银行从业资格证考试题库

时间：2024-11-27 16:45:47 资格考试我要投稿

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银行从业资格证考试题库（精选19套）

　　无论是在学校还是在社会中，我们需要用到考试题的情况非常的多，借助考试题可以检验考试者是否已经具备获得某种资格的基本能力。什么类型的考试题才能有效帮助到我们呢？以下是小编收集整理的银行从业资格证考试题库（精选19套），欢迎阅读与收藏。

银行从业资格证考试题库（精选19套）

　　银行从业资格证考试题库 1

　　银行从业资格考试法律法规模拟试题

　　一、单项选择题

　　1.经济周期的四个阶段是指( )。

　　A.繁荣一衰退一萧条一崩溃 B.繁荣一萧条一衰退一崩溃

　　C.繁荣一衰退一萧条一复苏 D.繁荣一萧条一衰退一复苏

　　2.金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.货币资金融通 B.资源配置功能 C.定价功能 D.经济调节功能

　　3.被称为狭义货币供应量的是( )。

　　A.M1 B.M0 C.M2 D.基础货币

　　4.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。

　　A.私人消费 B.投资的存货增加 C.投资的固定资本形成 D.政府消费

　　5.( )年9月，中国金融期货交易所在上海成立。

　　A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006

　　6.按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是( )。

　　A.企业债券 B.回购协议 C.银行承兑汇票 D.商业票据

　　7.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是( )。

　　A.促进国际收支平衡 B.确定适当的汇率水平

　　C.建立足够的外汇储备 D.选择适当的汇率制度

　　8.下列属于间接融资工具的是( )。

　　A.银行贷款 B.商业票据 C.公司股票 D.企业债券

　　9.发行市场和流通市场的主要区别是( )。

　　A.交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易阶段不同 D.交易工具类型不同

　　10.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。

　　A.国内物价平减指数 B.GDP C.消费者物价指数 D.生产者物价指数

　　11.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

　　A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理

　　B.为银行创造和培养良好的优质客户

　　C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

　　D.金融市场的发展为商业银行投资股票市场提供了渠道，提高了商业银行的核心竞争力

　　12.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。

　　A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增加额 D.限制贷款增加额

　　13.当经济过热时，中央银行应当采取( )。

　　A.降低存款准备金率 B.央行卖出证券 C.央行买人证券 D.降低再贴现率

　　14.为加强银行体系流动性管理，中国人民银行决定上调存款类金融机构人民币存款准备率1个百分点，于2008年6月15日和6月25日分别按0、5个百分点缴款。我国这种货币政策，在市场上引起的反应是( )。

　　A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

　　B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

　　C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

　　D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

　　15.我国的货币政策的中介目标是货币供应量，根据流动性不同，我国将其划分为三个层次，下列不包含于通常所说的M1的是( )。

　　A.农村存款 B.机关团体部队存款 C.企业单位活期存款 D.城乡居民储蓄存款，

　　16.下列关于再贴现的说法中，不正确的是( )。

　　A.是中央银行货币政策“三大法宝”之一 B.再贴现就是转贴现

　　C.是指金融机构为了取得资金，将未到期已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让

　　D.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类

　　17.汇率贴水的'含义是指( )。

　　A.远期汇率比即期汇率便宜 B.远期汇率比即期汇率贵

　　C.官方汇率比市场汇率贵 D.官方汇率

　　18.某国的非政府的民间金融组织确定的利率是( )。

　　A.官定利率 B.公定利率 C.市场利率 D.法定利率

　　19.下列有关利率的说法中，错误的是( )。

　　A.远期利率是长期利率，是长期信用活动中相应的利率

　　B.固定利率在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率

　　C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活动相应的利率

　　D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率

　　20.由下表数据可知，2004年国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比( )。

　　基年：1978年

　　A.上升了约2% B.上升了约7% C.下降了约2% D.下降了约7%

　　一、单项选择题参考答案与解析

　　1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B

　　3.【解析】M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币，一般所说的货币供应量是指M2;M2 – M1被称为准货币，是潜在购买力。

　　6.【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等，BCD都属于短期金融工具。

　　13.【解析】当经济过热时，社会资金流动性过剩，央行通过卖出证券，可以回收社会流动资金，从而减少货币供应量。ACD选项都会增加货币供应量，会促进社会投资，导致经济更加过热。

　　16.【解析】再贴现和转贴现不同，再贴现的对象是中央银行，转贴现的对象是其他商业银行。

　　19.【解析】远期利率是指未来的即期利率，反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。

　　20.【解析】CDP平减指数=名义GDP/实际GDP，根据这个公式，2004年的CDP平减指数为15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平减指数为13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了约7%。

　　银行从业资格证考试题库 2

　　银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解析

　　1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法规，只能由( ；；）规定。【单选题】

　　A.行政法规

　　B.地方性法规

　　C.刑法

　　D.法律

　　正确答案:D

　　答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

　　3、中华人民共和国的法定货币是（）。【单选题】

　　A.人民币

　　B.美元

　　C.港元

　　D.欧元

　　正确答案:A

　　答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

　　4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:

　　5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

　　6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（）。【单选题】

　　A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

　　B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

　　C.资产证券化不会增加企业价值

　　D.资产证券化是一种表外融资方式

　　正确答案:C

　　答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。

　　7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的`。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

