要针对反洗钱、反恐怖融资、消费者权益保护以及监管政策执行情况等方面。在反洗钱工作中，发现部分分支机构对客户身份识别和交易监测工作存在漏洞，未能及时发现一些可疑交易活动。我行迅速组织反洗钱专项培训，完善客户身份识别和交易监测系统，加强与监管部门的信息共享与沟通协作，提高反洗钱工作水平。
在消费者权益保护方面，部分理财产品销售过程中存在信息披露不充分、误导销售等问题。加强理财产品销售管理，规范销售话术，要求销售人员在销售产品前必须充分了解客户需求和风险承受能力，如实披露产品信息，确保消费者合法权益得到有效保护。
六、总结与展望
通过本次风险隐患排查工作，我行全面深入地了解了自身在风险管理方面存在的问题和不足。针对排查出的风险隐患，制定了详细的整改措施，并明确了整改责任人和整改期限。在今后的工作中，我行将持续加强风险管理体系建设，不断完善风险管理制度和流程，提高风险识别、评估和控制能力。加强员工培训教育，提升员工风险意识和合规意识，打造一支高素质的风险管理团队。同时，密切关注金融市场动态和监管政策变化，及时调整风险管理策略，确保银行在复杂多变的金融环境中稳健发展。
银行风险隐患排查情况报告 17
为进一步强化银行风险防控能力，我行组织开展了大规模的风险隐患排查活动，现将排查情况汇报如下：
一、排查准备与规划
成立专门的风险隐患排查领导小组，由行领导挂帅，各业务条线骨干参与，负责统筹协调排查工作。依据监管要求和银行内部风险管理制度，精心制定排查方案，明确排查目标、范围、方法及时间安排，确保排查工作全面、有序、深入开展。
二、信用风险排查重点
在信用风险排查板块，对信贷资产质量进行了深度剖析。通过对贷款档案的详细审查，发现部分贷款存在抵押物变现困难的问题。一些抵押物由于地理位置偏远、市场需求低等原因，在处置时可能面临价值大幅缩水的风险。对此，我行重新评估抵押物价值，要求客户补充抵押物或提供其他担保措施，同时加强与专业评估机构和资产处置公司的合作，提前制定抵押物处置预案。
对集团客户授信方面，排查发现部分集团客户存在关联交易复杂、信息透明度低的情况，容易引发信用风险传递。建立集团客户统一授信管理体系，加强对集团客户内部关联关系的梳理和监控，限制集团客户过度融资，防范系统性信用风险。
三、市场风险与流动性风险防控
市场风险排查聚焦于汇率和利率波动对银行业务的影响。随着国际经济形势的变化，汇率波动加剧，我行外汇业务面临较大挑战。通过压力测试发现，在极端汇率波动情况下，部分外汇敞口头寸可能导致重大损失。因此，我行优化外汇风险管理策略，采用外汇套期保值工具对冲汇率风险，合理调整外汇资产负债结构，降低外汇敞口风险。
在利率风险方面，利率市场化进程使得银行净息差面临收窄压力。对资产负债表进行利率敏感性分析后，发现部分长期贷款与短期存款期限错配严重。为应对利率风险，我行积极开展金融创新，推出利率挂钩型理财产品，调整贷款定价机制，提高利率风险管理的精细化水平。
流动性风险排查中，通过对资金来源稳定性和资金运用灵活性的'评估，发现同业业务对流动性的影响日益显著。在市场资金紧张时期，同业存放资金可能出现大规模流出的情况。为此，我行建立同业业务流动性风险预警指标体系，加强对同业交易对手的信用评级和风险监测，合理控制同业业务规模和期限结构，确保流动性安全。
四、操作风险与合规风险排查
操作风险排查涵盖了银行前中后台全流程业务操作。在前台业务方面，发现部分员工在客户信息录入环节存在错误率较高的问题，可能导致客户交易纠纷和合规风险。加强员工操作技能培训，优化客户信息录入系统，增加数据校验功能，减少人为操作失误。
中台风险管理方面，风险模型的有效性和准确性存在不足。部分风险模型未能及时反映市场变化和业务创新带来的风险特征。组织专业团队对风险模型进行优化升级，引入大数据分析和人工智能技术，提高风险模型的预测能力和精度。
后台运营支持环节，发现账务处理存在延迟和对账不及时的现象。完善账务处理流程，建立自动化对账系统，加强后台运营监控，确保账务处理的准确性和及时性。
合规风险排查重点检查了反洗钱、合规销售等方面。在反洗钱工作中，发现部分分支机构对高风险客户的尽职调查不够深入。加强反洗钱培训，细化高风险客户尽职调查流程，利用大数据技术挖掘客户潜在风险信息，提高反洗钱工作效率和质量。
在合规销售方面，部分员工在销售金融产品时未能充分考虑客户风险承受能力。规范销售行为准则，建立客户风险评估与产品销售匹配机制，加强销售过程监督，杜绝违规销售行为。
五、总结与展望
本次风险隐患排查工作使我行全面认识到在风险管理方面的薄弱环节和潜在风险点。针对排查出的问题，我行将逐一落实整改措施，明确整改责任人和整改时间表，确保风险隐患得到有效控制。同时，建立风险排查长效机制，定期开展风险评估和隐患排查，不断完善风险管理体系，提升风险防控能力，为银行的可持续发展奠定坚实基础。在未来的发展中，我行将密切关注金融市场变化和监管政策导向，积极应对各种风险挑战，努力实现稳健经营和高质量发展。
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