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银行从业资格考试试题题库（精选16套）
从小学、初中、高中到大学乃至工作，我们最熟悉的就是考试题了，借助考试题可以检测考试者对某方面知识或技能的掌握程度。你所见过的考试题是什么样的呢？以下是小编整理的银行从业资格考试试题题库（精选16套），仅供参考，大家一起来看看吧。
银行从业资格考试试题题库 1
银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解答
1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。
2、限制人身自由的行政法规，只能由( ； ；）规定。【单选题】
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律
正确答案:D
答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。
3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】
A.人民币
B.美元
C.港元
D.欧元
正确答案:A
答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。
4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:
5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。
6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。【单选题】
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B.资产证券化是一种流动性风险管理手段
C.资产证券化不会增加企业价值
D.资产证券化是一种表外融资方式
正确答案:C
答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。
7、担保物权是物权中最完整、最充分的.权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。
8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。
9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】
A.本行信贷资产
B.权益类资产
C.其他银行业金融机构发行的理财产品
D.本行发行的次级档信贷资产支持证券
正确答案:B
答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。
10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。
银行从业资格考试试题题库 2
2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题二
第51题
下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是( )。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
【正确答案】：C
第52题
银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
【正确答案】：D
第53题
在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是( )。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
【正确答案】：C
第54题
以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是( )。
A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的`经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金
B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
【正确答案】：B
[答案解析] 应为对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
第55题
银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正确答案】：D
银行从业资格考试试题题库 3
银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题
1、损害国家利益的合同，自（ ）。【单选题】
A.开始履行时起无效
B.订立时起无效
C.发生纠纷时起无效
D.被撤销时起无效
正确答案:B
答案解析:损害国家利益的合同属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。
2、金融机构在反洗钱方面的义务有（ ）。【多选题】
A.健全反洗钱内控制度
B.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
C.建立客户身份识别制度
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:金融机构在反洗钱方面的义务包括： 1)健全反洗钱内控制度 2)建立客户身份识别制度 3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度 4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
3、商业银行对客户的授信额度按照授信形式不同，可分为（ ）。【多选题】
A.贷款额度
B.开立保函额度
C.承兑汇票贴现额度
D.出口保理额度
E.出口押汇额度
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。客户贷款额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。
4、商业银行的最高风险管理和决策机构是( )。【单选题】
A.监事会
B.股东会
C.董事会
D.管理层
正确答案:C
答案解析:董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
5、银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。
6、《物权法》包括的内容有( )。【多选题】
A.总则
B.所有权
C.用益物权
D.担保物权
E.占有
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物权法》通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。
7、( )是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括的继受这些债权债务。【单选题】
A.合同权利义务的概括转移
B.债权转让
C.债务承担
D.债务转移
正确答案:A
答案解析:合同权利义务的概括转移是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括的`继受这些债权债务。
8、合格投资者若为自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民币。【单选题】
A.40万
B.45万
C.50万
D.55万
正确答案:A
答案解析:合格投资者近3年本人平均收入不低于40万元人民币。
9、对声誉风险排查，要定期分析声誉风险和声誉风险事件的（ ）。【单选题】
A.影响因素和散播方式
B.发生因素和传导途径
C.影响因素和传导途径
D.发生因素和散播方式
正确答案:B
答案解析:声誉风险管理的内容包括：(1)声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉风险事件的发生因素和传导途径(选项B正确)；(2)声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径；(3)声誉事件应急处置，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练；(4)投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估；(5)信息发布和新闻归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障；(6)舆情信息研判，时时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息；(7)声誉风险内部管理培训和奖惩；(8)声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息；(9)声誉风险管理后评价，对声誉事件应对措施的有效性及时进行评估。
10、我国商业银行办理个人零存整取定期存款的起存金额是( )。 【单选题】
A.1元
B.5元
C.10元
D.50元
正确答案:B
答案解析:我国商业银行办理个人零存整取定期存款的起存金额是5元。
