银行招聘考试题（精选18套）
在各领域中，许多人都需要跟考试题打交道，借助考试题可以更好地考查参试者所掌握的知识和技能。一份好的考试题都具备什么特点呢？以下是小编整理的银行招聘考试题（精选18套），仅供参考，欢迎大家阅读。
银行招聘考试题 1
银行从业资格考试初级法律法规经典练习题
一、单顶选择题
1.金融犯罪的客体是( )。
A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。
A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪
4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为;其侵犯的客体是。
A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度
C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序
5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行，数量高达30万元，则他犯了( )。
A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪
6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.购买者的财产权利 B.金融机构的经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度
7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。
A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪
8.李某先购买假币，再进行使用，则应以( )从重处罚。
A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪
9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。
A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪
10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。
A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于
11.下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。
A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生
12.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪
13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的是( )。
A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪
14.根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。
A.上市公司董事长变更，没有进行披露
B.编造引进资金的理由从银行贷款
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是( )。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪
16.盗窃信用卡并使用的，是( )。
A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪
17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。
A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构
18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是( )。
A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r
19.( )是指非国有的`公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪
20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将( )。
A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产
B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产r
D.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的是( )。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
参考答案与解析
一、单项选择题
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。
3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。
10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。
11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。
13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。
15.【解析】ABC选项的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成;而D选项“签订、履行合同失职被骗罪”的犯罪主体必须是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。
16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。
18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。
21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。
银行招聘考试题 2
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案8
单项选择题
第61题 根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括( )。
A.被代理人的名称
B.产品的创新之处
C.产品的最终责任承担者
D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务
正确答案:B解析： 信息披露要求对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
第62题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险.银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露。这属于银行金融创新所遵守的( )原则。
A.信息充分披露
B.风险可控
C.成本可算
D.知识产权保护
正确答案:A解析： 略
第63题 ( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪
B.非法吸收公众存款罪
C.集资诈骗罪
D.违法发放贷款罪
正确答案:C解析： 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金.数额较大的行为。
第64题 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是( )。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
正确答案:D解析： 两种犯罪在主观方面均是故意。
第65题 下列关于留置的说法错误的是( )。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
B.留置权发生两次效力.即留置标的`物和变价并优先受偿
C.留置权具有可分性。即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物
D.留置权实现时.留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
正确答案:C解析： 留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。
第66题 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。
A.无效的民事行为.从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为.从行为开始起无效
C.民事行为部分无效.不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效
正确答案:D解析： 《民法通则》规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：(1)行为人对行为内容有重大误解的;(2)显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。
第67题 刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是( )。(征收5%利息税后)
A.6.20元
B.5.89元
C.4.12元
D.4.96元
正确答案:B解析： 刘先生支取的10000元属于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。若按照积数计息法，则计息天数为31天。则其应得到的利息为：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。
第68题 开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
正确答案:D解析： 预支信用证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。
第69题 根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。
A.经营性租赁
B.转租赁
C.直接租赁
D.融资租赁
正确答案:D解析： 金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可.将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承租人使用.向承租人收取租金的交易活动。
第70题 关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是( )。
A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购
B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具
C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金
D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模
正确答案:B解析： 中央银行定向票据是中国人民银行的一种货币政策工具，是中央银行有针对性地回笼资金，用以控制某些银行贷款扩张规模.这种货币政策工具是相对非市场化的。因此.B选项错误。
银行招聘考试题 3
初级银行从业考试《法律法规》模拟题