　　8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。

　　9、商业银行理财产品可以投资于（）。【单选题】

　　A.本行信贷资产

　　B.权益类资产

　　C.其他银行业金融机构发行的理财产品

　　D.本行发行的次级档信贷资产支持证券

　　正确答案:B

　　答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

　　10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

　　银行从业资格证考试题库 3

　　2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案3

　　第 1 题：宏观经济发展总体目标包括( )。

　　A：经济增长

　　B：充分就业

　　C：物价稳定

　　D：国际收支平衡

　　E：人民生活水平提高

　　答案：ABCD

　　解题思路：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

　　本题考查的重点：教材的第一章第一节：宏观经济发展目标。

　　第 2 题：影响行业兴衰的主要因素包括( )。

　　A：技术进步

　　B：政府政策

　　C：社会变化

　　D：经济全球化

　　E：消费结构变化

　　答案： ABCD

　　解题思路：影响行业兴衰的主要因素 1.技术进步;2.政府政策;3.行业组织创新;4.社会变化;5.经济全球化。

　　本题考查的重点：教材的第一章第二节：行业分析基本内容。

　　第 3 题：货币的职能是货币本质的具体体现，包括( )。

　　A：价值尺度

　　B：流通手段

　　C：贮藏手段

　　D：增值手段

　　E：支付手段

　　答案： ABCE

　　解题思路：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。

　　本题考查的重点：教材的第二章第一节：货币本质与职能。

　　第 4 题：现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。

　　A：货币供应量;基础货币

　　B：基础货币;高能货币

　　C：基础货币;流通中现金

　　D：基础货币;货币供应量

　　答案：D

　　解题思路：我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

　　本题考查的重点：教材的第二章第二节：货币政策的目标。

　　第 5 题：下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的`是（）。

　　A：固定利率便于计算成本和收益

　　B：浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用

　　C：浮动利率便于计算与预测成本和收益

　　D：固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化

　　答案： C

　　解题思路：浮动利率不便于计算与预测成本和收益。

　　本题考查的重点：教材的第二章第三节：利息率的主要种类。

　　第 6 题：与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。

　　A：融资期限长

　　B：风险小

　　C：流动性相对较差

　　D：收益较高

　　E：偿还期短

　　答案： ACD

　　解题思路：与货币市场相比，资本市场特点主要有：融资期限长;流动性相对较差;风险大而收益较高。

　　本题考查的重点：教材的第三章第一节：金融市场种类。

　　第 7 题：下列属于直接融资工具的是（）。

　　A：银行债券

　　B：人寿保险单

　　C：企业债券

　　D：可转让大额存单

　　答案： C

　　解题思路：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　本题考查的重点：教材的第三章第一节：金融工具。

　　第 8 题：下列属于我国货币市场的是( )。

　　A：同业拆借市场

　　B：债券市场

　　C：股票市场

　　D：期货市场

　　答案： A

　　解题思路：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场一起构成我国的货币市场。

　　本题考查的重点：教材的第三章第二节：货币市场。

　　第 9 题：我国的资本市场主要包括( ) 。

　　A：同业拆借市场、回购市场和票据市场

　　B：股票市场和债券回购市场

　　C：债券市场和股票市场

　　D：股票市场、外汇市场、票据市场

　　答案： C

　　解题思路：资本市场主要包括债券市场和股票市场。

　　本题考查的重点：教材的第三章第二节：资本市场。

　　第 10 题：根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。

　　A：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

　　B：商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

　　C：商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

　　D：商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

　　答案：A

　　解题思路：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。

　　本题考查的重点：教材的第三章第三节：金融监督管理机构。

　　银行从业资格证考试题库 4

　　2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题

　　第1题：下列关于银行绩效评价的说法不正确的是( )。

　　A 运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

　　B 确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

　　C 是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

　　D 是实现银行经营目标的一个重要手段

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

　　第2题：债券付息的方式不包括( )。

　　A 存本取息

　　B 贴现

　　C 付息

　　D 利随本清

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。

　　第3题：某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。

　　A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

　　B 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

　　C 近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

　　D 属于行贿

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

　　第4题： ( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

　　A 企业信息咨询业务

　　B 资产管理顾问业务

　　C 私人银行业务

　　D 财务顾问业务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：考查几种咨询顾问业务的服务内容。私人银行业务并非针对企业首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除。资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人，并非企业也被排除。咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估，企业信用评估，验证企业的注册资金，资金证明，企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议，投资分析，税务服务，信息提供和风险控制等。

　　第5题：中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

　　A 在公开市场上买回证券

　　B 提高存款准备金率

　　C 提高再贴现率

　　D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：公开市场业务，存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除BC，它们都降低了货币供应量。中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，买进政府债券，增加货币供应量，以便商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。

　　第6题：银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

　　A 同业存放

　　B 同业存贷

　　C 同业拆借

　　D 同业回购

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：本题考查的是同业拆借的概念。既然是同业问资金的借贷，当然只有C与之对应。而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和同业回购。

　　同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺.利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。可分为：(1)头寸拆借，一般为目拆(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。

　　第7题：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。

　　A 股东

　　B 董事、高级管理人员

　　C 普通工作人员

　　D 客户

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：《银行业监督管理办法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。

　　第8题： ( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

　　A 《反洗钱法》

　　B 《银行业监督管理法》

　　C 《金融机构反洗钱规定》

　　D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　【正确答案】：D

　　第9题：发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。

　　A 公司贷款

　　B 项目贷款

　　C 关联企业贷款

　　D 贷款

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：关键词：项目在发放贷款之前，为了更好地了解贷款的情况，以做到最大可能的减小风险，我们需要对贷款对象做出评估。而题干反映的是发放项目贷款需要做的评估与调查活动。发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之问的互保和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

　　第10题：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )天。

　　A 10天

　　B 5天

　　C 1个月

　　D 半年

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天;商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。