银行从业资格考试试题题库 4
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案3
单项选择题
第11题 2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是( )。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%
正确答案:D解析： 2012年12月，中国银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的`过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%;对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。
第12题 下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是( )。
A.绩效管理
B.风险管理
C.资源配置
D.风险控制
正确答案:B解析： 经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：(1)绩效管理;(2)资源配置;(3)风险控制。
第13题 下列不属于合规管理的重点内容的是( )。
A.建设强有力的合规文化
B.建立符合政策法规的合规目标
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.建立有效的合规风险管理体系
正确答案:B解析： 合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力的合规文化;(2)建立有效的合规风险管理体系;(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。
第14题 冻结单位或个人存款的期限最长为( )个月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正确答案:C解析： 冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
第15题 经济资本计量不包括( )的计量。
A.经济资本供给量
B.经济资本需求量
C.经济资本缓冲量
D.经济资本损失量
正确答案:D解析： 经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。
第16题 目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是( )。
A.个人活期存款
B.3年期的储蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正确答案:A解析： 活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。
第17题 根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。
A.400万元人民币及以上
B.800万元人民币及以上
C.600万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
正确答案:C解析： 私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
第18题 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过( )处理。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统
正确答案:A解析： 大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。
第19题 下列属于商业银行承诺业务的是( )。
A.银行保函
B.项目贷款承诺
C.不可撤销信用证
D.备用信用证
正确答案:B解析： 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
第20题 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，( )，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离，统一审批
B.审贷结合。分级审批
C.审贷分离，分级审批
D.审贷结合，集中审批
正确答案:C解析： 略
银行从业资格考试试题题库 5
初级银行从业资格考试法律法规备考试题
一、单选题
1.(D )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
2.(B )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.国务院
D.中国银行业协会
3.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(A )。
A.现场检查
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管
4.中国银行业协会的日常办事机构为(D )。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
5.国民经济发展的总体目标一般包括(A )。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长6.目前，我国统计部门公布的失业率为(A )。
A.城镇登记失业率
B.农业户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
7.劳动力人口是指(D )。
A.年龄在18周岁以上的人的全体
B.年龄在16周岁以上的人的全体
C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体
D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体
8.通货膨胀率是衡量(D )的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
9.以下不属于衡量通货膨胀指标的是(B )。
A.国内生产总值物价平减指数
B.GDP
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数
10.存款是银行最主要的(D )。
A.投资业务
B.风险暴露
C.资金用途
D.资金来源
11.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( C )存款利率。
A.可以自由浮动
B.可以上浮
C.可以下浮
D.只能有一个
12.存款业务按客户类型，分为个人存款和(C )。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款
13.定期存款和活期存款是按照(B )区分的。
A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.账户种类不同
14.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为 ( C )。
A.存款自愿
B.存款保险制度
C.存款实名制
D.存款登记制度
15.以下说法不正确的有(D )。
A.我国个人存款实行实名制
B.我国存款利息所得需缴纳利息税
C.我国利息税税率为20%
D.利息税由储户个人自觉缴纳
16.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是(C )。
A.10年以上个人定期存款
B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款
D.单位定期存款
17.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度(D )付息。
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
18.李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是(A )。
A.1 000.45元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.48元
19.目前，各家银行多采用(D )计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择的计息方式
D.逐笔计息法
20.通常，整存整取的定期存款(B )。
A.期限越长，则利率越低
B.期限越长，则利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.相同期限，本金越高，则利率越低
21.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(C )计付利息。
A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的`活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
22.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则(D )。