1、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
参考解析： 企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明.法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的由企业法人承担民事责任。
2、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约可以撤回
参考答案：D
参考解析： 要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约失效。而不是可撤销。
3、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。
A.合同成立主要是事实问题
B.合同生效主要是法律评价问题
C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
参考答案：C
参考解析：行为人意思表示真实是合同生效的条件。
4、在撤销权中，自债务人的行为发生之日起( )没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.1年内
B.半年内
C.2年内
D.5年内
参考答案：D
参考解析：自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)
5、合同撤销权的行使范围是( )。
A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债务为限
D.以债务人的所有债务为限
参考答案：B
参考解析：合同撤销权的行使范围以债权人的债务为限。
多选题
6、应收账款出质时，应收账款主要包括( )权利。
A.因票据或其他有价证券产生的付款请求权
B.销售产生的债权
C.提供服务产生的债权
D.出租产生的债权
E.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
参考答案：B,C,D,E
参考解析： 应收账款主要包括以下权利：①销售产生的债权;②提供服务产生的债权;③出租产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供单款或其他信用产生的债权。但不包括因票据或其他有价证券而发生的付款请求权。
7、保证担保的范围包括( )。
A.主债权及利息
B.违约金
C.损害赔偿金
D.实现债权的费用
E.定金
参考答案：A,B,C,D
参考解析： 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。
8、下列关于合同的特征，正确的有( )。
A.合同是一种民事法律行为
B.当事人必须具有相应的`民事行为能力
C.合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的
D.合同是多方或者多方民事法律行为
E.当事人意思表示真实
参考答案：A,C,D
参考解析：另外两个选项属于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一种民事法律行为;合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的;合同是多方或者多方民事法律行为等三个方面。
9、下列属于要约不得撤销的情形的有( )。
A.受要约人对要约的内容作出实质性变更
B.要约人确定了承诺期限
C.要约人以其他形式明示要约不可撤销
D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的
E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的并已经为履行合同作了准备工作
参考答案：B,C,E
参考解析： 有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销;②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作。A选项属于要约失效，注意D选项和E选项的区别。
10、下列属于要约失效的情形的有( )。
A.受要约人对要约的内容作出实质性变更
B.要约人依法撤销要约
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.承诺期限届满.受要约人未作出承诺
E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的并已经为履行合同作了准备工作
参考答案：A,B,C,D
参考解析：有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承诺期限届满，受要约人未作出承诺;④受要约人对要约的内容作出实质性变更。E选项属于要约不得撤销的情形。
银行招聘考试题 4
银行从业考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题
1、票据的融资作用主要是通过票据转贴现来实现的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:票据的融资作用主要是通过票据来实现的。
2、银行业从业人员应该尊重同事的( )。【多选题】
A.个人隐私
B.工作方式
C.工作成果
D.收入水平
E.个人习惯
正确答案:A、B、C
答案解析:尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
3、根据我国《票据法》规定，票据权利包括( )。【多选题】
A.付款请求权
B.利益返还请求权
C.票据返还请求权
D.追索权
E.救济权
正确答案:A、D
答案解析:票据权利包括付款请求权和追索权。
4、银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（ ）。【单选题】
A.剩余的期限按新调整的利率计息
B.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息
C.定期内都一律调整为利率变动后的利率计息
D.剩余的期限按活期存款利率计息
正确答案:B
答案解析:选项B正确。若遇有利率调整，则该存款利率不变，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
5、下列选项中属于无效合同的有( )。【多选题】
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益而签订的合同
C.以合法形式掩盖非法目的签订的合同
D.损害社会公共利益的.合同
E.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:无效合同的5种情形：
(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益；(2)恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。
6、在现实中，以下活期存款说法正确的是( )。【单选题】
A.活期存款通常1元起存，只能以存折作为存取凭证。
B.活期存款通常1元起存，只能以银行卡作为存取凭证。
C.活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。
D.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。
正确答案:C
答案解析:选项C说法正确：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。
7、商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
8、只有商业银行才有权经营活期存款。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。
9、（ ）是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。【单选题】
A.风险限额
B.授权限额
C.交易限额
D.止损限额
正确答案:C
答案解析:交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。
10、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )或超过( )元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。【单选题】
A.5%；300万
B.3%；500万
C.5%；500万
D.3%；300万
正确答案:C
答案解析:对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
银行招聘考试题 5
2020年中级银行从业真题：银行监管目标
银行监管目标(P475-476)
《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
保护存款人和广大金融消费者的利益。这是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是其区别于目前我国其他监管机构的`根本所在。
真题再现：
国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（ ）。
A.增进市场信心
B.努力减少金融犯罪
C.防范金融风险
D.保护存款人和广大金融消费者的利益
参考答案：D
参考解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
银行招聘考试题 6
2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题六
第51题
定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。
A.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的'利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
【正确答案】：D
[答案解析]定期存款存期内遇到利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
第52题
下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是( )。
A.教育储蓄存款免征利息所得税
B.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款
C.教育储蓄存款本金无限额
D.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生
【正确答案】：C
[答案解析]教育储蓄存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
第53题
在下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据
B.同业拆入资金
C.上市发行股票
D.将商业汇票转贴现
【正确答案】：C
[答案解析]股票属于长期融资工具。
第54题
下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益
C.商业银行直接承担市场风险
D.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
【正确答案】：C
[答案解析]商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。
第55题
扣除通货膨胀影响后的利率是( )。
A.固定利率
B.实际利率
C.浮动利率
D.名义利率
【正确答案】：B
[答案解析]实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。
银行招聘考试题 7
2018银行从业资格考试单选题练习
一、单项选择题