　　第11题：在我国商业银行创新中，( )。

　　A 管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

　　B 人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

　　C 现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

　　D 不必考虑金融产品的创新

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：商业银行创新包括：战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。

　　第12题： ( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞用。

　　A 投责发生制

　　B 配比原则

　　C 收付实现制

　　D 收付现金制

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：考查两种会计制，收入实现制和权责发生制。收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来确认收入和费用。而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用。

　　第13题：下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是( )。

　　A 在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求

　　B 银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束

　　C 于2004年6月正式发表

　　D 《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的.基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

　　第14题：商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

　　A 贷款业务

　　B 存款业务

　　C 同业拆借业务

　　D 支付结算业务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

　　商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。

　　第15题：对内币值稳定指的是( )。

　　A 人民币币值稳定

　　B 外币币值稳定

　　C 国内物价稳定

　　D 汇率稳定(是对外币值稳定)

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：关键词：“对内”。其他三项都有包含对外的意义。

　　币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

　　第16题：银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )

　　A 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C 为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D 为客户信息保密

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

　　第17题：以下不属于会计结果的是( )。

　　A 资产负债表

　　B 利润表

　　C 现金流量表

　　D 所有者权益

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

　　第18题：物价稳定是要保持( )的大体稳定.避免出现高通货膨胀。

　　A 生产者物价水平

　　B 消费者物价水平

　　C 国内生产总值

　　D 物价总水平

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标。是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标是通货膨胀率。其常用指标有三种：消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。消费者物价水平只是物价总水平的一个方面，物价稳定是指包含消费者物价水平在内的物价总水平稳定。

　　第19题：银行业从业人员在工作中，可以( )。

　　A 将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

　　B 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

　　C 劝阻同事行贿受贿

　　D 以上都可以

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。

　　第20题：托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

　　A 商业信用

　　B 银行信用

　　C 政府信用

　　D 个人信用

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。

　　银行从业资格证考试题库 5

　　银行从业资格考试《银行业法律法规（初级）》历年真题

　　1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法规，只能由( ；；）规定。【单选题】

　　A.行政法规

　　B.地方性法规

　　C.刑法

　　D.法律

　　正确答案:D

　　答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

　　3、中华人民共和国的法定货币是（）。【单选题】

　　A.人民币

　　B.美元

　　C.港元

　　D.欧元

　　正确答案:A

　　答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:

　　5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

　　6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（）。【单选题】

　　A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

　　B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

　　C.资产证券化不会增加企业价值

　　D.资产证券化是一种表外融资方式

　　正确答案:C

　　7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

　　8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:根据票据业务具体的`授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。

　　9、商业银行理财产品可以投资于（）。【单选题】

　　A.本行信贷资产

　　B.权益类资产

　　C.其他银行业金融机构发行的理财产品

　　D.本行发行的次级档信贷资产支持证券

　　正确答案:B

　　10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

　　银行从业资格证考试题库 6

　　2018年银行从业资格考试初级法律法规章节模拟试题

　　一、单项选择题

　　1.( )是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

　　A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人

　　2.下列属于法人的是( )。

　　A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

　　B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

　　C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

　　D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位

　　3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

　　A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人

　　4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

　　A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人

　　5.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。

　　A.代理人无代理权

　　B.相对人主观上为恶意的

　　C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

　　D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

　　6.下列可以作为抵押的财产是( )。

　　A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

　　B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

　　C.所有权、使用权不明或者有争议的财产

　　D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押

　　7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

　　A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

　　8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

　　A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年

　　9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

　　A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

　　10.下列关于留置的说法中，错误的是( )。

　　A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同

　　B.留置权发生一次效力

　　C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

　　D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

　　11.以( )为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

　　A.公司的内部管辖关系 ‘

　　B.公司的外部控制或附属关系

　　C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让

　　D.公司股东承担责任的范围和形式

　　12.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。

　　A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时间先后顺序

　　13.( )是公司的.经营决策机构。

　　A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理

　　14.国有独资公司是一类特殊的( )。

　　A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司

　　15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

　　A. 10% B.20% C.30% D.40%

　　16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。

　　A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性

　　17.代理活动涉及几方主体( )。

　　A.单方 B.双方 C.三方 D.四方

　　18.关于合同的理解，错误的是( )。

　　A.合同是一种协议

　　B.参与合同的主体必须平等

　　C.自然人之间不能设立合同关系

　　D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

　　19.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。

　　A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力

　　B.当事人意思表示真实

　　C.合同标的须确定和可能

　　D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

　　20.合同成立需要具备要约和( )阶段。

　　A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记

　　参考答案与解析

　　一、单项选择题

　　1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

　　5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的。

　　6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物。

　　8.【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

　　10.【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。

　　11.【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

　　12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。

　　13.【解析】股东会(或股东大会)是公司的权力机构;董事会是公司的经营决策机构;监事会是公司的法定监督机构;公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

　　银行从业资格证考试题库 7

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案3

　　单项选择题

　　第11题 2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是(　　)。

　　A.储备资本要求为0.5%

　　B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

　　C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

　　D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

　　正确答案:D解析： 2012年12月，中国银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%;对国内系统重要性银行的.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

　　第12题下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是(　　)。

　　A.绩效管理

　　B.风险管理

　　C.资源配置

　　D.风险控制

　　正确答案:B解析：经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：(1)绩效管理;(2)资源配置;(3)风险控制。

　　第13题下列不属于合规管理的重点内容的是(　　)。

　　A.建设强有力的合规文化

　　B.建立符合政策法规的合规目标

　　C.建立有利于合规风险管理的基本制度

　　D.建立有效的合规风险管理体系

　　正确答案:B解析：合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力的合规文化;(2)建立有效的合规风险管理体系;(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。