A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
23.任民在2007年1月8日存人一笔20 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，任民取出了10 000元。按照积数计息法，任民支取的这lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息税后)
A.6.20元
B.5.30元
C.4.12元
D.4.96元
24.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是(C )。
A.在校初一(含初一)以上学生
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.未入小学的儿童
25.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其(B )蒙受损失的可能性。
A.存款
B.资产和预期收益
C.声誉
D.自有资本金
26.关于国家风险，说法正确的是(B )。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
27.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(B )看做对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.流动性风险
28.在银行风险管理中，银行(A )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
29.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是(A )。
A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策
D.可以又称为“风险管理委员会”
30.《中国人民银行法修正案》于(C )通过。
A.1995年3月18日
B.2001年12月27日
C.2003年12月27日
D.2005年3月18日
银行从业资格考试试题题库 6
银行从业资格考试《银行业法律法规（初级）》历年真题
1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。
2、限制人身自由的行政法规，只能由( ； ；）规定。【单选题】
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律
正确答案:D
答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。
3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】
A.人民币
B.美元
C.港元
D.欧元
正确答案:A
答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。
4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:
5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。
6、关于资产证券化的特征说法不正确的`是（ ）。【单选题】
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B.资产证券化是一种流动性风险管理手段
C.资产证券化不会增加企业价值
D.资产证券化是一种表外融资方式
正确答案:C
答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。
7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。
8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。
9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】
A.本行信贷资产
B.权益类资产
C.其他银行业金融机构发行的理财产品
D.本行发行的次级档信贷资产支持证券
正确答案:B
答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。
10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。
银行从业资格考试试题题库 7
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案11
二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
第91题 制定和执行货币政策的目标有( )。
A.促进经济的增长
B.保持货币币值的稳定
C.加大监管部门的监管力度
D.加快金融市场的发展
E.防范和化解金融风险
正确答案:A,B解析： 中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定.并以此促进经济增长。
第92题 下列属于中国银监会的具体监管目标的有( )。
A.努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定
B.通过审慎有效的监管。维护公众对银行业的信心
C.通过审慎有效的监管.保护广大存款者和消费者的利益
D.通过审慎有效的监管.保护存款人和其他客户的合法权益
E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别
正确答案:A,B,D,E解析： 中国银监会的具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管。保护存款人和其他客户的合法权益;(2)通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;(3)通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;(4)努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定。
第93题 商业银行的信用卡收单业务主要包括( )。
A.审批授信
B.资金垫付
C.商户资质审核
D.交易授权
E.获取交易授权
正确答案:B,C,E解析： 信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。
第94题 《第三版巴塞尔协议》的监管内容有( )。
A.建立国际统一的流动性监管框架
B.加强市场约束和公司治理
C.总资本充足率为8%
D.缓解银行体系顺周期性
E.普通股一级资本充足率为4%
正确答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%.总资本充足率维持8%不变。
第95题 下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有( )。
A.盈余公积
B.未分配利润
C.贷款损失准备缺口
D.一般风险准备
E.资产证券化销售利得
正确答案:A,B,D解析： 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。
第96题 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主有( )。
A.第一层次为最低资本要求
B.第二层次为核心资本要求
C.第二层次为周期资本要求
D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求
E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求
正确答案:A,D解析： 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求：第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求：第三层次为系统重要性银行附加资本要求：第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。
第97题 操作风险的表现形式有( )。
A.外部欺诈
B.无形资产损失
C.信息科技系统事件
D.客户、产品及业务做法有问题
E.就业制度和工作场所安全性有问题
正确答案:A,C,D,E解析： 操作风险的'七种表现形式：(1)内部欺诈;(2)外部欺诈;(3)就业制度和工作场所安全性有问题;(4)客户、产品及业务做法有问题;(5)实物资产损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。
第98题 商业银行内部控制的构成要素有( )。
A.内部控制技术
B.监督评价与纠正
C.风险识别与评估
D.内部控制措施
E.信息交流与反馈
正确答案:B,C,D,E解析： 商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。
第99题 内部控制的重点内容包括( )的内部控制。
A.会计
B.审计
C.授信
D.资金业务
E.计算机信息系统
正确答案:A,C,D,E解析： 根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面.
