商业银行经营管理作用思考论文

时间:2021-09-09 13:36:14 管理论文 我要投稿

商业银行经营管理作用思考论文

  一、FTP对商业银行业务经营的促进作用。

商业银行经营管理作用思考论文

  (一)有利于商业银行提高利率风险管理水平。在传统的银行经营模式中,商业银行分行不仅需要承担信用风险,还需要承担利率风险。而在FTP管理模式下,总行通过FTP价格,锁定分行的每笔业务的利差,将分行业务的利率风险集中到总行统一管理,分行可以集中精力进行业务拓展。由于总行利率风险管理技术专业、手段丰富、从业人员素质高,可以有效提升全系统的利率风险管理水平。

  (二)有利于商业银行提高产品定价水平。在未实施FTP管理前,商业银行由于各项产品没有统一的标准来确定其成本和收益,产品准确定价存在困难,在利率市场化的环境下,市场利率变化频繁,商业银行的产品定价问题更为突出。而在FTP管理模式下,FTP价格提供了资金的机会成本,其中包含了期限、利率等市场风险成本,所以只要在此基础上加上信用风险溢价、费用分摊和预期收益,就可以对产品进行合理定价。

  (三)有利于商业银行建立科学的绩效考核体系。未实施FTP前,从账面上看,商业银行的负债业务只有利息支出,没有收益,资产业务只有利息收入,没有成本,不能准确衡量各项业务的实际盈利,难以建立科学公平的考核体系。FTP通过对所有业务赋予内部资金价格,可以很清晰地核算出每笔业务的收益,商业银行仅需按照不同维度进行分类,就能够实现对产品、条线、机构、个人等进行绩效考核。同时,根据FTP体系的统一规则,相同资金属性业务的FTP价格相同,可以做到所有的业务均在同一价格水平下衡量其FTP利差贡献大小,促进商业银行建立更为科学公平的绩效考核体系。

  (四)有利于优化商业银行内部资源配置。在FTP管理模式下,FTP价格为商业银行内部资金流转提供了统一的价格标准,资金将遵循趋利原则,流向收益较高的业务板块,使得商业银行的资源得到有效配置,达到收益最大化的经营目的。同时,商业银行的资金中心可以通过调整内部资金价格的方式,体现银行管理层的政策导向和意图,引导各业务板块的经营管理和业务发展方向,实现全行整体的资产负债管理目标,保证商业银行战略发展规划能够顺利实现。

  二、发挥FTP在经营管理中作用的建议。

  对商业银行而言,FTP管理是一项全行性、系统性的工程,需要总行、分行之间相互联动,共同配合,持续推进,才能最大程度发挥其对业务经营的促进作用。

  (一)对商业银行总行的建议。

  商业银行总行在FTP管理中处于核心地位,承担FTP体系构建、价格制定、系统建设等职责,应着重做好以下工作。

  一是构建科学的FTP体系,引导业务经营。FTP通过统一的定价规则,按照业务的资金属性来确定其FTP价格,资金属性相同其FTP价格相同,全行所有业务均在同一FTP价格标准下衡量其利差贡献大小。因此,FTP价格标准的确定就显得尤为重要,商业银行总行必须要保证FTP价格的科学性和有效性,要根据全行经营战略,确定适合本行的FTP收益率曲线和定价方法,确保FTP价格合理、公允,并加强对市场价格走势研究,前瞻性地调整FTP价格,有效发挥FTP价格对全行业务经营的指导作用。

  二是建设先进的运行系统,确保FTP准确计价。FTP是一个涉及商业银行所有资产负债业务的复杂体系,其核心优势基于对每笔业务的准确定价,需要处理非常庞大的数据量,这决定了商业银行实施FTP管理必须要有一个高效、完善的运行系统支撑。商业银行总行要充分发挥信息技术优势,对FTP运行系统不断加以优化、完善,并保障系统的高效运行,确保FTP计息结果准确无误。同时,根据业务经营需要,建设FTP相关分析系统,确保FTP机制能够提供更为准确、高效的决策支持。