　　第14题冻结单位或个人存款的期限最长为(　　)个月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　正确答案:C解析：冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

　　第15题经济资本计量不包括(　　)的计量。

　　A.经济资本供给量

　　B.经济资本需求量

　　C.经济资本缓冲量

　　D.经济资本损失量

　　正确答案:D解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。

　　第16题目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是(　　)。

　　A.个人活期存款

　　B.3年期的储蓄存款

　　C.1年期的定期存款

　　D.5年期的定期存款

　　正确答案:A解析：活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。

　　第17题根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到(　　)。

　　A.400万元人民币及以上

　　B.800万元人民币及以上

　　C.600万元人民币及以上

　　D.500万元人民币及以上

　　正确答案:C解析：私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

　　第18题中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过(　　)处理。

　　A.大额实时支付系统

　　B.小额批量支付系统

　　C.清算账户管理系统

　　D.支付管理信息系统

　　正确答案:A解析：大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。

　　第19题下列属于商业银行承诺业务的是(　　)。

　　A.银行保函

　　B.项目贷款承诺

　　C.不可撤销信用证

　　D.备用信用证

　　正确答案:B解析：承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

　　第20题目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，(　　)，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　A.审贷分离，统一审批

　　B.审贷结合。分级审批

　　C.审贷分离，分级审批

　　D.审贷结合，集中审批

　　正确答案:C解析：略

　　银行从业资格证考试题库 8

　　2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案4

　　第 1 题：（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资

　　本稳健水平。

　　A：拨贷比

　　B：拨备覆盖率

　　C：资本充足率

　　D：平均总资产回报率

　　答案：C

　　解题思路：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节：安全性指标。

　　第 2 题：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定（）。

　　A：资本充足率不得低于 8%

　　B：贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%

　　C：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%

　　D：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 75%

　　E：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%

　　答案：ABCE

　　解题思路：商业银行的流动性比例应当不低于 25%。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节：流动性指标。

　　第 3 题：净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。

　　A：利率调整

　　B：贷存比

　　C：存款定活比

　　D：净息差

　　E：平均资产回报率

　　答案：ABC

　　解题思路：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节：盈利性指标。

　　第 4 题：商业银行内部控制应遵循的原则（）。

　　A：全覆盖原则

　　B：制衡性原则

　　C：审慎性原则

　　D：相匹配原则

　　E：真实性原则

　　答案：ABCD

　　解题思路：

　　商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：

　　1.全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

　　2.制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

　　3.审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

　　4.相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　本题考查的重点：教材的第十一章第二节：内部控制目标与基本原则。

　　第 5 题：资产负债管理的策略包括（）。

　　A：资产证券化

　　B：表内资产负债匹配

　　C：内部资金转移定价

　　D：表外工具规避表内风险

　　E：利用证券化剥离表内风险

　　答案：BDE

　　解题思路：资产负债管理的策略包括：(1)表内资产负债匹配(2)表外工具规避表内风险(3)利用证券化剥离表内风险。

　　本题考查的重点：教材的`第十二章第二节：资产负债管理的策略。

　　第 6 题：以下对监管资本描述正确的是( )。

　　A：它是银行资产减去负债的余额

　　B：它是银行需要保有的最低资本量

　　C：它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量

　　D：它用于防御银行的非预期损失

　　答案：C

　　解题思路：会计资本是银行资产减去负债的余额;经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。监管资本是促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。

　　本题考查的重点：教材的第十三章第一节：资本的定义和分类。

　　第 7 题：按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

　　A：实收资本

　　B：优先股

　　C：资本公积可计入部分

　　D：未分配利润

　　答案：B

　　解题思路：按照我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

　　本题考查的重点：教材的第十三章第二节：我国银行业资本监管。

　　第 8 题：由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性是（）。

　　A：操作风险

　　B：合规风险

　　C：信用风险

　　D：法律风险

　　答案：C

　　解题思路：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第一节：风险的分类。

　　第 9 题：按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为( )。

　　A：结算风险与结算前风险

　　B：系统性信用风险与非系统性信用风险

　　C：信用风险与责任风险

　　D：纯粹风险和投机风险

　　答案：B

　　解题思路：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第三节：信用风险的分类。

　　第 10 题：市场风险可以分为( )。

　　A：利率风险

　　B：汇率风险

　　C：股票价格风险

　　D：政策风险

　　E：商品价格风险

　　答案：ABCE

　　解题思路：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金风险)、股票价格风险和商品价格风险。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第四节：市场风险的分类。

　　银行从业资格证考试题库 9

　　2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案2

　　第 1 题：下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（）。

　　A：是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

　　B：是保函业务的替代品

　　C：是银行对放款人的一种担保行为

　　D：主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

　　E：备用信用证下开证行通常是第二付款人

　　答案：BDE

　　解题思路：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证;是银行对借款人的一种担保行为。

　　本题考查的重点：表外资产业务

　　第 2 题：当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是（）。

　　A：货币、财政双紧政策

　　B：紧货币松财政

　　C：货币财政双松政策

　　D：紧财政松货币

　　答案：B

　　解题思路：当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是紧货币松财政。

　　本题考查的重点：货币政策工具

　　第 3 题：商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

　　A：代理财政性贷款

　　B：代理专项资金管理

　　C：代理贷款项目管理

　　D：代理银行汇票

　　E：代理资金结算

　　答案：BCE

　　解题思路：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。A 选项属于代理中央银行业务。D 选项属于代理商业银行业务。

　　本题考查的重点：代理银行业务

　　第 4 题：甲公司向乙银行交付 10 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为（）。

　　A：出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

　　B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

　　C：出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

　　D：出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

　　答案：A

　　解题思路：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

　　汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。银行汇票是由出票银行签发的，所以这里出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。