第100题 破坏银行管理罪包括( )。
A.高利转贷罪
B.违规出具金融票证罪
C.持有、使用假币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
E.对违法票据承兑、付款、保证罪
正确答案:A,B,E解析： 破坏银行管理罪包括：(1)非法吸收公众存款罪;(2)高利转贷罪;(3)违法发放贷款罪;(4)吸收客户资金不入账罪;(5)伪造、变造金融票证罪;(6)违规出具金融票证罪;(7)对违法票据承兑、付款、保证罪;(8)骗取贷款、票据承兑、金融票证罪;(9)背信运用受托财产罪;(10)洗钱罪。持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类型。
银行从业资格考试试题题库 8
银行从业资格考试初级法律法规训练题
一、单顶选择题
1.金融犯罪的客体是( )。
A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。
A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪
4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为;其侵犯的客体是。
A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度
C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序
5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行，数量高达30万元，则他犯了( )。
A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪
6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.购买者的财产权利 B.金融机构的经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度
7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。
A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪
8.李某先购买假币，再进行使用，则应以( )从重处罚。
A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪
9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。
A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪
10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。
A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于
11.下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。
A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生
12.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的`方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪
13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的是( )。
A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪
14.根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。
A.上市公司董事长变更，没有进行披露
B.编造引进资金的理由从银行贷款
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是( )。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪
16.盗窃信用卡并使用的，是( )。
A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪
17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。
A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构
18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是( )。
A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r
19.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪
20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将( )。
A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产
B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产r
D.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的是( )。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
参考答案与解析
一、单项选择题
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。
3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。
10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。
11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。
13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。
15.【解析】ABC选项的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成;而D选项“签订、履行合同失职被骗罪”的犯罪主体必须是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。
16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。
18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。
21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。
银行从业资格考试试题题库 9
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案1
单项选择题
第1题 国家开发银行的成立时间是( )。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月
您的答案:A正确答案:A解析： 国家开发银行成立于1994年3月。中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。
第2题 中国邮政储蓄银行的挂牌时间是( )。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20 日
D.2012年1月21日
正确答案:C解析： 2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌;2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。
第3题 下列不属于贷款公司的经营业务范围的是( )。
A.办理各项贷款
B.提供购车贷款业务
C.办理资产转让
D.办理贷款项下的结算
正确答案:B解析： 提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款;办理票据贴现;办理资产转让;办理贷款项下的结算;经中国银监会批准的其他资产业务。
第4题 下列关于消费金融公司的说法错误的是( )。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务
正确答案:D解析： 消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款.以小额、分散为原则.为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
第5题 经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是( )。
A.市场汇率
B.套算汇率
C.有效汇率
D.浮动汇率
正确答案:C解析： 双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的.加权平均，经常以贸易比重为权数。
第6题 ( )国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单.也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
正确答案:C解析： 2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信货资产证券化产品。
第7题 商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为( )。
A.个人卡和单位卡
B.商务差旅卡和商务采购卡
C.贷记卡和准贷记卡
D.转账卡、专用卡和储值卡
正确答案:A解析： 按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。
第8题 下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是( )。
A.外部监事工作情况
B.独立董事工作情况
C.年度内召开股东大会情况
D.股东大会构成及其基本情况
正确答案:D解析： 商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况;(2)董事会构成及其工作情况;(3)独立董事工作情况;(4)监事会构成及其工作情况;(5)外部监事工作情况;(6)高级管理层构成及其基本情况;(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬;(8)商业银行部门设置和分支机构设置情况;(9)银行对本行公司治理的整体评价;(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。
第9题 以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是( )。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%
正确答案:D解析： 《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%。拨备覆盖率不低于150%。
第10题 “超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的( )。
A.核心一级资本
B.其他一级资本
C.二级资本
D.资本扣减项