1.( )是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人
2.下列属于法人的是( )。
A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织
B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业
C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体
D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位
3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人
4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人
5.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。
A.代理人无代理权
B.相对人主观上为恶意的
C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
6.下列可以作为抵押的财产是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
C.所有权、使用权不明或者有争议的财产
D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押
7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的.价款优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置
8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年
9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置
10.下列关于留置的说法中，错误的是( )。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
B.留置权发生一次效力
C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
11.以( )为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的内部管辖关系 ‘
B.公司的外部控制或附属关系
C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让
D.公司股东承担责任的范围和形式
12.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。
A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时间先后顺序
13.( )是公司的经营决策机构。
A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理
14.国有独资公司是一类特殊的( )。
A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司
15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。
A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性
17.代理活动涉及几方主体( )。
A.单方 B.双方 C.三方 D.四方
18.关于合同的理解，错误的是( )。
A.合同是一种协议
B.参与合同的主体必须平等
C.自然人之间不能设立合同关系
D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
19.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。
A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的须确定和可能
D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
20.合同成立需要具备要约和( )阶段。
A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记
一、单项选择题参考答案与解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的。
6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物。
8.【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
10.【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。
11.【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。
13.【解析】股东会(或股东大会)是公司的权力机构;董事会是公司的经营决策机构;监事会是公司的法定监督机构;公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。
银行招聘考试题 8
2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力考前试题
第1题
用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。
A 核心资本
B 监管资本
C 经济资本
D 会计资本
【正确答案】：C
[答案解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
第2题
属于长期资金市场的是( )。
A 拆借市场
B 票据市场
C 股票市场
D 回购市场
【正确答案】：C
[答案解析] 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
第3题
在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。
A 个人通知存款
B 定活两便储蓄存款
C 存本取息
D 教育储蓄存款
【正确答案】：D
[答案解析] 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。
第4题
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A 损失类贷款
B 次级类贷款
C 可疑类贷款
D 不良贷款
【正确答案】：A
[答案解析] 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
第5题
关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )。
A 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
B 法案规定央行将不具有直接检查监督权
C 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
【正确答案】：B
[答案解析] 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。
第6题
下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。
A 洗钱罪
B 变造货币罪
C 非法出具金融票据
D 违法票据承兑、付款、保证罪
【正确答案】：D
[答案解析] 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。
第7题
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
A 刑事处分
B 撤职处分
C 开除处分
D 行政制裁措施
【正确答案】：D
[答案解析] 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。
第8题
下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。
A 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
【正确答案】：A
[答案解析] BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。
第9题
金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。
A 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易
B 在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换
C 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息
D 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息
【正确答案】：C
[答案解析] 货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。
第10题
下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。
A 非货币出资不得高估作价
B 股票发行价格不得高于票面金额
C 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
D 公司资本不得任意变更
【正确答案】：B
[答案解析] 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。
第11题
银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正确答案】：C
[答案解析] 接管期限最长不得超过2年。
第12题
在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。
A 有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保
B 有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等
C 有权了解借款人的财务活动
D 借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款
【正确答案】：A
[答案解析] A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
第13题
填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。
A 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字
B 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写
C 大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废
D 在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样
【正确答案】：B
[答案解析] 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的'，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。
第14题
中长期公司贷款业务中，( )居多。
A 流动资金贷款
B 银团贷款
C 房地产贷款
D 项目贷款
【正确答案】：D
[答案解析] 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。
第15题