　　本题考查的重点：代理银行业务

　　第 5 题：由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据

　　是（）。

　　A：商业汇票

　　B：银行承兑汇票

　　C：银行本票

　　D：支票

　　答案：C

　　解题思路：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

　　本题考查的重点：支付结算工具

　　第 6 题：下列罪名中,个人不能构成犯罪主体的是（）。

　　A：背信用受托财产罪

　　B：违规出具金融票证罪

　　D：吸收客户资金不入账罪

　　E：违法发放贷款罪

　　答案：A

　　解题思路：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

　　本题考查的重点：破坏银行和其他金融机构管理类犯罪

　　第 7 题：下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。

　　A：本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

　　B：本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为

　　C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的

　　D：本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

　　答案：C

　　解题思路：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的.目的。

　　本题考查的重点：破坏银行和其他金融机构管理类犯罪

　　第 8 题：下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司

　　A：3

　　B：4

　　C：5

　　D：6

　　答案：A

　　解题思路：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。

　　本题考查的重点：非银行金融机构

　　第 9 题：下列关于国内生产总值(GDP)增长率的表述，正确的是（）。

　　A：衡量经济增长的宏观经济指标是国民生产总值

　　B：国内生产总值增长率是反映一个时期经济发展水平变化程度的动态指标

　　C：GDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

　　D：GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

　　答案：B

　　解题思路：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值;国内生产总值增长率是反映一个时期经济发展水平变化程度的动态指标;GDP 是指一国(或地区)所有常住居民一定时期内生产活动的最终成果。

　　本题考查的重点：宏观经济发展目标

　　银行从业资格证考试题库 10

　　2018年初级银行从业考试《法律法规》精选试题

　　1.(单选)公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议.并由代表(　　)以上表决权的股东通过。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　【答案】D。解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表 2/3 以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

　　2.(单选)我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定.关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的(　　)特点。

　　A.资本法定

　　B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

　　C.强调公司资本不得任意变更

　　D.股票发行价格不得低于票面金额

　　【答案】B。解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定.均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D 选项本身为正确的但不符合题意。

　　3.(单选)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是(　　)。

　　①普通破产债权

　　②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

　　③破产人欠缴的税款

　　④破产费用和共益债务

　　A.①→②→③→④

　　B.④→②→③→①

　　c.②→①→③→④

　　D.②→③→①→④

　　【答案】B。解析：《企业破产法》规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后;先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付给职工的补偿金：接着是破产人欠缴的税款;最后为普通破产债权。

　　4、公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括(　　)。

　　A.公司债券的期限为一年以上

　　B.公司债券实际发行额不少于人民币五千万元

　　C.公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件

　　D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载

　　参考答案：D

　　参考解析： D选项是股票上市的条件之一。

　　5.(单选)关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是(　　)。

　　A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

　　B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人

　　C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人

　　D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的'人。投保人、被保险人可以为受益人

　　【答案】C。解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。

　　6.(单选)下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是(　　)。

　　A.管理人应当及时拟订破产财产变价方案.提交债权人委员会讨论

　　B.管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案.适时变价出售破产财产

　　C.变价出售破产财产应当通过拍卖进行.债权人会议另有决议的除外

　　D.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时.可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售

　　【答案】A。解析：管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。

　　多选题

　　1、股份有限公司申请股票上市。应当符合的奈件有(　　)。

　　A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

　　B.公司股本总额不少于人民币五千万元

　　C.公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上：公司股本总额超过人民四亿元的。公开发行股份的比例为百分之十以上

　　D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载

　　E.证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件.并报国务院证券监督管理机构批准

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：公司股本总额不少于人民币三千万元。故B项不选。

　　2、上市公司有下列(　　)情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。

　　A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

　　B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载.可能误导投资者

　　C.公司有重大违法行为

　　D.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利

　　E.证券交易所上市规则规定的其他情形

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析： D选项是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。

　　3、上市公司有下列(　　)情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易。

　　A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件。在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件

　　B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载.且拒绝纠正

　　C.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利

　　D.公司解散或者被宣告破产

　　E.证券交易所上市规则规定的其他情形

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　4、公司债券上市交易后，公司有下列(　　)情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。

　　A.公司有重大违法行为

　　B.公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件

　　C.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用

　　D.未按照公司债券募集办法履行义务

　　E.公司最近二年连续亏损

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　5、根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括(　　)。

　　A.按照保险的实施方式.可分为自愿保险和强制保险

　　B.按照保险对象的不同。可分为财产保险和人身保险

　　C.按照保险实施范围的不同.可分为社会保险和普通保险

　　D.按照保险承担的责任次序.可分为原保险和再保险

　　E.按照保险的内容不同.可分为医疗保险和养老保险

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。

　　6、信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有(　　)。

　　A.设立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产

　　B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产

　　C.信托财产与受托人固有财产相区别.不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分

　　D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产

　　E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　7、票据上不得更改的记载事项包括(　　)。

　　A.出票人签章

　　B.付款人名称

　　C.收款人名称

　　D.日期

　　E.票据金额

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改.更改时应当由原记载人签章证明。

　　8、出票包括(　　)行为。

　　A.保证

　　B.做成

　　C.承兑

　　D.交付

　　E.背书

　　参考答案：B,D

　　参考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。

　　9、下列关于票据行为的说法，正确的有(　　)。

　　A.承兑是汇票独有的不适用于本票和支票

　　B.保证适用于汇票和本票.不适用于支票

　　C.出票包括“做成”和“交付”两种行为

　　D.背书是票据转让的主要方法

　　E.票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行

　　参考答案：A,B,C,D

　　银行从业资格证考试题库 11

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案1

　　单项选择题

　　第1题国家开发银行的成立时间是(　　)。

　　A.1994年3月

　　B.1994年4月

　　C.1994年11月

　　D.1994年12月

　　您的答案:A正确答案:A解析：国家开发银行成立于1994年3月。中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。