正确答案:C解析： 商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。
银行从业资格考试试题题库 10
初级银行从业考试《法律法规》模拟题
1、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
参考解析： 企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明.法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的由企业法人承担民事责任。
2、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约可以撤回
参考答案：D
参考解析： 要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约失效。而不是可撤销。
3、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。
A.合同成立主要是事实问题
B.合同生效主要是法律评价问题
C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
参考答案：C
参考解析：行为人意思表示真实是合同生效的条件。
4、在撤销权中，自债务人的行为发生之日起( )没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.1年内
B.半年内
C.2年内
D.5年内
参考答案：D
参考解析：自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)
5、合同撤销权的行使范围是( )。
A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债务为限
D.以债务人的所有债务为限
参考答案：B
参考解析：合同撤销权的行使范围以债权人的债务为限。
多选题
6、应收账款出质时，应收账款主要包括( )权利。
A.因票据或其他有价证券产生的付款请求权
B.销售产生的债权
C.提供服务产生的债权
D.出租产生的债权
E.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
参考答案：B,C,D,E
参考解析： 应收账款主要包括以下权利：①销售产生的债权;②提供服务产生的债权;③出租产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供单款或其他信用产生的债权。但不包括因票据或其他有价证券而发生的付款请求权。
7、保证担保的范围包括( )。
A.主债权及利息
B.违约金
C.损害赔偿金
D.实现债权的费用
E.定金
参考答案：A,B,C,D
参考解析： 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。
8、下列关于合同的特征，正确的有( )。
A.合同是一种民事法律行为
B.当事人必须具有相应的民事行为能力
C.合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的
D.合同是多方或者多方民事法律行为
E.当事人意思表示真实
参考答案：A,C,D
参考解析：另外两个选项属于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一种民事法律行为;合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的;合同是多方或者多方民事法律行为等三个方面。
9、下列属于要约不得撤销的.情形的有( )。
A.受要约人对要约的内容作出实质性变更
B.要约人确定了承诺期限
C.要约人以其他形式明示要约不可撤销
D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的
E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的并已经为履行合同作了准备工作
参考答案：B,C,E
参考解析： 有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销;②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作。A选项属于要约失效，注意D选项和E选项的区别。
10、下列属于要约失效的情形的有( )。
A.受要约人对要约的内容作出实质性变更
B.要约人依法撤销要约
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.承诺期限届满.受要约人未作出承诺
E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的并已经为履行合同作了准备工作
参考答案：A,B,C,D
参考解析：有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承诺期限届满，受要约人未作出承诺;④受要约人对要约的内容作出实质性变更。E选项属于要约不得撤销的情形。
银行从业资格考试试题题库 11
2018年银行从业资格考试初级法律法规章节模拟试题
一、单项选择题
1.( )是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人
2.下列属于法人的是( )。
A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织
B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业
C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体
D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位
3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人
4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人
5.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。
A.代理人无代理权
B.相对人主观上为恶意的
C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
6.下列可以作为抵押的财产是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
C.所有权、使用权不明或者有争议的财产
D.将有的'生产设备、原材料、半成品、产品抵押
7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置
8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年
9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置
10.下列关于留置的说法中，错误的是( )。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
B.留置权发生一次效力
C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
11.以( )为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的内部管辖关系 ‘
B.公司的外部控制或附属关系
C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让
D.公司股东承担责任的范围和形式
12.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。
A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时间先后顺序
13.( )是公司的经营决策机构。
A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理
14.国有独资公司是一类特殊的( )。
A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司
15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。
A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性
17.代理活动涉及几方主体( )。
A.单方 B.双方 C.三方 D.四方
18.关于合同的理解，错误的是( )。
A.合同是一种协议
B.参与合同的主体必须平等
C.自然人之间不能设立合同关系
D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
19.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。
A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的须确定和可能
D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
20.合同成立需要具备要约和( )阶段。
A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记
参考答案与解析
一、单项选择题
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的。
6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物。
8.【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
10.【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。
11.【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。
13.【解析】股东会(或股东大会)是公司的权力机构;董事会是公司的经营决策机构;监事会是公司的法定监督机构;公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。
银行从业资格考试试题题库 12
2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案1
第 1 题：股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。
A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
答案：A
解题思路：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。
本题考查的重点：金融工具
第 2 题：“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。
A：主观上均具有非法占有目的
B：使受骗者陷入或者强化认识错误
C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位
答案：DE
解题思路：金融诈骗罪作为类罪，具有很多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：1、实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;2、使受骗者陷入或者强化认识错误;3、受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;4、受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。