  三是加强业务培训,推动理念转变。实施FTP管理不仅带来内部资金管理模式和资金价格的改变,更重要的是银行经营管理平台的切换,银行经济调节手段的提升。FTP体系实施效果的好坏,直接取决于业务人员和管理人员对FTP基本原理、定价方法和运行机制的深入理解和运用,否则FTP体系的实施效果会大打折扣,而且还可能由于对FTP涵义的片面理解,造成经营决策方向上的偏差。因此,商业银行总行必须把FTP培训作为推行FTP体系的一项重要内容,通过多种形式和手段,针对不同对象,从多个层面对全行员工持续进行培训和指导,不断强化全行对FTP体系的认识和运用水平。四是加强市场化业务运作,有效对冲市场风险。FTP管理模式下,商业银行的利率风险和流动性风险等市场风险均由总行统一管理。商业银行总行要加强市场化业务的运作,通过同业存放、票据回购、债券回购等市场工具,一方面建立稳健的流动性管理体系,能够根据自身流动性状况,快速融入或融出资金;另一方面实现融出资金的收益增值,提升全行资金价值。

  (二)对商业银行分行的建议。

  商业银行分行在FTP管理中处于跟随地位,根据总行FTP价格指挥棒适时调整本行经营策略,不断优化资产负债结构,提升区域竞争能力,应着力做好以下工作。

  一是坚持FTP价格导向,加快各项业务有效发展步伐。在FTP管理模式下,由于FTP为每笔业务提供了资金成本或资金收益,商业银行分行的盈利模式发生了较大变化,由传统的存贷利差转变为每笔业务内、外部价格形成的FTP利差。分行应密切关注总行FTP价格变化情况,进一步加大FTP利差信号机制的传导力度,增强与总行FTP价格导向主动对接的自觉性,切实按照总行战略导向并结合自身实际动态调整经营策略,既要因地制宜,突出重点,加快各项业务发展步伐,又要着力优化业务结构,提升利率定价能力,尽可能扩大FTP利差,实现业务发展速度、质量、结构和效益的有机统一,提高有效发展水平。

  二是统筹兼顾,把握好业务发展的各种平衡关系。在坚持FTP价格导向,优先发展高利差业务、抑制低利差业务、避免负利差业务的基本原则下,也要客观地看到,不同区域资源禀赋存在差异,不同客户营销竞争强度高低有别,不同风险度的'贷款资本占用也不一致。这些复杂的因素决定了分行经营策略的制定不能简单地按照FTP价格一个模式去套,避免由于单向思维而导致决策偏差。因此,在积极传导FTP价格导向的同时,商业银行分行要充分考虑各种因素影响,强化辩证思维,区分轻重缓急,注意扬长避短,正确处理和平衡摆布好总量与结构、客户风险度及贡献度与定价水平、FTP利差与经济增加值之间的关系,制定实施业务经营管理策略的最佳组合方案,确保行全行战略决策部署、整体业务发展和价值创造目标的实现。

  三是精细管理,提升运营系统数据信息质量。在FTP价格体系中,各项产品适用的FTP价格主要由其资金属性决定,一旦业务系统中操作失误,出现数据异常,将导致产品在FTP计价系统中期限信息失真、FTP价格“错配”,直接影响FTP利息收支。商业银行分行应按照“精细化”管理的要求,加强对前台业务人员的培训,确保各项产品能够按照FTP管理的要求,将关键信息及时、完整、准确地录入业务系统,保证各项产品能够准确FTP定价,以实现内部资金往来收益的准确无误。

  四是加强FTP在绩效考核中的应用,将FTP管理引向深入。绩效考核是对机构、员工的工作业绩进行考察与评估,科学合理的绩效考核机制具有较强的激励与约束作用,能够充分发挥和调动员工的积极性,体现了银行的经营管理水平。商业银行分行应积极探索FTP在内部绩效考核中的应用,按照“由易到难,循序渐进,逐步完善”的原则,加快制定具体考核办法,以发挥绩效考核杠杆作用,促进全行业务稳健高效发展。

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