　　第2题中国邮政储蓄银行的挂牌时间是(　　)。

　　A.2005年10月27日

　　B.2006年12月31日

　　C.2007年3月20 日

　　D.2012年1月21日

　　正确答案:C解析： 2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌;2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。

　　第3题下列不属于贷款公司的经营业务范围的是(　　)。

　　A.办理各项贷款

　　B.提供购车贷款业务

　　C.办理资产转让

　　D.办理贷款项下的结算

　　正确答案:B解析：提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款;办理票据贴现;办理资产转让;办理贷款项下的结算;经中国银监会批准的其他资产业务。

　　第4题下列关于消费金融公司的说法错误的是(　　)。

　　A.消费金融公司不吸收公众存款

　　B.消费金融公司以小额、分散为原则

　　C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

　　D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

　　正确答案:D解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款.以小额、分散为原则.为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

　　第5题经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是(　　)。

　　A.市场汇率

　　B.套算汇率

　　C.有效汇率

　　D.浮动汇率

　　正确答案:C解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。

　　第6题 (　　)国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的`第一单.也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。

　　A.2012年9月5日

　　B.2012年9月6日

　　C.2012年9月7日

　　D.2012年9月8日

　　正确答案:C解析： 2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信货资产证券化产品。

　　第7题商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为(　　)。

　　A.个人卡和单位卡

　　B.商务差旅卡和商务采购卡

　　C.贷记卡和准贷记卡

　　D.转账卡、专用卡和储值卡

　　正确答案:A解析：按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。

　　第8题下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是(　　)。

　　A.外部监事工作情况

　　B.独立董事工作情况

　　C.年度内召开股东大会情况

　　D.股东大会构成及其基本情况

　　正确答案:D解析：商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况;(2)董事会构成及其工作情况;(3)独立董事工作情况;(4)监事会构成及其工作情况;(5)外部监事工作情况;(6)高级管理层构成及其基本情况;(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬;(8)商业银行部门设置和分支机构设置情况;(9)银行对本行公司治理的整体评价;(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。

　　第9题以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是(　　)。

　　A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

　　B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

　　C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

　　D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

　　正确答案:D解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%。拨备覆盖率不低于150%。

　　第10题 “超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的(　　)。

　　A.核心一级资本

　　B.其他一级资本

　　C.二级资本

　　D.资本扣减项

　　正确答案:C解析：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

　　银行从业资格证考试题库 12

　　银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题答案解答

　　1、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。【多选题】

　　A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

　　B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

　　C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

　　D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　E.提高客户的金融素质

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:银行应做的工作有：审慎尽责，充分信息披露引导理性消费，妥善处理利益冲突，客户教育，客户资产隔离。

　　2、银行业工作人员在工作中，可以( )。【单选题】

　　A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

　　B.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

　　C.劝阻同事行贿受贿

　　D.离职的'时候把客户的资料一起带走

　　正确答案:C

　　答案解析:银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

　　3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。【单选题】

　　A.定期存款不能提前支取

　　B.所有存款种类，均按复利计算利息

　　C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

　　D.存款人必须使用实名

　　正确答案:D

　　答案解析:选项A说法错误：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；

　　4、出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（）。【多选题】

　　A.国际保理

　　B.打包放款

　　C.出口押汇

　　D.福费廷

　　E.出口票据贴现

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:选项ABCDE正确。出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。

　　5、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。【单选题】

　　A.通知存款

　　B.定期整存整取存款

　　C.活期存款

　　D.存本取息存款

　　正确答案:C

　　答案解析:选项C正确。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计付息。

　　6、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括（）【多选题】

　　A.风险管理

　　B.内部控制

　　C.资本充足率

　　D.资产质量

　　E.损失准备金

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、换脸交易、资产流动性等内容

　　7、一般情况下，货币需求量与收入水平成（）。【单选题】

　　A.正比

　　B.反比

　　C.不构成比例

　　D.以上都不对

　　正确答案:A

　　答案解析:选项A正确。一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

　　8、现金漏损率通常用（）表示。【单选题】

　　B.c

　　C.e

　　正确答案:B

　　答案解析:选项B：c表示现金漏损率；选项A：是法定存款准备金率；选项C：e是超额准备金率；选项D：是定期存款的存款准备金率。

　　9、（）向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润。【单选题】

　　A.发卡机构

　　B.收单机构

　　C.合作商户

　　D.银行卡组织

　　正确答案:C

　　答案解析:持卡人是银行卡交易的发起方，持卡人使用银行卡在合作商户进行消费，获得商品并享受商户提供的各种服务；合作商户向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润（选项C正确）；发卡机构指向持卡人发行银行卡的机构，可以是银行，也可以是其他非银行机构（例如美国运通公司等）；收单机构在审核商户的各项资质后，与其签约成为该收单机构的合作商户，收单机构为合作商户提供刷卡消费的机具等各项服务。

　　10、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。【单选题】

　　A.支取日挂牌公告的活期存款利率

　　B.开户日挂牌公告的活期存款利率

　　C.支取日挂牌公告的定期存款利率

　　D.开户日挂牌公告的定期存款利率

　　正确答案:A

　　答案解析:提前支取的定期储蓄存款，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　　银行从业资格证考试题库 13