本题考查的重点：金融诈骗罪
第 3 题：下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。
A：备用信用证
B：银行保函
C：项目贷款承诺
D：不可撤销信用证
答案：C
解题思路：贷款承诺业务：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度、票据发行便利。
本题考查的重点：表外资产业务
第 4 题：商业银行面临的国家风险主要是由于他国(或地区) )变化及事件而遭受损失的可能性（ ）。
A：政治
B：法律
C：社会
D：经济
E：区域
答案：ACD
解题思路：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)
经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
本题考查的重点：风险的`分类
第 5 题：下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（ ）。
A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%
C：商业银行可以向关系人发放担保贷款
D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
答案：A
解题思路：商业银行向关系人发放担保贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。商业银行不得向关系人发放信用贷款。
本题考查的重点：商业银行业务规则
第 6 题：我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管
理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。
A：国家开发银行
B：中国进出口银行
C：中国农业发展银行
D：中国人民银行
答案：A
解题思路：金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
本题考查的重点：非银行金融机构
第 7 题：下列票据必须由商业银行签发的有（ ）。
A：银行汇票
B：支票
C：本票
D：商业承兑汇票
E：银行承兑汇票
答案：AC
解题思路：商业汇票是由出票人签发，出票人一般为企业;支票是出票人签发的。银行本票
是银行签发的。银行汇票是由出票银行签发的。
本题考查的重点：支付结算工具
第 8 题：重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。
A：损失类贷款
B：可疑类贷款
C: 关注类贷款
D：次级类贷款
答案：B
解题思路：需要重组贷款应至少归为次级类;重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。
本题考查的重点：贷款质量分类与不良贷款管理
第 9 题：哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( )
A：国民经济的增长速度
B：国民经济的增长质量
C：国民经济增长的可持续性
D：是否出现顺差
答案：D
解题思路：经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
本题考查的重点：经济结构
第 10 题：以下哪项是银监会的反洗钱职责( )。
A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
B：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
C：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
答案：C
解题思路：ABD 三项为中国人民银行的反洗钱职责。
本题考查的重点：反洗钱的监管机构及职责
银行从业资格考试试题题库 13
初级银行从业资格考试：银行自律与市场约束1
1.【单选题】下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真题)
A.风险计量模型建模情况
B.基层员工培训情况
C.独立董事的工作情况
D.员工学历结构
【答案】C
【解析】本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内的变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况等。
2.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.坚决不换岗位
B.服从所在机构管理
C.在公共场合发表对同业机构的负面言论
D.将原单位的专有技术透露给他人
【答案】B
【解析】银行从业人员应当遵守法律法规，行业自律规范以及所在机构的规章制度。
3.【单选题】下列不属于银行业从业基本准则的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.逃避监管
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
【答案】A
【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。
4.【多选题】根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。(2015年上半年真题)
A.利用本职为亲人谋取利益
B.兼职影响本职工作
C.兼职不获取报酬
D.利用兼职为本职机构谋取利益
E.利用兼职为本人谋取利益
【答案】DE
【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。
5.【多选题】银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（ ）。(2015年上半年真题)
A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记
B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户
C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户
E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
【答案】ABCE
【解析】从业人员在办理业务时须遵循以下规则：
①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的'现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;
②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;
③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
6.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料
【答案】C
【解析】本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
7.【单选题】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.通过支付回扣方式获取业务
B.在工作时间上网浏览娱乐信息。
C.对所在机构恪守诚实守信原则
D.将客户信息告知第三人
【答案】C
【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
8.【单选题】下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B.了解客户的风险承受能力
C.大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户的财务状况
【答案】A
【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
9.【单选题】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
【答案】C
【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。
10.【单选题】陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（ ）。(2015年上半年真题)
A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份
B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动
D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
【答案】A
【解析】本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
银行从业资格考试试题题库 14
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》历年真题精选
1、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。【单选题】
A.经济产出
B.居民收入
C.经济产出和居民收入
D.经济收入
正确答案:C
答案解析:选项C正确。经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
2、定期存款和活期存款是按照（ ）划分的。【单选题】
A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.帐户种类不同
正确答案:B
答案解析:选项B正确。定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。
3、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）存款账户办理。【单选题】
A.一般
B.基本
C.临时
D.专用
正确答案:B
答案解析:选项B正确。基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
4、下列关于汇票的说法中，正确的有（ ）。【多选题】
A.可以由银行签发
B.不可以由银行签发
C.可以由企业签发
D.由出票人签发
E.不可以由企业签发
正确答案:A、C、D
答案解析:汇票可以由银行、企业和出票人签发。
5、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（ ）。【单选题】
A.政策性银行
B.商业银行
C.农村信用合作社
D.小额贷款公司
正确答案:D
答案解析:按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的`规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
6、下列哪些属于个人贷款业务（ ）。【多选题】
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.助学贷款
D.个人住房装修贷款
E.个人经营贷款
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。个人贷款分为：个人住房贷款、个人消费贷款(个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等)、个人经营贷款、个人信用卡透资。
7、银行的流动性风险体现在（ ）。【多选题】
A.市场流动性风险
B.业务流动性风险
C.融资流动性风险
