职场理财的四个人生阶段

时间:2023-06-29 23:10:37 志升 学人智库 我要投稿
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职场理财的四个人生阶段

  在日常学习、工作和生活中,大家对理财都再熟悉不过了吧,下面是小编为大家整理的职场理财的四个人生阶段,希望对大家有所帮助。

职场理财的四个人生阶段

  A、结婚前的单身贵族

  刚参加工作,收入相对较少,尽管没有家庭压力,但是个人支出较多,出现了众多的“月光族”,甚至入不敷出。这个阶段要重点培养个人强制储蓄和长期投资的习惯。可以给自己设定一个2-3年短期的理财目标;每月定期定额投资,投资产品可以选择基金定投、股票、国债等。

  B、刚组建家庭的上班族

  结婚与单身的最大区别就是建立家庭之后,由个人理财向家庭理财转变。这个时期夫妻双方大多有稳定工作,收入较为稳定,负担较低;承担风险的能力较高,可以适当增加高收益、高风险的投资;投资产品可以选择:股票、基金、万能保险、投连险等;同时,要考虑储备子女生育基金。

  C、35岁以后到退休前

  这个年龄段一般都生育孩子,需要考虑孩子的抚养教育问题、自身退休需求;同时,还有赡养双方父母的问题;这个阶段需求增加,面临多个理财目标同时实现需要,具有一定财务压力。这时应该选择相对保守的理财投资方法,建议考虑风险相对较低、收益较高的开放式基金、外汇理财产品、债券、人民币理财产品等工具。

  D、退休之后

  退休之后,大部分人没有了工作收入,单纯依靠退休金,而物价上涨导致了购买力下降,被动降低生活质量;同时,老人的健康支出开始增加;因此,退休后仍然需要理财。这个时期,尽量不进行风险性投资;可以购买保本保收益的人民币理财产品和国债等

  职场理财的四个人生阶段

  1、第一阶段30岁以下: 理财小目标就是积累资金,学习理财知识和培养理财习惯

  在这个年龄段的年轻人,刚刚走出象牙塔、踏上社会,工资低,职位也低,朋友圈也较小,普遍的感觉是:收入太少了。除了租房、煤气水电等硬性支出外,外面世界的诱惑太多,物质的需求旺盛:买一个包包、吃一顿大餐、买一个高配的3C产品……一次就能花去半个月工资。不少人在消费上大手大脚,没有理财意识,“月光族”比比皆是。

  这个阶段的年轻人可要知道,理财是习惯更是一种机遇,机遇是需要时刻关注的。不分有钱没钱,有钱的人需要理财来变的更有钱,没钱的人则需要理财来摆脱经济困境。每个人都应当学会通过投资理财来增收和改变生活状态。

  理财建议:是培养理财习惯和学习理财知识。每月领到工资,就要开始好好做规划,学会科学记账方式。短期内开源可能比较难,所以懂得规划自己的消费,靠节流来省钱。节省出一些闲置资金,就可以开启你的投资人生了。

  关于投资,市面上有众多选择,必须沉小心来,以储蓄、银行理财产品、货币基金、债券基金为主,适度参与股票型基金和股票等高风险高收益理财方法,也可小部分参与一些P2P,例如平安陆金所。当然挤出一些闲钱购买健康、重疾等也是不可缺少的一项投资哟。

  2、第二阶段30到60岁: 理财小目标就是积累资金,快速达成培养小孩独立和赡养老人之后,达成自己养老足够的资金和保障。

  三十岁之后,工薪族逐渐成为家庭收入的主要来源,肩上担子越来越大。虽然随着经验的增长,工资有不同程度的提升,但同时,也面临着结婚买房、子女教育、抚养老人等一些列压力和考验。这段时期如果不注重在控制风险的前提下,提高资产收益,今后将面临越来越大的生活压力。

  在压力下有的人会盲目理财,往往就容易被忽悠。偏爱“短、平、快”,只看得到近期的收益,而忽视风险,盲目跟风常常导致赔钱了却无处诉苦。或者被理财销售的低风险高收益的说辞诱导,买的产品货不对板。这需要我们大家学会看产品,认条款,了解自己身的风险偏好以及财务状况。

  理财建议:随着理财经验不断积累,要更加理解多元化配置对于资产保值增值的重要性。流行的“4321定律“告诉我们,家庭资产合理配置比例是:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。

  3、第三阶段30岁以下: 理财小目标就是收获理财成果,安度晚年,贻弄孙儿,活得有尊严,死得也风光。

  60岁之后,儿女已长大成人,以安享晚年为主。不过老年生活占生命的1/3,也不能看着手中的资产缩水,所以适当理财也很重要。要注意的是,因为年龄、体力等方面的原因,老年人在理财上难以花费大量精力思考研究,理财的主要方式以储蓄、银行理财产品、货币基金、债券基金、保险理财等低风险为主,在身体允许的情况下,可以适度炒股,打发晚年生活,理财不能停止,但重点是考虑资产的保值增值。

  老年人更多的应该是以自身的健康为主,照顾好自己,才是家庭最大的福音哟!前期购买了分红险、养老保险的老年人这个时候是可以充分享受保险投资带来的收益。

  人生在不同时期理财特点大不同。保险投资贯穿于我们人生的每一个阶段,作为一种 “以小博大”的长远投资,在关键时候能减轻很大的经济压力。只有因时制宜,方能找到更适合自己的理财方式。

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