　　2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题四

　　第51题

　　我国《银行业从业人员职业操守》于( )起正式通过并实施。

　　A 2007年2月

　　B 2000年8月

　　C 2003年4月

　　D 1995年3月

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。

　　第52题

　　( )是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。

　　A 金融期权

　　B 期货交易

　　C 期货合约

　　D 金融期货

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]此题考察期货交易的概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的'，期货交易是标准化的远期交易。

　　第53题

　　下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。

　　A 对银行业自律组织的活动进行指导和监督

　　B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

　　C 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　D 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，故C选项错误。A、B、D选项均为银监会的监管职责。

　　第54题

　　以下不能取得法人资格的是( )。

　　A 个体工商户

　　B 在我国设立的外商独资公司

　　C 机关、事业单位和社会团体

　　D 有限责任公司

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。

　　第55题

　　7年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。

　　A 现汇账户

　　B 外汇结算账户

　　C 资本项目账户

　　D 外汇储蓄账户

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

　　银行从业资格证考试题库 14

　　2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题三

　　第1题

　　发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

　　A.公司贷款

　　B.项目贷款

　　C.关联企业贷款

　　D.助学贷款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]此题可以看出B和C都属于A，不够全面，被排除。而题干给出的“资产负债状况”“现金流量”说明贷款对象并非个人。

　　发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

　　第2题

　　下列关于我国国债的说法中，不正确的是( )。

　　A.国债分为记账式国债和储蓄国债两种

　　B.记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道

　　C.凭证式国债的利息收入需缴所得税

　　D.储蓄国债(电子式)是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]国债的利息收入不用缴纳所得税。

　　第3题

　　甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则( )。

　　A.出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙

　　B.出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲

　　C.出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙

　　D.出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]考核票据行为的种类。

　　第4题

　　商业银行的长期借款一般采用( )。

　　A.抵押贷款形式

　　B.发行金融债券形式

　　C.向中央银行借款形式

　　D.质押借款形式

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的`形式。

　　第5题

　　国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率;中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于( )。

　　A.财政货币双松政策

　　B.财政货币双紧政策

　　C.紧财政松货币政策

　　D.紧货币松财政政策

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]考核财政政策和货币政策的配合。

　　第6题

　　提前支取的定期储蓄存款支取部分按( )计付利息。

　　A.存入日挂牌公告的活期存款利率

　　B.存入日挂牌公告的定期存款利率

　　C.支取日挂牌公告的活期存款利率

　　D.支取日挂牌公告的定期存款利率

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]提前支取的定期储蓄存款支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　　银行从业资格证考试题库 15

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案10

　　单项选择题

　　第81题 (　　)是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

　　A.委托代理

　　B.指定代理

　　C.无权代理

　　D.表见代理

　　正确答案:D解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对入主观上为善意.因而可以向被代理人主张代理的效力。

　　第82题下列解散情形出现时。公司不必进行清算、清理债权债务的是(　　)。

　　A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

　　B.股东会或股东大会决议解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

　　正确答案:C解析：因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

　　第83题下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是(　　)。

　　A.利率优惠.按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

　　B.存期灵活.最长存期为6年

　　C.总额控制.本金合计最高限额为5万元

　　D.分次存入.分次支取

　　正确答案:B解析： A选项应为1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息：C选项应为本金合计最高限额为两万元：D选项应为父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期二次支取本金和利息。

　　第84题债权人行使撤销权的必要费用，由(　　)承担。

　　A.债权人

　　B.债务人

　　C.担保人

　　D.人民法院

　　正确答案:B解析：此题首先可以排除的是C和D选项，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的：或债务人以明显不合理的低价转让财产。对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　第85题关于合同生效要件的说法不正确的是(　　)。

　　A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

　　B.当事人意思表示真实

　　C.合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

　　D.合同标的须确定和可能

　　正确答案:A解析：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

　　【专家点拨】合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;(2)当事人意思表示真实;(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

　　第86题根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是(　　)。

　　A.某日小李给小张通过银行转账40万元

　　B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

　　C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

　　D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

　　正确答案:B解析：单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。

　　第87题外部欺诈属于银行风险中的(　　)。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.合规风险

　　正确答案:C解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险.并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题。实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

　　第88题下列有关公司治理主体的说法不正确的是(　　)。

　　A.为保证董事会的独立性。董事会中应有一定数目的非执行董事

　　B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于5人

　　C.商业银行的.高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

　　D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名

　　正确答案:B解析：注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于3人。

　　第89题汇率贴水的含义是指(　　)。

　　A.官方汇率比市场汇率贵

　　B.远期汇率比即期汇率贵

　　C.官方汇率比市场汇率便宜

　　D.远期汇率比即期汇率便宜

　　正确答案:D解析：远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。

　　第90题以下说法不正确的是(　　)。

　　A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准。对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分

　　B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备

　　C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质。又带有一定债务性质的资本工具

　　D.重估储备可以列入附属资本。但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%

　　正确答案:D解析：重估储备计人附属资本的部分不超过重估储备的70%。

　　银行从业资格证考试题库 16

　　银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解答

　　1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法规，只能由( ；；）规定。【单选题】

　　A.行政法规

　　B.地方性法规

　　C.刑法

　　D.法律

　　正确答案:D

　　答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

　　3、中华人民共和国的法定货币是（）。【单选题】

　　A.人民币

　　B.美元

　　C.港元

　　D.欧元

　　正确答案:A

　　答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:

　　5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

　　6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（）。【单选题】

　　A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

　　B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

　　C.资产证券化不会增加企业价值

　　D.资产证券化是一种表外融资方式

　　正确答案:C

　　7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的`。

　　8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。

　　9、商业银行理财产品可以投资于（）。【单选题】

　　A.本行信贷资产

　　B.权益类资产

　　C.其他银行业金融机构发行的理财产品

　　D.本行发行的次级档信贷资产支持证券

　　正确答案:B

　　10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

　　银行从业资格证考试题库 17

　　2020年中级银行从业真题：银行监管目标

　　银行监管目标(P475-476)

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

　　保护存款人和广大金融消费者的利益。这是国务院银行业监督管理机构的.基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是其区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

　　真题再现：

　　国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（）。

　　A.增进市场信心

　　B.努力减少金融犯罪

　　C.防范金融风险

　　D.保护存款人和广大金融消费者的利益

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　银行从业资格证考试题库 18

　　2018年初级银行从业资格考试法律法规备考试题

　　一、单选题

　　1.从支出角度看，(C )不是GDP构成的三大部分之一。

　　A.消费

　　B.投资

　　C.净进口

　　D.净出口

　　2.在中国推动经济增长的主要力量是(B)。

　　A.出口

　　B.投资

　　C.消费

　　D.储蓄

　　3.关于金融市场功能的说法中，错误的是(D )。证券从业资格考试

　　A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

　　B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

　　C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

　　D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

　　4.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(B。

　　A.资本市场

　　B.场内市场

　　C.一级市场

　　D.直接融资市场

　　5.(D )与交易所债券市场共同构成了我国的`债券市场。

　　A.证券公司间债券市场

　　B.场内债券市场

　　C.柜台交易债券市场

　　D.银行间债券市场

　　6.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为(D)。

　　A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

　　B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

　　C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

　　D.商业银行可用资金减少。贷款下降，导致货币供应量减少

　　7.( B)是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。

　　A.中国银行

　　B.中国人民银行

　　C.国家开发银行

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　8.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的(A)。

　　A.市场准入

　　B.非现场监管

　　C.监管谈话

　　D.信息披露监管

　　9.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括(C )。

　　A.促进银行业的合法、稳健运行

　　B.维护公众对银行业的信心

　　C.维护银行业合法权益

　　D.提高银行业竞争能力

　　10.银监会的全称是(B )。

　　A.中国银行监督管理委员会

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.中国银监会

　　D.银行监督管理委员会

　　11.CBA的中文名称是( A)。

　　A.中国银行业协会

　　B.中国银行协会

　　C.中国银行业公会

　　D.注册银行分析师

　　12.(A)是中国银行业协会的最高权力机构。

　　A.会员大会

　　B.秘书处

　　C.理事会

　　D.五个专业委员会

　　13.下列银行中不是政策性银行的是(D)。

　　A.中国农业发展银行

　　B.国家开发银行

　　C.中国进出口银行

　　D.中国邮政储蓄银行

　　14.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行(B)。”

　　A.国家开发银行，责任明确的审批制

　　B.国家开发银行，公开透明的招标制

　　C.中国进出口银行，责任明确的审批制

　　D.中国进出口银行，公开透明的招标制

　　15.目前，我们所称的“五大行”是指(A)。

　　A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

　　B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行

　　C.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行

　　D.中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行

　　16.下列银行名称中有一家是不存在的，它是(B)。

　　A.北京银行

　　B.北京中关村发展银行

　　C.上海银行

　　D.上海浦东发展银行

　　17.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是(D)。

　　A.花旗银行

　　B.渣打银行

　　C.东亚银行

　　D.日本输出入银行

　　18.新中国第一家信托公司是(A)。

　　A.中国国际信托投资公司

　　B.北京国际信托投资公司

　　C.上海国际信托投资公司

　　D.中国信达资产管理公司

　　19.GDP是指(B)。

　　A.国民生产总值

　　B.国内生产总值

　　C.国民收入

　　D.国民生产净值

　　20.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在(B )之中。

　　A.私人消费

　　B.投资的固定资本形成

　　C.投资的存货增加

　　D.政府消费

　　银行从业资格证考试题库 19

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案6

　　单项选择题

　　第41题期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是(　　)。

　　A.临时流动资金贷款

　　B.短期流动资金贷款

　　C.中期流动资金贷款

　　D.流动资金循环贷款

　　正确答案:B解析：短期流动资金贷款：期限在3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。故本题选B。

　　【专家点拨】流动资金贷款按期限分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。(1)临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。(2)短期流动资金贷款：期限在3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。(3)中期流动资金贷款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。

　　第42题单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　正确答案:B解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%.

　　第43题债券票面利息与购买价格之间的比率是(　　)。

　　A.名义收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　正确答案:C解析：名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率：即期收益率.是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比率。到期收益率是投资购买债券的内部收益率。

　　第44题 (　　)是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。

　　A.远期

　　B.期货

　　C.掉期

　　D.期权

　　正确答案:A解析：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产.包括利率远期合约和远期外汇合约。

　　第45题以下银行业务中不存在信用风险的业务是(　　)。

　　A.同业交易

　　B.贸易融资

　　C.外汇交易

　　D.代收代付

　　正确答案:D解析：对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。

　　第46题李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存人一笔10000元的活期存款。假定年利率隽1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2013年6月18 日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到的数字是(　　)元。

　　A.10004.72

　　B.10004.49

　　C.10004.42

　　D.10000.00

　　正确答案:D解析：活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2013年6月18日查询存款金额时.还未到该季度的结息日，因此她只能在ATM机上看到其本金10000.O0元。

　　第47题根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得__________核心资本的__________。(　　)

　　A.低于：50%

　　B.低于;1/3

　　C.高于：50%

　　D.高于;100%

　　正确答案:D解析：根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。