D.客户流动性风险
E.员工流动性风险
正确答案:A、C
答案解析:银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。
8、以下关于同一财产向两个以上债权人抵押的规定，错误的是（ ）。【单选题】
A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿
B.顺序相同的，按照财产等价清偿
C.抵押权已登记的先于未登记的清偿
D.抵押权未登记的，按照债权比例清偿
正确答案:B
答案解析:同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:（1）抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照债权比例清偿;（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿;（3）抵押权未登记的,按照债权比例清偿。
银行从业资格考试试题题库 15
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案8
单项选择题
第61题 根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括( )。
A.被代理人的名称
B.产品的创新之处
C.产品的最终责任承担者
D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务
正确答案:B解析： 信息披露要求对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
第62题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险.银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露。这属于银行金融创新所遵守的( )原则。
A.信息充分披露
B.风险可控
C.成本可算
D.知识产权保护
正确答案:A解析： 略
第63题 ( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪
B.非法吸收公众存款罪
C.集资诈骗罪
D.违法发放贷款罪
正确答案:C解析： 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的'，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金.数额较大的行为。
第64题 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是( )。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
正确答案:D解析： 两种犯罪在主观方面均是故意。
第65题 下列关于留置的说法错误的是( )。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
B.留置权发生两次效力.即留置标的物和变价并优先受偿
C.留置权具有可分性。即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物
D.留置权实现时.留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
正确答案:C解析： 留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。
第66题 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。
A.无效的民事行为.从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为.从行为开始起无效
C.民事行为部分无效.不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效
正确答案:D解析： 《民法通则》规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：(1)行为人对行为内容有重大误解的;(2)显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。
第67题 刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是( )。(征收5%利息税后)
A.6.20元
B.5.89元
C.4.12元
D.4.96元
正确答案:B解析： 刘先生支取的10000元属于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。若按照积数计息法，则计息天数为31天。则其应得到的利息为：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。
第68题 开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
正确答案:D解析： 预支信用证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。
第69题 根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。
A.经营性租赁
B.转租赁
C.直接租赁
D.融资租赁
正确答案:D解析： 金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可.将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承租人使用.向承租人收取租金的交易活动。
第70题 关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是( )。
A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购
B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具
C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金
D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模
正确答案:B解析： 中央银行定向票据是中国人民银行的一种货币政策工具，是中央银行有针对性地回笼资金，用以控制某些银行贷款扩张规模.这种货币政策工具是相对非市场化的。因此.B选项错误。
银行从业资格考试试题题库 16
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案7
单项选择题
第51题 ( )是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。
A.重估储备
B.一般准备
C.优先股
D.混合资本债券
正确答案:A解析： 重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。
第52题 从支出角度看，( )不是GDP构成的四大部分之一。
A.消费
B.投资
C.净进口
D.净出口
正确答案:C解析： 从支出角度来看，GDP由消费、投资、净出口和政府购买支出四大部分构成。
第53题 债权人会议通过和解协议的决议.由出席会议的有表决权的债权人___________同意，并且其所代表的债权额占___________以上。( )
A.过半数;无财产担保债权总额的2/3
B.过半数;债权总额的2/3
C.2/3多数：无财产担保债权总额的2/3
D.2/3多数;债权总额的2/3
正确答案:A解析： 债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。
第54题 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合( )的规定。
A.国务院
B.中国人民银行
C.银行业监督管理机构
D.银行业协会
正确答案:C解析： 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。
第55题 以下关于银行资本说法错误的是( )。
A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益
B.监管资本也称为风险资本
C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
D.经济资本是银行需要保有的最低资本量
正确答案:B解析： 经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。
第56题 按基础资产分类。衍生品业务不包括( )。
A.利率衍生品
B.汇率衍生品
C.信用衍生品
D.现金类衍生品
正确答案:D解析： 根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为汇率衍生品(外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等)、利率衍生品(利率金融期货、利率期权、利率掉期等)、信用衍生品、权益证券合约(股票金融期货、股票期权等)以及权益证券的指数合约(股票指数金融期货、股票指数期权等)。
第57题 下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是( )。
A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益
B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险
D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具
正确答案:B解析： “5C”原则包括：贷款人道德品质(Character)、经营能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、经营环境(Condition)。
第58题 以下属于反映企业经营成果的是( )。
A.资产
B.利润
C.负债
D.所有者权益
正确答案:B解析： 《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产、负债、所有者权益是反映企业财务状况的静态要素.收入、费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。
第59题 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。
A.停止其营业
B.限制其所有业务
C.终止其法人资格
D.没收其所有资产
正确答案:C解析： 《银行监督管理办法》第39条规定，银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的.，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
第60题 下列关于商业银行资本的描述，正确的是( )。
A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
正确答案:D解析： 会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分，因此，A选项错误;经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，因此，B选项错误;在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，因此。C选项错误。
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