中央银行可以通过( )增加货币供应量。
A 提高再贴现率
B 提高存款准备金率
C 在公开市场上买回证券
D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
【正确答案】：C
[答案解析] 提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。
第16题
下列对定期存款的描述错误的是( )。
A 整存整取是最常见的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越长，利率越高
C 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息
【正确答案】：C
[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。
第17题
记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。
A 贸易收支
B 劳务收支
C 直接投资
D 单方面转移
【正确答案】：C
[答案解析] 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。
第18题
中国人民银行采用的利率工具不包括( )。
A 确定适当的汇率水平
B 制定金融机构存贷款利率的浮动范围
C 调整金融机构的法定存贷款利率
D 调整中央银行基准利率
【正确答案】：A
[答案解析] 确定适当的汇率水平属于汇率政策的内容。
第19题
以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是( )。
A 贩毒的非法所得
B 黑社会收的保护费
C 某官员贪污、受贿所得
D 走私香烟的非法所得
【正确答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。
第20题
行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。
A 票据诈骗罪
B 金融凭证诈骗罪
C 使用作废票据
D 变造金融票据罪
【正确答案】：A
[答案解析] 以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。
银行招聘考试题 9
2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案1
第 1 题：股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。
A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
答案：A
解题思路：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。
本题考查的重点：金融工具
第 2 题：“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。
A：主观上均具有非法占有目的
B：使受骗者陷入或者强化认识错误
C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位
答案：DE
解题思路：金融诈骗罪作为类罪，具有很多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：1、实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;2、使受骗者陷入或者强化认识错误;3、受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;4、受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。
本题考查的重点：金融诈骗罪
第 3 题：下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。
A：备用信用证
B：银行保函
C：项目贷款承诺
D：不可撤销信用证
答案：C
解题思路：贷款承诺业务：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度、票据发行便利。
本题考查的重点：表外资产业务
第 4 题：商业银行面临的国家风险主要是由于他国(或地区) )变化及事件而遭受损失的可能性（ ）。
A：政治
B：法律
C：社会
D：经济
E：区域
答案：ACD
解题思路：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)
经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
本题考查的重点：风险的分类
第 5 题：下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（ ）。
A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的'条件
B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%
C：商业银行可以向关系人发放担保贷款
D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
答案：A
解题思路：商业银行向关系人发放担保贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。商业银行不得向关系人发放信用贷款。
本题考查的重点：商业银行业务规则
第 6 题：我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管
理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。
A：国家开发银行
B：中国进出口银行
C：中国农业发展银行
D：中国人民银行
答案：A
解题思路：金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
本题考查的重点：非银行金融机构
第 7 题：下列票据必须由商业银行签发的有（ ）。
A：银行汇票
B：支票
C：本票
D：商业承兑汇票
E：银行承兑汇票
答案：AC
解题思路：商业汇票是由出票人签发，出票人一般为企业;支票是出票人签发的。银行本票
是银行签发的。银行汇票是由出票银行签发的。
本题考查的重点：支付结算工具
第 8 题：重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。
A：损失类贷款
B：可疑类贷款
C: 关注类贷款
D：次级类贷款
答案：B
解题思路：需要重组贷款应至少归为次级类;重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。
本题考查的重点：贷款质量分类与不良贷款管理
第 9 题：哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( )
A：国民经济的增长速度
B：国民经济的增长质量
C：国民经济增长的可持续性
D：是否出现顺差
答案：D
解题思路：经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
本题考查的重点：经济结构
第 10 题：以下哪项是银监会的反洗钱职责( )。
A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
B：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
C：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
答案：C
解题思路：ABD 三项为中国人民银行的反洗钱职责。
本题考查的重点：反洗钱的监管机构及职责
银行招聘考试题 10
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案7
单项选择题
第51题 ( )是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。
A.重估储备
B.一般准备
C.优先股
D.混合资本债券
正确答案:A解析： 重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。
第52题 从支出角度看，( )不是GDP构成的四大部分之一。
A.消费
B.投资
C.净进口
D.净出口
正确答案:C解析： 从支出角度来看，GDP由消费、投资、净出口和政府购买支出四大部分构成。
第53题 债权人会议通过和解协议的决议.由出席会议的有表决权的债权人___________同意，并且其所代表的债权额占___________以上。( )
A.过半数;无财产担保债权总额的2/3
B.过半数;债权总额的2/3
C.2/3多数：无财产担保债权总额的2/3
D.2/3多数;债权总额的2/3
正确答案:A解析： 债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。
第54题 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合( )的规定。
A.国务院
B.中国人民银行
C.银行业监督管理机构
D.银行业协会
正确答案:C解析： 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。
第55题 以下关于银行资本说法错误的是( )。
A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益
B.监管资本也称为风险资本
C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
D.经济资本是银行需要保有的最低资本量
正确答案:B解析： 经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。
第56题 按基础资产分类。衍生品业务不包括( )。
A.利率衍生品
B.汇率衍生品
C.信用衍生品
D.现金类衍生品
正确答案:D解析： 根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为汇率衍生品(外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等)、利率衍生品(利率金融期货、利率期权、利率掉期等)、信用衍生品、权益证券合约(股票金融期货、股票期权等)以及权益证券的指数合约(股票指数金融期货、股票指数期权等)。
第57题 下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是( )。
A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益
B.传统的.信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险
D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具
正确答案:B解析： “5C”原则包括：贷款人道德品质(Character)、经营能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、经营环境(Condition)。
第58题 以下属于反映企业经营成果的是( )。
A.资产
B.利润
C.负债
D.所有者权益
正确答案:B解析： 《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产、负债、所有者权益是反映企业财务状况的静态要素.收入、费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。
第59题 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。
A.停止其营业
B.限制其所有业务
C.终止其法人资格
D.没收其所有资产
正确答案:C解析： 《银行监督管理办法》第39条规定，银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
第60题 下列关于商业银行资本的描述，正确的是( )。
A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
正确答案:D解析： 会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分，因此，A选项错误;经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，因此，B选项错误;在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，因此。C选项错误。
银行招聘考试题 11
2018初级银行从业资格考试：银行自律与市场约束2
11.【单选题】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
C.可不必过问，因与自己无关
D.应当立即追究其法律责任
【答案】B
【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。
12.【单选题】小王是某银行的'理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受
B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则
C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则
【答案】D
【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。
13.【单选题】下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.管理人员之间统一口径
B.提供内部管理基本情况
C.提供检查经费
D.转移相关账本
【答案】B
【解析】银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、或毁损有关证明材料。
14.【判断题】银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（ ）(2015年上半年真题)
A.正确
B.错误
【答案】A
【解析】互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。
银行招聘考试题 12
银行从业资格考试法律法规模拟试题：第七章
一、单项选择题
1.( )是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人
2.下列属于法人的是( )。
A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织
B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业
C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体
D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位
3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人
4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人
5.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。
A.代理人无代理权
B.相对人主观上为恶意的
C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
6.下列可以作为抵押的财产是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
C.所有权、使用权不明或者有争议的财产
D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押
7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置
8.一般保证的`保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年
9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置
10.下列关于留置的说法中，错误的是( )。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
B.留置权发生一次效力
C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
11.以( )为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的内部管辖关系 ‘
B.公司的外部控制或附属关系
C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让
D.公司股东承担责任的范围和形式
12.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。
A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时间先后顺序
13.( )是公司的经营决策机构。
A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理
14.国有独资公司是一类特殊的( )。
A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司
15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。
A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性
17.代理活动涉及几方主体( )。
A.单方 B.双方 C.三方 D.四方
18.关于合同的理解，错误的是( )。
A.合同是一种协议
B.参与合同的主体必须平等
C.自然人之间不能设立合同关系
D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
19.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。
A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的须确定和可能
D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
20.合同成立需要具备要约和( )阶段。
A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记
一、单项选择题参考答案与解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的。
6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物。
8.【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
10.【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。
11.【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。
13.【解析】股东会(或股东大会)是公司的权力机构;董事会是公司的经营决策机构;监事会是公司的法定监督机构;公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。
银行招聘考试题 13
2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力试题
1.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档 案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险眭和合规性进行分析、检查、评价和 处理，这是银监会监管措施中的( )。
A.现场检查
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管
2.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。
A.质押
B.一般保证
C.抵押
D.担保
3.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。
A.信息披露监管
B.非现场监管
C.监管谈话
D.市场准人
4.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金 融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节
5.以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌 周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应 该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中， 满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利
6.存款是银行最主要的( )。
A.资金来源
B.风险来源
C.资金用途
D.投资业务
7.金融衍生工具最初的目的是为了( )。
A.避税
B.投机
C.升值
D.避险
8.国家开发银行成立时的主要任务是( )。
A.国家重点建设项目融资
B.储蓄业务
C.支持进出口贸易融资
D.农业政策性贷款
9.以下不属于贷款承诺业务范畴的是( )。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.银行授信额度
D.票据发行便利
10.( )又叫做辛迪加贷款。
A.贸易融资贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.项目贷款
11.我国目前个人住房贷款利率( )。
A.实行上下限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.下限放开，实行上限管理
12.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负通知义务和举证责任。
A.人民法院
B.原担保人
C.贷款人
D.借款人
13.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员，以及关联行为人的 账户，必须经( )批准。
A.当地公安部门
B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
C.地方政府
D.国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人
14.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对 个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
15.定期存款和活期存款是按照( )区分的。
A.账户种类不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.客户类型不同
16.电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.自助终端
B.移动电话技术
C.互联网技术
D.电话自动语音
17.下列有关商业银行贷款的`表述，不正确的是( )。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
18.私人购买住房的支出属于GDP项目中的( )。
A.投资
B.消费
C.出口
D.讲口
19.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
20.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。
A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
参考答案
一、单项选择题
1.【答案及解析】A题千是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。故选A。
2.【答案及解析】B保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。 ACD选项错误。故选B。
3.【答案及解析】D银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D。
4.【答案及解析】B A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;D选项中的经济调节功能是指借助货。币供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。故选B。
5.【答案及解析】D D选项属于公平对待的内容。故选D。
6.【答案及解析】A银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误;存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。故选A。
7.【答案及解析】D 20世纪70年代正是国际金融市场风云动荡的年代，为了应对通货膨胀和汇率波动，规避金融风险，金融衍生工具出现。故选D。
8.【答案及解析】A 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务;B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。故选A。
9.【答案及解析】C C选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。故选C。
10.【答案及解析】C银团贷款又称为辛迪加贷款。辛迪加是银团(Syndicated Loan)的中文音译。故选C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。故选B。
12.【答案及解析】C贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。
13.【答案及解析】D银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员，以及关联=45-为人的账户，必须经国务院银行监督管理机构或者其省级派出机构负责人批准。故选D。
14.【答案及解析】D《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。
15.【答案及解析】B存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款;按存款币种，可分为人民币存款和外币存款;外币存款按账户种类，可以分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。定期存款和活期存款是按存款期限不同区分的。故选B。
16.【答案及解析】D 电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。故选D。
17.【答案及解析】C借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，C选项表述不正确。故选C。
18.【答案及解析】A私人购买住房的支出包含在投资的固定资本中，不包含在私人消费中。故选A。
19.【答案及解析】D债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。故选D。
20.【答案及解析】C我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。
银行招聘考试题 14
银行从业资格考试法律法规模拟试题：第四章
.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，丽使其( )蒙受损失的可能性。
A.存款 B.资产和预期收益 c.声誉 D.自有资本金
2.( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制
3.《商业银行法》规定，核心资本不得低于银行资本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.银行的操作风险不是由( )所引发的风险。
A.不完善的内部程序 B.无法满足客户流动性 C.人员及系统 D.外部事件
5.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的( )。
A.信用风险 B.市场风险 c.操作风险 D.合规风险
6.( )指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。
A.操作风险 B.国家风险 C.合规风险 D.法律风险
7.( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。
A.国家风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.合规风险
8. 20世纪60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行利用金融工具创新扩大资金来源，银行风险管理进入( )阶段。
A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段
9.2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的( )阶段。
A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段
10.( )是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。
A.股东大会 B.董事会 c.监事会 D.高级管理层
11.下列有关公司治理主体的说法中，不正确的是( )。
A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
B.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施
C.最高管理层由董事长、董事以及财务负责人等组成，负责具体执行董事会的决策
D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事(不得少于2名)和其他监事组成
12.( )指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
A.操作风险 B.声誉风险 c.战略风险 D.合规风险
13.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪项不属于风险控制的目标( )。
A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求
B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性
C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序
D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象
15.( )又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。
A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.合规风险
16.《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞尔委员会正式发表《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，即( )。
A.《巴塞尔资本协议》 B.《中国银行业实施新资本协议指导意见》
C.《巴塞尔新资本协议》 D.《商业银行资本充足率管理办法》
18.以下不属于《巴塞尔新资本协议》“三大支柱”的是( )。
A.贷款五级分类 B.最低资本要求 C.外部监管 D.市场约束
19.下列关于外部监管的说法中，错误的是( )。
A.外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过外部监管来约束银行
B.银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况
C.要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况
D.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正
20. 2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，其中包括( )。
A.指出短期内我国银行业不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》条件
B.在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的.经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，必须在2010年年底之前全面落实《巴塞尔新资本协议》
C.允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》时间先后有别，以便商业银行在满足各项要求后实施《巴塞尔新资本协议》
D.在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型商业银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型
21.( )是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。
A.优先股 B.长期次级债务 C.重估准备 D.一般准备
22.( )是指商业银行依照法定程序发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。
A.重估准备 B.可转换债券 C.优先股 D.普通股
23.( )是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。
A.可转换债券 B.重估准备 C.混合资本债券 D.长期次级债务
24.对扣除项目进行扣除，主要原因是在银行发生损失时，银行不可能拿这些项目所对应的资金来弥补银行所出现的损失;计算资本充足率时，扣除项不包括( )。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资
C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
25.1995年发布并实施的《中华人民共和国商业银行法》中引用了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，根据资本充足率对商业银行进行了分类，其中资本严重不足的银行是指( )。
A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%
B.资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%
C.资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%
D.资本充足率不足4%，并且核心资本充足率不足3%
26.以下属于增加核心资本方法的是( )。
A.发行非累积优先股 B.发行可转换债券 C.发行混合资本债券 D.发行长期次级债务
27.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，其表现不包括( )。
A.表内业务和表外业务混合操作 B.高负债经营 c.风险的外部效应巨大 D.具有特殊的信用创造功能
28.在银行的风险管理中，银行( )的主要职责是负责银行和业务经营活动的指挥和管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。
A.股东 B.董事会 c.高级管理层 D.监事会
29.( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。
A.风险识别 B.风险计量 c.风险监测 D.风险控制
30.下列属于资产风险管理特点的是( )。
A.信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举
B.强调对资产业务、负债业务风险的协调管理
c.通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制
D.强调保持银行资产的流动性
31.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险属于( )。
A.操作风险 B.国家风险 c.声誉风险 D.法律风险
32.下列银行业务中，不存在信用风险的业务是( )。
A.信用担保 B.贸易融资 C.代理收费 D.贷款承诺
33.从银行( )角度计算的银行资本是经济资本。
A.财务会计 B.银行监管 C.内部风险管理 D.盈利能力
34.《巴塞尔新资本协议》中，资本充足率的计算方法是( )。
A.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)
B.资本充足率=资本/(风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)
c.资本充足率=资本/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)
D.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)
35.根据《巴塞尔协议》的规定，银行资产和表外业务按其信贷风险的大小分为( )类，并对各类资产分别规定权数。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融创新一共有八个基本原则，其中( )是指应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。
A.成本可算原则 B.维护客户利益原则 C.知识产权保护原则 D.信息充分披露原则
37.在金融创新活动中，银行需要从两个方面来保护客户的利益，其中( )是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品。
A.引导理性消费 B.客户教育 C.审慎尽责 D.客户资产隔离
38.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。
A.公平竞争 B.知识产权保护 C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞尔新资本协议》资本监管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低资本要求 B.外部监管 C.资产增长速度 D.市场约束
40.在金融创新原则中，( )原则是指开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。
A.成本可算 B.合法合规 C.公平竞争 D.信息充分披露
41.银行的各级风险管理委员会承担了( )职责。
A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制
一、单项选择题参考答案与解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】银行的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，因此选B，无法满足客户流动性是指流动性风险。
8.【解析】20世纪60年代后，负债规模的扩大使银行风险管理的重点转向负债风险管理阶段。
11.【解析】最高管理层由行长、副行长、财务负责人等组成。
16.【解析】《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
19.【解析】A选项错误，外部监管是《巴塞尔新资本协议》的第二大支柱，市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过市场力量来约束银行。
20.【解析】《中国银行业实施新资本协议指导意见》指出：在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施，但不得迟于2013年年底。
24.【解析】计算资本充足率时，扣除项包括：商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。
25.【解析】
资本充足：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。
资本不足：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%。
资本严重不足：资本充足率不足4%.或核心资本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心资本的方法有两种：①发行股票，包括普通股和非累积优先股;②提高留存利润。
30.【解析】A选项属于全面风险管理阶段特征，BC选项属于资产负债管理阶段特征。
32.【解析】信用风险几乎存在于银行的所有业务中，其中C选项代理收费不包含信用风险，银行对费用是否缴纳不承担风险。
35.【解析】《巴塞尔协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。
41.【解析】银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责;银行的各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
银行招聘考试题 15
初级银行从业资格考试：银行自律与市场约束1
1.【单选题】下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真题)
A.风险计量模型建模情况
B.基层员工培训情况
C.独立董事的工作情况
D.员工学历结构
【答案】C
【解析】本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内的变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况等。
2.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.坚决不换岗位
B.服从所在机构管理
C.在公共场合发表对同业机构的负面言论
D.将原单位的专有技术透露给他人
【答案】B
【解析】银行从业人员应当遵守法律法规，行业自律规范以及所在机构的规章制度。
3.【单选题】下列不属于银行业从业基本准则的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.逃避监管
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
【答案】A
【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。
4.【多选题】根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。(2015年上半年真题)
A.利用本职为亲人谋取利益
B.兼职影响本职工作
C.兼职不获取报酬
D.利用兼职为本职机构谋取利益
E.利用兼职为本人谋取利益
【答案】DE
【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。
5.【多选题】银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（ ）。(2015年上半年真题)
A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记
B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户
C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户
E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
【答案】ABCE
【解析】从业人员在办理业务时须遵循以下规则：
①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;
②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;
③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
6.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料
【答案】C
【解析】本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
7.【单选题】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.通过支付回扣方式获取业务
B.在工作时间上网浏览娱乐信息。
C.对所在机构恪守诚实守信原则
D.将客户信息告知第三人
【答案】C
【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
8.【单选题】下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B.了解客户的风险承受能力
C.大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户的财务状况
【答案】A
【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
9.【单选题】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
【答案】C
【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的`繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。
10.【单选题】陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份
B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动
D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
【答案】A
【解析】本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
银行招聘考试题 16
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案9
单项选择题
第71题 银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指( )。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.客户资产隔离
D.客户教育
正确答案:A解析： 在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任.真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定.履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。
第72题 以下说法错误的是( )。
A.一般存款账户可以办理现金缴存.但不得办理现金支取
B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户
C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年
正确答案:D解析： 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
第73题 ( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
正确答案:D解析： 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
第74题 支票是出票人签发的委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是( )。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
正确答案:B解析： 转账支票只能用于转账，不能支取现金。
第75题 ( )是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。
A.短期市场
B.融资市场
C.货币市场
D.资本市场
正确答案:C解析： 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。
第76题 下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是( )。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
正确答案:C解析： 禁止性规定是法律对于不可从事行为的明确规定;义务性规定是法律关于要求行为人履行行为的规定：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A选项属于禁止性规定;B、D两项属于义务性规定。
第77题 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的'是( )。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
正确答案:D解析： 当事人可以委托代理人订立合同，D选项错误。
【专家点拨】根据合同法规定的合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体.他们的法律地位应该是平等的。同时。合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗、胁迫、显失公平等情形合同无效，故保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务。
第78题 银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括( )。
A.风险管理状况
B.企业文化活动
C.财务会计报告
D.董事和高级管理人员变更
正确答案:B解析： 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
第79题 下列关于商业贷款业务的表述，正确的是( )。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
D.应当对借款人的借款用途进行严格审查
正确答案:D解析： 略
第80题 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇.需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
正确答案:B解析： 通过个人外汇买卖业务，通过现钞现汇的买卖，以汇率变化为杠杆来赚取差价，进行投资，这是银行为大家提供的一项有偿服务。而且题干已经告诉我们，银行开展个人理财业务鼓励的是钞变钞、汇变汇的原则进行交易，故在现钞和现汇(即钞变汇)的兑换过程中，银行会收取手续费。A选项错误。相应的，B选项就是正确的
银行招聘考试题 17
2018年初级银行从业资格考试法律法规专项习题
1. 银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程(T)
2. 在国际金融活动中，个人的投资活动不可能受到国家风险。(F)
3. 风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。(T)
4. 风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。(T)
5. 情景分析法的目的.在于预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。(T)
6. 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。(F)
7. 监管资本已经逐渐成为经济资本和会计资本的重要参考基准。(F)
8. 资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的缓冲器。(F)
9. 市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。(T)
10. 《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。(T)
银行招聘考试题 18
银行从业资格考试法律法规模拟试题
一、单项选择题
1.经济周期的四个阶段是指( )。
A.繁荣一衰退一萧条一崩溃 B.繁荣一萧条一衰退一崩溃
C.繁荣一衰退一萧条一复苏 D.繁荣一萧条一衰退一复苏
2.金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通 B.资源配置功能 C.定价功能 D.经济调节功能
3.被称为狭义货币供应量的是( )。
A.M1 B.M0 C.M2 D.基础货币
4.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消费 B.投资的存货增加 C.投资的固定资本形成 D.政府消费
5.( )年9月，中国金融期货交易所在上海成立。
A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006
6.按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是( )。
A.企业债券 B.回购协议 C.银行承兑汇票 D.商业票据
7.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是( )。
A.促进国际收支平衡 B.确定适当的汇率水平
C.建立足够的外汇储备 D.选择适当的汇率制度
8.下列属于间接融资工具的是( )。
A.银行贷款 B.商业票据 C.公司股票 D.企业债券
9.发行市场和流通市场的主要区别是( )。
A.交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易阶段不同 D.交易工具类型不同
10.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。
A.国内物价平减指数 B.GDP C.消费者物价指数 D.生产者物价指数
11.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。
A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理
B.为银行创造和培养良好的优质客户
C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
D.金融市场的发展为商业银行投资股票市场提供了渠道，提高了商业银行的核心竞争力
12.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。
A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增加额 D.限制贷款增加额
13.当经济过热时，中央银行应当采取( )。
A.降低存款准备金率 B.央行卖出证券 C.央行买人证券 D.降低再贴现率
14.为加强银行体系流动性管理，中国人民银行决定上调存款类金融机构人民币存款准备率1个百分点，于2008年6月15日和6月25日分别按0、5个百分点缴款。我国这种货币政策，在市场上引起的反应是( )。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
15.我国的货币政策的中介目标是货币供应量，根据流动性不同，我国将其划分为三个层次，下列不包含于通常所说的M1的是( )。
A.农村存款 B.机关团体部队存款 C.企业单位活期存款 D.城乡居民储蓄存款 ，
16.下列关于再贴现的说法中，不正确的'是( )。
A.是中央银行货币政策“三大法宝”之一 B.再贴现就是转贴现
C.是指金融机构为了取得资金，将未到期已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让
D.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类
17.汇率贴水的含义是指( )。
A.远期汇率比即期汇率便宜 B.远期汇率比即期汇率贵
C.官方汇率比市场汇率贵 D.官方汇率
18.某国的非政府的民间金融组织确定的利率是( )。
A.官定利率 B.公定利率 C.市场利率 D.法定利率
19.下列有关利率的说法中，错误的是( )。
A.远期利率是长期利率，是长期信用活动中相应的利率
B.固定利率在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率
C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活动相应的利率
D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率
20.由下表数据可知，2004年国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比( )。
基年：1978年
A.上升了约2% B.上升了约7% C.下降了约2% D.下降了约7%
一、单项选择题参考答案与解析
1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B
3.【解析】M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币，一般所说的货币供应量是指M2;M2 – M1被称为准货币，是潜在购买力。
6.【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等，BCD都属于短期金融工具。
13.【解析】当经济过热时，社会资金流动性过剩，央行通过卖出证券，可以回收社会流动资金，从而减少货币供应量。ACD选项都会增加货币供应量，会促进社会投资，导致经济更加过热。
16.【解析】再贴现和转贴现不同，再贴现的对象是中央银行，转贴现的对象是其他商业银行。
19.【解析】远期利率是指未来的即期利率，反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。
20.【解析】CDP平减指数=名义GDP/实际GDP，根据这个公式，2004年的CDP平减指数为15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平减指数为13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了约7%。
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